安盛盛利2/友邦环宇盈活4款港险实测：99%的人选错，别等亏了才后悔

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近被问得最多的问题就是：友邦、安盛、保诚、宏利，到底选哪个？

说实话，这个问题本身就问错了。

买储蓄险之前，先问自己一个问题

买保险不是买产品，是买解决方案。

你买储蓄险到底是为了什么？是放着不动让钱滚雪球？还是每年提取当被动收入？又或者就是短期理财，5-10年后要用钱？

目的不同，最优选择完全不一样。

今天我就从三个真实使用场景，帮你拆解友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、**宏利「宏挚传承」**这四款王牌产品。

场景一：长期持有不提取，追求最大复利

如果你的目标是放着不动，让复利最大化——比如给孩子存教育金，或者给自己存养老金。

先看数据：

• 宏利「宏挚传承」：第10年复利4.29%，第20年 6%，前期收益最猛
• 安盛「盛利2」：第10年 3.52%，第20年 5.82%，第30年达到6.5%
• 友邦「环宇盈活」：第10年 3.51%，第20年 5.69%，第30年 6.5%

看起来宏利前期最强？别急。

宏利后劲不足，第47年才能触顶6.5%，比其他产品晚了近20年。

综合来看，安盛「盛利2」在四款产品中一直是第二名，但和第一差别不大，而且最均衡。

所以不提取情况下，综合收益能排第一。

场景二：定期提取当被动收入

这才是拉开差距的关键场景。

很多人买储蓄险是为了未来每年提取一笔钱——养老金、生活费、孩子学费。

常见的提取方式是566：5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%。

直接看结果：

• 安盛「盛利2」：566提取到第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利
• 更狠的是，它还支持557提取（第5年开始每年取7%），提完第23年就能触顶6.5%
• 友邦「环宇盈活」：566提取后最高只能做到6.22%，是四款里最低的
• 宏利「宏挚传承」：要到第78年才能做到6.5%

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶——安盛「盛利2」在提取场景下简直无敌。

而友邦「环宇盈活」虽然不取钱时表现不错，但一旦开始提取，收益就掉队了。

保诚「信守明天」也不太适合提取，最高只能做到6.44%。

结论：如果你买储蓄险是为了定期提取当被动收入，安盛「盛利2」是唯一选择。

场景三：短期理财，5-10年就要用钱

如果你的钱5-10年后就要用，那前期收益就很关键了。

宏利「宏挚传承」第10年复利4.29%，第20年 6%，是四款产品中前期收益最高的。

但说实话，如果明确是短期理财，我反而会问你一句：为什么要买港险储蓄险？

宏利后劲不足是硬伤。如果你不确定10年后会不会继续持有，选它风险不小。

隐藏场景：你还需要考虑分红稳定性

别被预期收益迷惑了。

储蓄险的收益分两部分：保证收益和非保证收益（分红）。预期收益能不能实现，取决于保司的分红实现率。

2025年最新数据：

• 友邦：63款产品平均分红实现率93%，超过9成产品高于70%
• 安盛：35款产品平均分红实现率95%，接近8成产品高于70%
• 保诚：最高1044%，最低只有3%

保诚这个波动也太极端了。买保险不是赌运气，万一你买的产品不是**1044%那类，而是3%**那档，就太惨了。

友邦分红稳定性最强，安盛紧随其后。保诚在4家保司里垫底。

功能细节：别忽略这些隐藏价值

除了收益，功能差异也值得关注。

友邦「环宇盈活」支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，功能是最全面的。其他三款多少都有短板。

安盛「盛利2」唯一的缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但如果你看重的是综合收益而非保底，这个缺点可以接受。

对号入座：你属于哪种场景？

先想清楚钱怎么用，再选产品：

• 长期持有不提取：安盛「盛利2」综合最强，友邦「环宇盈活」分红最稳
• 定期提取当被动收入：安盛「盛利2」无敌，没有之一
• 短期理财5-10年：宏利「宏挚传承」可选，但要接受后劲不足
• 保诚「信守明天」：分红波动太大，不推荐

如果非要选一款综合能力最强的，就是安盛「盛利2」。

看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛。

适合你的才是最好的。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。