周大福「匠心传承2」：新世界风波后，我为什么说它仍是2025港险优选？3分钟给你答案

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近被问得最多的一个问题：新世界发展延期支付永续债利息，周大福人寿的保单还能买吗？

直接上结论：能买，而且「匠心传承2」仍是2025年港险优选。

别绕弯子，这篇文章就是要用数据告诉你，在银行1年期定存利率跌破0.95%的今天，这款产品凭什么能给你6.5%的预期IRR？

我会从三个维度拆解：收益能打、提领灵活、公司稳健——这三点撑起了它"港险优选"的地位。

然后再聊聊9月30日截止的三重叠加优惠，力度堪称年度最大。

理由一：财富跃进让收益提前14年达峰

港险储蓄险的核心竞争力就两个字：收益。

我拿5万美元×5年缴、总保费25万美元这个最常见的配置来做对比，数据很能说明问题：

• 预期回本：7年
• 保证回本：13年
• 行使"财富跃进选项"后：28年达到6.5% IRR

这个数据是什么概念？

友邦环宇盈活同样达到6.5% IRR需要30年，周大福「匠心传承2」快了整整2年。

别小看这2年，复利滚动下来，差距是实打实的真金白银。

更关键的是，7年预期回本、13年保证回本，这个速度在香港市场上妥妥位列第一梯队。

你可能会问：为什么行使"财富跃进选项"前后差距这么明显？

看下面这张表，数据很能说明问题：

"财富跃进"直接改变了投资策略——减少固收资产占比，增加权益类资产占比。

结果就是：保证现价少了一点，但终期红利更高了，前期回报也更快。

2025年5月，六大行第七次下调存款利率，1年期定存降到0.95%，5年期才1.30%。

10万块存5年，利息从7750元降到6500元。商业银行净息差已经收窄到1.43%，低于1.8%的警戒水平——存款利率下行的趋势几乎不可逆转。

在这个背景下，能长期锁定6.5%预期IRR的港险产品，价值就凸显出来了。

理由二：225/567/56789多种提领全覆盖

光收益高还不够，钱能不能灵活用，才是决定这款产品能不能真正解决你问题的关键。

「匠心传承2」在这一点上做得非常到位，支持多种提领方案，适配不同场景。

我挨个给你拆解。

225提领方案：2年缴清，第2年末起每年领5%

配置方式：10万美元×2年缴，总保费20万美元

提领规则：第2年末起，每年提取总保费的5%，即1万美金，直至期满

关键节点：

• 第7年：累计提取6万美金 + 预期剩余价值15.3万 = 21.3万 → 实现回本
• 第21年：累计提取20万美金，预期剩余价值21.1万 → 达成"双回本"

这个方案适合什么人？资金量相对充裕，希望快速缴清、尽早开始提领的家庭。

2年缴完，第2年末就能开始领钱，现金流规划非常清晰。

567提领方案：5年缴清，第6年末起每年领7%

配置方式：5万美元×5年缴，总保费25万美元

提领规则：第6年末起，每年提取总保费的7%，即1.75万美金，直至期满

关键节点：

• 第7年：累计提取3.5万 + 预期剩余价值22.1万 = 25.6万 → 实现回本
• 第21年：累计提取26.3万，预期剩余价值30.2万 → 达成"双回本"

