安盛盛利2：被吹成"港险提领天花板"，但这3个坑99%的人不知道

你好，我是大贺。

说实话，我当初也是这么想的——看到"全港唯一557提领"这个标签，第一反应就是：又是营销噱头吧？

但后来我才发现，安盛盛利2这个产品，真的有点东西。

作为两个孩子的妈妈，我自己配置港险已经3年了。最近波士顿大学公布了2024-2025学年的费用，首次突破9万美元，折合人民币65万左右，比10年前涨了42%。

这个数字让我后背发凉——现在不准备教育金，以后只会更贵。

所以今天跟你们分享我的经验，把盛利2这个产品从头到尾扒一遍。收益、提领、分红实现率、特色功能，还有很多人不会告诉你的瑕疵，全都讲透。

别走我走过的弯路。

静态收益：综合成绩最均衡的选手

先看最基础的——不提取情况下，这个产品能赚多少？

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

具体到数字：0岁男孩，10万美元交5年，第10年现金价值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，后劲不足。

打个比方，就像跑800米。宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了，被人反超。

而盛利2呢，第一圈紧跟前两名，第二圈又和友邦保诚一样最先冲线。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

为了孩子的教育金，我更看重的是长期稳定增长，而不是某一阶段的爆发。毕竟孩子上大学可能是15-18年后的事，需要的是持久的耐力选手。

提领表现：越提越高的秘密

这才是盛利2真正恐怖的地方。

我当初也是这么想的——提领不就是把钱拿出来吗，有什么稀奇？

后来我才发现，提领的关键在于：提完之后，剩下的钱还能不能继续高速增长。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

先看566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。提完还能涨，这才是真本事。

再看557提取（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）：提取后23年复利就能达到6.5%。

这意味着什么？孩子0岁投保，5岁开始每年提7%，正好覆盖课外班、兴趣班的支出。等到18岁上大学，保单里还有一大笔钱在继续增值，可以支撑留学费用。

来看一组对比：30岁女6万美元5年缴557提领，盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%；星河尊享2第10年240,527美元，IRR 2.85%。

更关键的是，星河尊享2在第63年断单，而盛利2可持续到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

分红实现率：安盛的真实水平

产品收益再好看，公司兑现不了也是白搭。

我们团队花了两周时间，把香港12家主流保司的分红实现率全扒了一遍。安盛的表现如何？

几个关键数据：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在**95%**以上

但安盛最终排名第二梯队，为什么？

被一个特殊数据拖累了——有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。虽然并不代表安盛整体水平，但在事实上确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司之一，安盛是稳健选手的代表。为了孩子的教育金，稳比什么都重要。

特色功能：被收益光芒遮蔽的惊喜

很多人看盛利2，目光都被收益吸引了。但跟你们分享我的经验，它的功能升级同样值得关注。

货币转换：0手续费

支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费。

这对留学家庭太实用了。加州大学州外学生年学费52,536美元，叠加生活费后年均超8.6万美元。美元保单可以直接用于海外教育支出，不用额外换汇。

双货币户口：市场唯一

从第5个保单周年日起可使用，可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如孩子去英国读研，可以提前把一部分红利锁定到英镑户口，随用随取。

财富管家：安盛首创

可为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

我当初也是这么想的——这功能有什么用？后来我才发现，如果你有两个孩子，可以设定老大18岁开始领，老二22岁开始领，完全自动化，不用操心。

身故赔付：130%保费

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右。

而盛利2满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

客观说瑕疵：低保证与锁定限制

别走我走过的弯路——任何产品都有缺点，盛利2也不例外。

瑕疵一：保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但说实话，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

瑕疵二：红利锁定不支持解锁

支持红利锁定但不支持解锁，落子无悔。

对于懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能，可以根据市场情况止盈再投入。盛利2只支持锁定不支持解锁，这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结：有瑕疵但仍是市场最强之一

说到底，提领只是安盛盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

从收益、提领、分红实现率、特色功能到瑕疵，我把能讲的都讲了。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。预期回本周期7年，长期收益6.5%，557提领全港唯一，功能细节诚意满满。

胡润百富2025年12月的数据显示，**66%**高净值人群当前资金用途集中在子女教育，**48%**计划未来一年增加教育支出。为了孩子，这钱值得花。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

大贺说点心里话

测评写完了，但怎么买、能省多少钱，这才是更重要的事。很多人不知道，同样的产品，渠道不同，到手价格差很多。