友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错一个，30年少赚几十万

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过500多位稳健型客户。

今天有个问题被问了不下20遍：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

说实话，这两款都是香港市场上数一数二的产品，放在一起比确实让人头疼。但是纠结太久不如花3分钟看完这篇，我直接按你的需求帮你匹配。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。1年期定存降到0.95%，5年期只有1.3%，活期更是低到0.05%。10万块存5年，利息从7750元降到6500元，整整少了1250块。

更扎心的是，部分中小银行3年期存款利率已经降到1.20%，比国有大行还低。有的银行年内降息7次，降幅高达80个基点。

银行存款这个"高地"正在消失。追求稳定的钱，还能放哪里？

这时候就得看港险的保证收益了。

友邦环宇盈活的保证回本期是第18年，而盛利2需要第25年才能保证回本。整整差了7年。

保证收益方面，环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

你可能会说，**0.32%**也不高啊。但别忘了，这是"保证的"。保证的才是你的，剩下的都是预期。

再看分红实现率。友邦超过90%的产品分红实现率高于70%，分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

在稳定度和长期分红表现上，友邦确实更胜一筹。能睡好觉的理财才是好理财，这话我说了无数遍。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

但如果你买港险不是为了放着不动，而是需要定期取钱用，那情况就完全不一样了。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思？就是从保单第5年开始，每年提取保费的7%，一直提下去。

我算过一个案例：30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。盛利2在保单第23年预期复利就能做到6.5%，而且可以一直持续下去。

同样的提取方式，环宇盈活在保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

市面上常见的提取密码，比如566、567，环宇盈活提取后的预期现金价值都低于盛利2。

在取钱之后的收益表现上，盛利2的优势非常明显。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

有些朋友手里同时持有美元、人民币、港币，或者有海外资产配置需求。这种情况下，盛利2有个独家功能：双重货币户口。

可以在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄，而且可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。如果你有多币种需求，这个优势是独一份的。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些朋友喜欢自己折腾保单，比如锁定收益、分拆保单什么的。这方面友邦的灵活度更高。

友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定，锁了就锁了，没法解锁。而且环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，盛利2会同时锁定保证收益和非保证收益。

保单分拆功能上，友邦可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年进行一次。

如果你是那种喜欢精细化管理资产的人，友邦的操作空间更大。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

财富传承这块，盛利2的功能设计更细致。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立、互不影响。友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

身故保障方面，盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

如果你有多个子女，或者传承安排比较复杂，盛利2的灵活度更高。

如果你只存不取，两个都行

如果你买港险就是为了长期持有，不打算中途取钱，那这两款产品的收益其实差不多。

两款产品都是预期第7年回本。第10年到第21年，盛利2的预期收益更高；从保单第22年开始，环宇盈活再度领先。到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

在不取钱的情况下，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。这时候就看你更在意哪家公司、哪些附加功能了。

补充：公司背景和分红实现率

最后补充一下两家公司的背景，帮你完善决策依据。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港已经有接近百年历史。2025年上半年非银行系保险公司标准保费排名第一，达到111亿港元。作为香港保险长年的销冠，不管是品牌口碑还是公司实力，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

分红实现率方面，友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%；安盛公布35款产品，平均分红实现率95%。两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

收益和提取方面，盛利2更胜一筹。分红实现率，友邦更稳。功能和公司背景，旗鼓相当，各有优势。

先求不亏，再求收益。想清楚自己要什么，选择就不难了。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。