万通富饶万家：吹成富饶千秋进化版？我扒完数据说清会不会踩坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。1年期定存0.95%，5年期1.3%。

说实话，10万块存5年，利息6500块，还不够一家人去趟三亚。

就在这个节骨眼上，万通富饶万家推出了，号称是富饶千秋的"全面升级版"。宣传说20年复利6%，30年触顶6.5%，还有市场独家的年金转换功能。

听起来很美对吧？但是，升级是真升级，还是换个马甲重新卖？我们直接看数据说话。

静态收益：前10年别抱太大期望

先说结论：万通富饶万家的收益曲线是"前期平庸，后期发力"。

我们来看看具体收益数据：

• 10年复利3.05%——说实话，这个数字比较一般。跟银行理财**2.12%**的平均收益比确实强，但在港险里只能算中规中矩。
• 20年复利6%——这就有意思了。市场排名前三，比安盛盛利2、宏利环宇盈活这些王牌产品表现都要好。
• 30年复利6.5%——触顶收益，跟上了第一梯队的速度。

这次升级是在不改变保证收益的前提下，上调了复归红利和终期红利。不是在结构上耍小聪明，是实打实的收益提升。

动态收益：566提领一流水平，369全市场独家

静态收益只能看个大概。真正用钱的时候，还得看动态收益。

566提领模式（5年缴费，第6年起每年提取总保费6%）：以10万美金交5年、每年提取3万美金为例，提到保单30年，换算成复利6.32%。

跟盛利2、星河尊享这些提领王者比，稍微低一点点。但比富饶千秋表现更好，是目前市场一流水平。

369提领模式才是真正的杀手锏——全市场仅此一家支持：

• 保单2-10年：每年提取3%
• 11-20年：每年提取6%
• 21年往后：每年提取9%

这个设计很符合现金流需求逐渐增多的家庭。年轻时少领点，退休后多领点，应对通胀刚刚好。

年金转换：分红险秒变终身年金

这个功能是万通的招牌，市场独家。

保单满10年且被保人满55岁，可以把保单里的钱转换成保证领取的终身年金。不再受分红波动影响，活多久领多久。

给你算笔账：30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换——

• 富饶千秋：现金价值278万，每年领17.9万美金
• 富饶万家：现金价值292.7万，每年领18.8万美金

万通富饶万家比富饶千秋每年多领9000多美金。而且这个收益是普通养老年金的3倍。

年金转换方式非常灵活。你可以前期做分红险的提领，后期再转年金。

比如从第6年开始每年取3万美金，取到60岁累计领了72万，账户还剩109.9万。这时候再转年金，每年还能固定领7万多。

转不转年金、转多少比例都由你定。甚至年金怎么领，都有12种方式可选。

可选的领取方式包括夫妻联合领（一方身故另一方继续领2/3）、重疾加倍领（确诊特定重疾养老金连续5年翻倍）……每一种都非常实用。

传承控制权：类信托的动态管理系统

万通富饶万家这次在传承控制权方面下了很大功夫。简单说，它打造了一个动态的传承管理系统，让你在身故前、失能后、甚至规划之初就预设好财富的流转路径。

精神上无行为能力预设指示：可预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。一旦失能，第一顺位能及时提供法律文件就能立刻接管保单，不必等法院判决。

弹性提取权益：第1个保单周年起可设立指示从保单提取并指定收款人。比如设定每月1号给某账户打5000美元，或者女儿结婚当天一次性支付10万美元。

可以无限次更改指示或收款人。

第二受保人：最多可设3个第二受保人。受保人身故后，第二受保人成为新的保单受保人，保单继续增值，代代相传。

保单利益延续：可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。

身故赔偿：有10种赔付方式可选，有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

公司背书：170年老牌+顶级资管

万通源自美国万通，成立超170年。2017年虽被云锋金融收购，但美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

美国万通旗下资管公司霸菱，为香港万通管理约**90%**的固收资产。霸菱在债券投资领域属于全球排名非常靠前的机构。

霸菱是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。同时服务三大主权级别资金，非常罕见。

万通的分红实现率一直比较漂亮。平均实现率97%，80%的产品实现率都在90%以上，仅3款低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部达成，相当于分红**100%**达成。

总结：适合谁？不适合谁？

从我服务过的客户来看，万通富饶万家确实是富饶千秋的进化版。收益功能都做了优化，几乎没有短板。

适合的人群

• 看重20年以上长期收益的家庭
• 有养老规划需求，想要灵活年金转换的人
• 家庭结构复杂，需要精细化传承安排的客户
• 现金流需求逐渐增多，适合369提领模式的家庭

需要注意的风险

• 前10年收益一般，不适合短期用钱的人
• 566提领比顶级产品稍逊一筹，极致追求提领收益的可以再对比

说实话，2025年银行理财平均收益才2.12%，万通富饶万家20年复利6%、566提领6.32%，这个差距已经很明显了。

它适合各种各样的家庭结构、用钱、传承场景。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。同样的保障，渠道不同价格可能差出一台车。