友邦盈御3：被称为"港险稳健之王"，逆势加息3次，但有个真相必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近很多朋友问我：2025年银行存款利率都跌破1%了，还有什么产品值得买？

我跟你讲个真实情况——就在大家都在降息的时候，友邦**「盈御3」**却连续第三次上调分红。

这事儿挺反常的，所以今天我要把这款产品扒个底朝天，告诉你它到底值不值得买。

结论先说：「盈御3」凭什么叫"稳健之王"？

先把结论摆出来：在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

数据不会骗人。

2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险"盈御多元货币计划3"等主力产品逆市上调预期分红。注意，这已是自2023年以来的第三次上调。

当六大行存款利率第七次下调、1年期定存跌到**0.95%**的时候，友邦却在给客户加收益。

这背后的底气是什么？我从四个维度给你拆解。

如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得你重点考虑。但具体适不适合你，看完这篇再决定。

论据一：分红实现率连续3年100%，这点很多人忽略了

买分红险最怕什么？怕"演示收益很美好，实际分红打骨折"。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

来看2024年最新数据：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小
• 其中「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 截至今年，运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

什么概念？就是说友邦承诺给你的收益，基本上都能兑现。

很多人买保险只看演示表上的数字有多漂亮，却忽略了一个关键问题：这个数字能不能真的拿到手？

稳字当头，分红实现率才是检验一款分红险的硬指标。

论据二：3280亿美元资产护航，逆势加息的底气

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

来看几组核心数据。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。这是什么概念？比很多国家的GDP还高。

总投资2733亿美元，其中69%投向固收类资产。固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

友邦的钱大部分都投在了最稳的资产上，而且是长期锁定的。这就是为什么它敢在别人降息的时候加息——手里有粮，心里不慌。

对比一下国内的情况：2025年一季度商业银行净息差收窄至1.43%，创历史新低。银行自己都赚不到钱了，怎么可能给你高收益？

论据三：长期收益韧性十足，前期一般但后劲很足

这里我要说句实话：「盈御3」的前期收益表现确实一般，但长线收益韧性强，稳健增值。

以5万美金×5年交为例，直接看数据：

• 预期第8年回本，第18年保证回本，回本速度居于市场平均水平
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，也能达到**6.5%**的收益峰值

再看投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。这样的稳健性也是市场少有的。

如果你要做"5/20/16"后期提领（第20年开始，每年提取总保费的16%），可以看到「盈御3」的动态收益率前期表现一般。

但越往后，韧劲就越凸显。

这里有个小建议：「盈御3」刚好与友邦新品**「环宇盈活」**互补（中期收益更亮眼）。

已投「盈御3」的客户，不用退保换新品，长期持有更划算。想兼顾短期提领的，也可以"盈御3+环宇盈活"搭配，既有长期压舱石，又有中期灵活度。

论据四：功能设计让人安心，每一个都戳中痛点

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1、9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换，包括美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

对于大家对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

2、财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：例如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增**"精神无行为能力代领人"功能**：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性

3、保单拆分：零损耗传承

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

「盈御3」的产品特性与功能，都给保单收益带来更多确定性加持，也让保单持有人更加安心。真正实现"投保无忧、持有省心"。

适合谁？三类人最适配，附行动建议

说了这么多，「盈御3」到底适合谁？我总结了三类最适配的客户画像。

第一类：稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

如果你属于这类人，「盈御3」的分红实现率连续3年100%、**97.6%**的终期红利实现率，会让你睡得着觉。

第二类：友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

友邦3280亿美元的资产规模、69%固收的稳健投资策略，就是你选择它的理由。

第三类：长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

「盈御3」第30年5.2倍本金、第47年**6.5%**收益峰值的长期表现，正好匹配你的需求。

但这里有个重要提醒：

现在是2026年1月，很多朋友可能会问去年的优惠还有没有。我跟你讲个真实情况——2025年10月1日起，友邦已经取消了"预缴保费保证利率优惠"。

不过这不代表现在就没有机会了。市场在变，优惠政策也在变，关键是找到适合你的方案。

如果你属于以上三类人，又不确定具体怎么配置，我建议你先了解清楚再做决定。

毕竟买港险是个长期的事，选对产品、选对渠道、选对时机，三者缺一不可。

很多人只看到产品本身，却忽略了购买渠道的差异——同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截。

大贺说点心里话

看完这篇，你应该对「盈御3」有了全面的认识。但说实话，产品只是第一步，怎么买、从哪买，才是真正省钱的关键。