万通富饶万家：跟盛利2、环宇盈活硬碰硬PK，这款港险凭什么杀出重围？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。做港险产品横评6年，测过50多款分红险。最近被问得最多的问题就是：分红险产品这么多，我到底该选哪个？

今天就把万通刚升级的万通富饶万家拉出来，跟安盛盛利2、宏利环宇盈活这些王牌产品硬碰硬比一比。别光听销售吹，咱们拉个表摆数据，好不好一目了然。

分红险这么多，富饶万家凭什么？

说实话，2025年港险市场卷得厉害。各家都在升级产品、提高收益，富饶万家作为万通的王牌产品，这次升级确实下了血本。收益做了一个比较大的上调。

不过光说升级没用，到底能不能打？咱们从静态收益、提领收益、功能配置、公司背景四个维度，逐一拆解。

静态收益PK：20年后跑赢盛利2、环宇盈活

先看最核心的静态收益。万通富饶万家20年复利能达到6%，市场排名前三。这个数据什么概念？比安盛盛利2、宏利环宇盈活这些王牌产品表现都要好。

到第30年，复利直接达到触顶收益6.5%。不是我偏心，是数据不会骗人。富饶万家不仅保留了前代产品富饶千秋前中期高收益的优势，中后期还在进一步发力，直接加速迈入第一梯队。

这里有个彩蛋值得一提：在澳门发售的富饶万家，收益可以做到7.04%。产品还是那个产品，投资策略不变，功能也没阉割。

为什么香港只能演示到6.5%？因为香港监管限制最高只能演示到6.5%。换句话说，富饶万家的真实收益潜力，比你看到的计划书还要高。

顺便说一句，2025年5月银行存款利率第七次下调。国有大行5年定期已经降到**1.30%**了。对比富饶万家20年6%、30年6.5%的复利，差距一目了然。

提领收益PK：比肩提领王者，独家369模式

静态收益只是放着不动的增值能力。但很多人买分红险是要用钱的。所以动态收益——也就是边提领边增值的能力，同样重要。

以566提领模式为例：5年缴费，第6年起每年提取总保费6%。10万美金交5年，每年提3万美金，提到保单第30年，换算成复利6.32%。

跟盛利2、星河尊享这些提领王者比，确实稍低一点点。但比富饶千秋表现更好，属于目前市场一流水平。

最关键的是，富饶万家保留了万通最独特的369提领模式，全市场仅此一家支持。5年缴费，保单2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。这个设计很符合现实——年轻时用钱少，退休后用钱多，正好匹配现金流需求逐渐增多的家庭。

功能PK：年金转换，全市场仅此一家

收益比完了，咱们看功能。这块是富饶万家最大的杀手锏——年金转换功能，市场独家。保单满10年且被保人满55岁，可以把保单里的钱全部或部分转换成终身年金，锁定收益，活多久领多久。

举个例子：30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换。

富饶千秋：60岁现金价值涨到278万美金，转换后每年固定领17.9万美金。

万通富饶万家：60岁现金价值涨到292.7万美金，转换后每年固定领18.8万美金。

每年多领9000多美金，而且这个收益是普通养老年金的3倍。

更灵活的是，你不用非得把钱放着不动。可以前期做分红险提领，后期再转年金。比如从第6年开始每年取3万美金，取到60岁累计领了72万美金，账户里还剩109.9万美金。

这时候再转年金，每年还能固定领7万多美金，相当可观。

转不转年金、转多少比例、怎么领，都由你定。甚至年金领取方式都有12种可选：定额领、递增领、保证回本领、夫妻联合领、重疾加倍领……每一种都非常实用。

传承功能PK：类信托级别的控制权

富饶万家这次在传承控制权方面下了很大功夫，打造了一个动态的传承管理系统。

• 精神上无行为能力预设指示：可以预设最多3位后备保单持有人，一旦失能就按顺序接管，不用等法院判决。
• 弹性提取权益：第1个保单周年起就能设立指示，直接从保单里转钱给第三方，隐私性强，不用经过自己账户留流水。
• 第二受保人：最多可设3个，受保人身故后保单不终止，继续增值传承。
• 保单利益延续：可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。
• 身故赔偿：10种赔付方式可选，可以设定每月发放、发到指定年龄等。

有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

公司PK：社保基金都在用的资管团队

产品好不好，还得看公司能不能兑现。万通这家公司源自美国万通，成立超170年。

关键是它背后的资管团队——霸菱。这家公司是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人，非常罕见的同时服务三大主权级别资金的资管机构。

分红实现率呢？万通平均实现率97%，80%的产品实现率都在90%以上，仅3款低于90%，非常稳。

说实话，这个数据确实亮眼。

总结：收益功能双升级，几乎没有短板

横评做了这么多年，富饶万家这次升级给我的感觉是：富饶千秋进化成了一个更完善的版本。核心优势非常突出：

• 静态收益20年6%、30年6.5%，跑赢盛利2、环宇盈活
• 动态收益一流水平，独家369提领模式
• 年金转换功能市场独家，12种领取方式
• 传承控制权类信托级别
• 公司分红实现率97%

收益功能都做了优化，几乎没有短板，适合各种各样的家庭结构、用钱、传承场景。这款产品到底能不能打？数据已经说明一切。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下的钱可能比你想象的多得多。