友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的港险，有3个隐藏功能99%的人不知道

你好，我是大贺。

当妈的都懂，每次看到留学费用的新闻，心里都会咯噔一下。前几天刷到一条消息：2024-2025学年，耶鲁大学总费用首次突破9万美元/年，斯坦福涨了5.5%，波士顿大学比10年前贵了42%。

我当时也纠结过——孩子的钱可不能乱放，存银行跑不赢通胀，买股票又怕亏。后来想明白了，教育金这种确定要用的钱，得找一个既能跑赢学费涨幅、又能灵活转换货币的工具。

研究了3年港险，今天聊聊内地人最偏爱的那家——友邦，以及他们2025年的爆款**「环宇盈活」**。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组数据。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%。什么概念？第二名保诚14.7%，第三名宏利10.7%，友邦几乎是断层领先。

有效保单数目占比26.8%，意味着香港每4张有效保单里，就有1张是友邦的。财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，超过三分之一。

过来人告诉你，选保险公司就像选学校，市场份额高不代表一切。但是连续11年第一，说明大多数人用脚投票的结果是一致的。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

光看份额还不够，得看增速。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。其中香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，「最优秀代理」渠道业务增长20%。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等方方面面。

业务规模遥遥领先，体现的是代理人专业价值和客户的持续信任。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

说完公司，聊产品。

以**「环宇盈活」5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元**）：

• 第7年预期回本
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

对比友邦自家的盈御3，环宇盈活第10年IRR高出0.7个百分点，第30年预期总收益多出15万美元。中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

当妈的算过一笔账：如果孩子现在5岁，存到12岁刚好7年回本，15岁时IRR已经超过3%，18岁上大学正好进入高收益期。这个节奏和教育金的使用周期高度吻合。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益只是基础，灵活度才是**「环宇盈活」**真正的杀手锏。

9种货币转换，市场最早

美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元——9种货币可供选择，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

孩子留学去美国用美元，去英国用英镑，去新加坡用新币，一键解决跨境需求。不用提前猜孩子去哪个国家，到时候再转就行。

14种提领方式，覆盖全生命周期

从教育金到养老金，**「环宇盈活」**支持14种提领方式。中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

比如567提取方案：45岁女性，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），至终身。第30年累计提领105万（总保费175%），第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价在第55年达67万。

灵活提取给指定收款对象

第5个保单周年日起，可提取保单价值给指定收款对象——父母、子女、兄弟姐妹、配偶，甚至香港注册的慈善机构。

孩子的钱可不能乱放，但也不能死放。这个功能意味着，孩子上大学时可以直接把钱打到他的账户，不用等保单到期，不用折腾转账。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

这是我研究港险3年，觉得最被低估的功能。

第6个保单年度后，可将提取金额转移至「价值保障户口」，享受潜在利息。相当于保单里开了个"活期账户"，钱提出来不用马上花，还能继续生息。

还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出。市场首创的健康保障选项，比普通提领、红利锁定都要香太多。

灵活度拉满，这四个字不是吹的。

底层实力：投资策略与分红兑现

产品好不好，最终看能不能兑现。

2024年友邦投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。固收类资产70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金长期性特征。

2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。深耕亚洲、聚焦内地，投资收益更稳、波动更小。

分红实现率稳定在95%-105%，偿付能力比率257%。这意味着，计划书上写的数字，大概率能拿到。

后来想明白了，买保险不是买"预期收益最高的"，而是买"能稳稳兑现的"。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场。标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2，还入选了首批"大而不能倒"险企名单。

买保险，买的是一份长期信任。

如果你的需求是：

• 孩子留学费用年年涨，需要提前储备+多币种配置
• 看重中短期收益，不想钱被锁太久
• 希望灵活提取，覆盖教育、养老等不同阶段
• 选择大品牌，降低"踩坑"风险

那么，**友邦「环宇盈活」**完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的保障，有人多花了10万，有人省下了10万——这就是信息差。