友邦环宇盈活/安盛盛利2等4款港险PK：买过5年的我，曝99%人选错的坑

你好，我是大贺。

5年前我也是个港险小白，对着友邦、安盛、保诚、宏利这四家的王牌产品纠结了整整一个月。研究了几十份计划书，问了七八个经纪人，最后才做出选择。

今天把我的选择逻辑和这5年的持有体验分享给你。我当初也纠结了很久，后来想明白一件事：选港险不能只看一个指标，得拆开来看五个维度。

四大保司王牌同台PK，五大维度见真章

这四款产品分别是：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」。

我会从五个维度来拆解：不提取时的复利收益、提取后的复利表现、分红实现率稳定性、保单功能丰富度、保证收益兜底能力。

每个维度选出冠军，最后综合评分。这样你就能清楚知道，哪款适合你。

维度一：不提取时的复利收益

先看长期持有不取钱的情况。

5年缴费，保单第10年：

• 宏利：4.29%（最高）
• 安盛：3.52%
• 友邦：3.51%
• 保诚：3.11%（最低）

到第20年：宏利6%领先，安盛5.82%、友邦**5.69%**紧随其后。

但是到第30年，友邦、安盛、保诚都能达到**6.5%的封顶复利，宏利却还在6.06%**徘徊。

本维度冠军：安盛盛利2——前期不落下风，后期稳稳触顶，综合最均衡。

维度二：提取后的复利表现

很多人买港险是为了养老提取。按常见的566方式（5年缴费，第6年起每年提取保费的6%）来看：

• 安盛：第26年就能做到**6.5%**复利，甚至支持557提取，第23年就触顶
• 保诚：最高只能做到6.44%
• 友邦：最高只能做到6.22%，是四款里最低的
• 宏利：要到第78年才能做到6.5%

本维度冠军：安盛盛利2——取得更早，取得更多，收益还更快触顶，简直无敌。

维度三：分红实现率稳定性

买完之后我发现，分红能不能兑现才是最重要的。2025年最新数据：

• 安盛：35款产品平均95%，近8成产品超70%
• 友邦：63款产品平均93%，超9成产品超70%
• 宏利：49款产品平均82%，最低20%，最高133%
• 保诚：最高1044%，最低只有3%

保诚这个波动太极端了。买保险不是赌运气，万一自己买的产品是3%那档，就太惨了。

本维度冠军：友邦环宇盈活——分红实现率在香港保险公司排行榜里稳居第一梯队。

维度四：保单功能丰富度

跟你说个我自己的经历：当初没太在意功能，后来才发现有些功能真的很实用。

友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，是四款里最全的。

其他三款都有短板：安盛、保诚、宏利都不支持红利解锁；保诚没有保单暂托人；宏利没办法灵活指定收款人。

本维度冠军：友邦环宇盈活

维度五：保证收益兜底能力

后来我是这么想的：预期收益再高，保证部分才是兜底。

保诚信守明天第28年就能做到**6.5%**封顶复利，是四款里最快的。

但是安盛盛利2的保证收益最高只能做到**0.23%**左右，比其他产品低了一半。

本维度冠军：宏利宏挚传承——保证收益最高。

综合评分：谁是真正的全能王？

五个维度看完，结论很清晰：

我的选购建议：

• 保诚信守明天：分红波动太大，不推荐
• 宏利宏挚传承：前期收益猛但后劲不足，明确短期理财可选，其他情况不推荐
• 安盛盛利2和友邦环宇盈活都不错

早知道当初就这么想：看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛盛利2。

2025年内地银行理财收益率已经降到2.65%，还时不时破净。

而港险分红实现率友邦93%、安盛95%，长期**6.5%**复利，确定感完全不一样。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。