万通「富饶万家」vs「富饶千秋」：新旧产品差多少？90%的人选错亏大了

你好，我是大贺。

最近咨询万通产品的客户突然多了起来，问得最多的就是：「富饶千秋」要停售了，新款「富饶万家」到底值不值得换？

说实话，这个问题我已经帮200多个客户做过对比了。今天不废话，直接用数据帮你3分钟做决定。

万通新旧产品大PK：到底该买哪个？

先说结论：万通的新旧两款产品没有绝对优劣。

很多人一听「富饶千秋」2026年1月1日停售，第一反应就是"旧的不行了才下架"。这个理解完全错了。

「富饶千秋」的停售不是"淘汰旧品"，而是给人民币客户留的"末班车福利"。为什么这么说？往下看数据就明白了。

选错产品等于白交保费，我用表格说话，一条条帮你拆解。

对比一：美元收益，新款完胜

别废话，直接看数据。

「富饶万家」美元保单的中期收益，直接把旧款甩开一条街：

• 第10年：预期回报4.19%
• 第20年：预期回报6%
• 第30年：预期回报登顶6.5%IRR

这个差距一目了然——比旧款提前11年登顶6.5%。

什么概念？同样的保费，30年后「富饶万家」的预期总现金价值超过640%已缴保费。

换算一下，30年多赚40%，直接追平友邦环宇盈活、安盛盛利2等顶级收益产品。

上面这张表是官方的现金价值演示，5年缴的情况下，复归红利和终期红利随年度累积增长，长期持有的复利效应非常明显。

再看新旧产品的预期回报对比：

左边是旧款「富饶千秋」，右边是新款「富饶万家」。美元保单30年后，新款6.5%，旧款6.31%——看起来只差0.19%，但复利30年下来，实际收益差距是40%。

这就是为什么我说选美元保单的客户，优先入「富饶万家」。

顺便说一句，2025年5月六大行存款利率第七次下调，1年期定存已经跌到0.95%，3年期才1.25%。

你还在纠结港险新旧产品差0.5%的收益？格局小了。对比6.5%IRR的差距，选对产品才是关键。

对比二：人民币收益，旧款更优

但如果你选的是人民币保单，情况就完全反过来了。

我必须坦诚告诉你：「富饶万家」人民币保单的收益，比旧款降了不少。

具体看数据：

• 第10年预期收益：从3.05%降到2.60%
• 第20年预期收益：从5.98%降到5.54%
• 第30年预期收益：从6.30%降到6.01%

更扎心的是，人民币保单IRR登顶6.5%所用时间，从42年延长到94年。

这意味着什么？如果你买人民币保单，想要达到6.5%的预期收益，旧款42年就能到，新款要等94年——差了整整52年。

所以我的建议非常明确：选人民币保单的客户，闭眼冲「富饶千秋」。

「富饶千秋」人民币保单收益比「富饶万家」高，这不是营销话术，是实测数据。1月1日前还能上车，过了这村就没这店了。

对比三：功能升级，新款加料

收益聊完了，再看功能。

很多人担心：新款升级会不会砍掉一些实用功能？

帮你省掉踩坑的时间，直接看对比表：

这个差距一目了然——新款不仅没砍功能，反而加料了：

新增1：弹性提取权益

旧款要提钱，每次都要单独申请。新款从第1个保单周年起就能设立提取指示，可以选择每月提、每年提，或者一次性提，还能指定收款人。

这个功能对需要定期给孩子打生活费、或者给父母发养老金的家庭特别实用。设置一次，自动执行，省心省力。

弹性提取为客户提供了更强的资金流动性。

新增2：第二保单持有人/被保人从1人增至3人

旧款只能预设1个后备人选，万一这个人出了意外，整个安排就失效了。新款可以设3个人，有备无患。

新增3：保单分拆时可提名3名指定人士

分拆保单时，可以为分拆后的保单提名最多3名指定人士。在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力，特别适合多子女家庭做资产分配。

同时，11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益这些核心功能全部保留。

对比四：核心功能，全部保留

除了新增功能，旧款的王牌功能也一个没砍：

10种货币自由转换

保单货币可选：美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、新加坡元、日元、欧元、瑞士法郎。

保单生效1年后可以随时转换，10种货币转换相当于给资金加了一层"汇率防护盾"。

人民币贬值了换美元，美元走弱了换其他货币，灵活应对汇率波动。

12种年金转换

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可以把部分或全部现金价值转换为12种年金形态。

这个功能是市场独有的养老神器，兼顾储蓄险灵活提取和年金险现金流保障的优势。

可以设计固定领取、递增领取，甚至夫妻共同领取，确定性支付匹配刚性养老需求。

另外，保单暂托、保费假期、保费豁免功能也全部保留。

限时优惠对比：都很香

最后看优惠，这个直接影响你的实际投入成本。

保费折扣（优惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）

5年交的话，第1年保费折扣8%-10%，次年保费折扣4%-18%，合计最高折扣8%-28%。

预缴利率（优惠期：2025.11.01 - 2025.11.28）

5年缴美元保单一次性预缴，首年享7.5%保证年利率，后续4年3.2%。

举个例子：选择2万交5年，总10万美元，只需要一次性预缴91028美元。省下的8972美元就是预缴利息，相当于每年保费的45%。

结合基础折扣，投保时当下最高可减免73%首年保费！

随着进入美联储降息周期，这样的保费折扣和预缴利率且存且珍惜。

2025年有银行年内降息7次，连曾经的"高息洼地"村镇银行3年期利率都降到1.2%了，锁定长期收益的窗口期越来越短。

结论：3类人选新款，2类人冲旧款

帮你省掉踩坑的时间，直接给结论：

优先入「富饶万家」的3类人：

1. 选美元保单的客户——中期收益与旧款持平，长期复利优势更明显，30年多赚40%
2. 能持有20年以上的客户——第20年后新款收益差距持续扩大，长期持有越赚越多
3. 看重灵活功能的客户——弹性提取+3人共同持有，更适配多子女家庭、家族资产传承的需求

闭眼冲「富饶千秋」的2类人：

1. 选人民币保单的客户——旧款人民币收益仍占优，IRR登顶时间差52年
2. 短期（10年内）要用钱的客户——旧款基本都是2025年的保费，其配置的固收类资产收益比「富饶万家」更高，资金利用率更高

⏰ 时间节点提醒：

• 「富饶千秋」停售：2026年1月1日
• 「富饶万家」推广优惠：截至2026年1月2日
• 建议决策时间：2025年12月12日前，确保12月31日前生效

不管是冲旧款末班车还是入新款黑马，现在出手都是最佳时机。

大贺说点心里话

数据和对比都给你了，但选哪个产品只是第一步。怎么买、从哪个渠道买，才是真正能帮你省下真金白银的关键。