友邦环宇盈活安盛盛利2四大港险PK：选错年亏几万90%的人都踩过坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

我知道你看了很多分析，越看越晕。今天我用一张表帮你做决定，对号入座就行。

四大保司王牌同台PK，五大维度见真章

2025年5月LPR又降了，1年期3%，5年期3.5%。银行净息差创历史新低，只剩1.42%。

说白了就是：低利率时代，能锁定6%以上复利的产品，越来越稀缺。

今天横评四款王牌：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」。

我从五个维度拆解：收益、提取、分红、功能、保证。每个维度选出冠军，最后综合评分。

维度一：不提取时的复利收益

先看不取钱的情况，5年缴费：

• 宏利：第10年4.29%，第20年6%，前期最猛
• 安盛：第10年3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%
• 友邦：第10年3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%
• 保诚：第10年3.11%，垫底

冠军：安盛盛利2。和宏利差别不大，但最均衡，长期稳定在6.5%。

维度二：提取后的复利表现

很多人买储蓄险是要取钱的。按566方式（第6年起每年取保费的6%）：

• 安盛：第26年触顶6.5%，还支持557提取，第23年就能6.5%
• 保诚：最高6.44%
• 友邦：最高6.22%，四款最低
• 宏利：第78年才能6.5%

冠军：安盛盛利2。取得更早，取得更多，收益反而更快触顶，简直无敌。

维度三：分红实现率稳定性

分红险最怕什么？说好的收益兑现不了。

2025年最新数据：

• 友邦：63款产品，平均93%，超9成产品高于70%
• 安盛：35款产品，平均95%，近8成高于70%
• 宏利：49款产品，平均82%，最低20%，最高133%
• 保诚：最高1044%，最低只有3%

保诚这个波动太极端了。买保险不是赌运气，万一买到3%那档，就太惨了。

冠军：友邦。分红稳定性在港险公司里排第一梯队。

维度四：保单功能丰富度

别想太复杂，功能这块友邦最全：红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，全都有。

其他三款都有短板：保诚没有保单暂托人，宏利没法灵活指定收款人，安盛和保诚都不支持红利解锁。

冠军：友邦环宇盈活。

维度五：保证收益兜底能力

保证收益是最坏情况下的兜底。

安盛盛利2保证收益最高只有0.23%，比其他产品低了一半。这是它唯一的短板。

保诚第28年能触顶6.5%，是四款里最快的。不过前面说了，分红太不稳定。

冠军：宏利。保证收益最高。

综合评分：谁是真正的全能王？

总结一下：

我帮你把结论划出来：

• 保诚信守明天：不推荐，分红波动太大
• 宏利宏挚传承：只适合明确短期理财，其他情况不推荐
• 如果你是这种情况，就选这个：看重稳定性，闭眼选友邦；看重综合实力，选安盛盛利2

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。