值得一提的是，周大福「匠心传承2」就是**"567提领"的鼻祖**。

这个方案用来作为孩子的教育金或者家庭中长期储蓄规划非常不错——5年缴费期不长不短，第6年开始稳定提领，正好覆盖孩子初中到大学的教育支出周期。

56789提领方案：阶梯递增，越领越多

配置方式：5万美元×5年缴，总保费25万美元

提领规则：

• 第6年末起：每年领7%（1.75万美金）
• 第30年末起：每年领8%（2万美金）
• 第60年末起：每年领9%（2.25万美金）

这个方案的精髓在于**"阶梯递增"**——越到后期，提领比例越高。

特别适合养老规划：年轻时领得少一点，退休后领得多一点，正好匹配人生不同阶段的现金流需求。

第15年预期退保价值25.4万，超过总保费25万，实现回本。

第100年累计提取202万，预期退保价值617.8万——这就是长期复利的力量。

无论你是想做教育金、养老金，还是有子女留学、移民计划需要多币种对冲，「匠心传承2」在资金的灵活性和增值潜力上都找到了新的平衡点。

理由三：分红9年达标+偿付率266%双保险

新世界发展的债务风波，让很多人对周大福人寿产生了疑虑。

直接上结论：周大福人寿与新世界发展的债务风波完全隔离，保单安全性与收益稳健性不受任何影响。

为什么这么说？两个维度的数据很能说明问题。

第一，公司独立性保障保单安全

周大福人寿是周大福控股旗下"新创建集团"的全资子公司，不是新世界发展的子公司。

看这张股权结构图就很清楚：郑氏家族（周大福集团）下面有两大分支，CTFE（周大福企业）和周大福珠宝。

周大福人寿隶属于CTFE旗下的新创建NWS，和新世界发展是平行关系，不是从属关系。

更关键的是，根据最新偿二代RBC"风险为本资本制度"，周大福人寿2024财年偿付充足率仍达266%——远超香港保监局要求的**150%**警戒线。

这个数据意味着什么？即使出现极端情况，周大福人寿也有充足的资本金来履行保单责任。

第二，分红实现率稳健可靠

分红险最怕什么？怕"说得好听，兑现拉胯"。

周大福人寿在这一点上交出的答卷，属于香港市场上妥妥的第一梯队：

• 旗下三大皇牌产品系列，自推出以来连续九年实现达标
• 2024年的分红实现率全线达到100%或以上
• 不论是周年红利、复归红利还是终期红利，全都实现100%以上分红
• 「匠心·传承」2023年生效保单，推出一年，于第一个保单周年日的分红实现率达100%

周大福人寿的"独立性+硬实力"，直接给客户吃下定心丸。

公司独立运营、财务健康、投资策略稳健——这三点决定了，无论外部环境怎么变，你的保单都是安全的。

限时优惠：三重叠加，9月30日截止

聊完产品本身，再说说现在入手的时机。

当前周大福人寿推出的三重福利，优惠力度堪称年度最大，还可叠加生效！

以5年保费缴付年期、年缴100,000港币为例，最高总优惠高达18,000港币！

优惠时间：即日起持续至9月30日

优惠一：存量客户专享第二年保费4%额外折扣

如果你已经是周大福人寿的保单持有人，这个福利必须知道。

特选现有保单持有人投保「匠心传承2尊尚版」5年期，可享第二年实缴保费额外4%折扣。

特选现有客户标准：截至2025年6月30日持有周大福人寿保单，且在2025年1月1日至2026年12月31日期间完成保费缴付年期。

优惠二：首两年阶梯式保费折扣，总折扣最高24%

这是「匠心传承2」的创新优惠模式——首年即享、次年叠加的阶梯式折扣。

以年缴保费10万美元为例：

• 首年：享8%折扣，实缴92,000美元
• 第二年：再享14%折扣，实缴86,000美元
• 两年叠加：折扣率达22%

这个设计的精髓在于：首年即享折扣，显著降低资金占用成本，让资金从第一天就高效运转。

如果年缴保费达到25万美元及以上，首两年总折扣率可以达到24%——相当于省下12万美元的保费，这笔钱拿去做别的投资，又是一笔收益。

优惠三：周大福珠宝礼品卡最高2,000港元

周大福人寿继续推出2025年第三季度客户奖赏计划。

推广期内成功投保「匠心传承2尊尚版」5年期，并符合指定首年年度化保费及其他要求，即可获赠周大福珠宝礼品卡：

• 首年年度化保费50,000-100,000港元：获1,000港元礼品卡
• 首年年度化保费**≥100,000港元**：获2,000港元礼品卡

投保申请书递交日期：2025年7月1日至2025年9月30日

最后批核日期：2025年11月28日

三重优惠叠加，力度确实是年度最大。

如果你本来就在考虑港险储蓄险，9月30日之前入手是最划算的窗口期。

大贺说点心里话

说了这么多数据和优惠，最后想跟你聊几句掏心窝子的话。

很多人问我：大贺，港险产品那么多，我到底该怎么选？

我的答案一直很简单：看收益、看灵活、看公司。

周大福「匠心传承2」在这三个维度上都交出了漂亮的答卷，这就是我说它"仍是2025港险优选"的底气。

但选对产品只是第一步，怎么买、通过什么渠道买，同样重要。

同样的产品，不同渠道的成本可能差出好几万。