158家港险公司我全扒了一遍，99%都是坑，只有这15家值得买

你好，我是大贺。

最近后台私信快被问爆了："大贺，香港保险公司那么多，到底选哪家靠谱？""友邦、保诚、安盛到底有什么区别？""国资背景的中银人寿、太平香港能买吗？"

说实话，这些问题我太理解了。

香港保险市场看起来遍地黄金。但158家保险公司里，真正适合大陆客户的，可能连十分之一都不到。

所以这次，我通宵扒完了香港保监局的官方数据，从偿付能力、国际评级、投资策略三个硬指标出发，帮你筛出15家真正靠谱的保司，再按储蓄险、年金险两大品类，给你一份可以直接抄作业的选购清单。

数据不会骗人，直接看图说话。

香港保司三大阵营

先说一个让很多人意外的数字：截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

是不是觉得选择太多了？别急，我帮你筛过了。

这158家里面，经营一般业务的有85家，经营特定目的业务的有3家——这些跟我们买储蓄险、年金险完全不搭边，直接筛掉。

剩下的长期业务和综合业务保司，情况也很复杂：有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；有的虽然在香港登记注册了，但主要业务根本不面向大陆客户；还有的偿付能力刚过及格线，评级也一般。

一轮筛选下来，真正符合大陆客户需求的，也就30多家。

这30多家，我又按背景分成了三大阵营：国际老牌、国资背景、中坚力量。

接下来，我就带你逐一拆解，看看每个阵营有哪些选手，各自有什么优劣势。

国际老牌 vs 国资背景：怎么选？

很多人买港险，第一反应就是选"大牌"。友邦、保诚、安盛这些名字如雷贯耳。

但你真的了解它们的差异吗？

还有一部分人，对国资背景的保司更有好感——毕竟有"国家队"兜底，心里踏实。这两类保司，到底怎么选？别被品牌忽悠了，看硬指标。

国际老牌五巨头：友邦、安盛、宏利、保诚、永明

先看友邦。成立于1919年，总部就在香港，在港经营94年，偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA——这评级在全港都是顶配。

投资策略上，76%固收类、24%权益类，稳中求进。友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，客户服务出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

再看保诚。成立于1848年，比清朝道光年间还早，历史底蕴深厚。偿付能力280%，但评级略逊一筹：标普A、穆迪A2、惠誉A-。

投资策略比较激进，70%权益类、30%固收类，侧重亚洲市场。保诚在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

这两家怎么选？

如果你追求稳健、看重品牌和服务，友邦是首选；如果你愿意承担一定波动、博取更高收益，保诚可以考虑。

国资背景四大行：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港

中银人寿，1998年成立，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。背靠中银集团，银保渠道强大，适合看重稳健储蓄和多货币转换的客户。

太平香港，成立于1929年，历史比新中国还长。偿付能力282%，标普A、惠誉A。太平香港在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

国资保司的核心优势是什么？

两个字：踏实。有国家背景兜底，偿付能力普遍在200%以上，不用担心保司跑路。而且这几家在跨境业务上布局较早，适合有两地资产配置需求的客户。

国际老牌 vs 国资背景，怎么选？

追求品牌溢价、产品创新、高端服务，选国际老牌；追求安全感、跨境便利、国家背景，选国资保司。

中坚力量：被低估的实力派

说完两大阵营，很多人可能会问：除了这些"大牌"，还有没有别的选择？

有，而且不少被严重低估了。

这六家保司，我称之为"中坚力量"：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

忠意，成立于1975年，总部意大利，偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。忠意在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势，产品设计偏精品路线。

富卫虽然成立才12年，但偿付能力高达290%，穆迪A3、惠誉A。这家公司在数字化保险服务、创新产品设计方面走在前面，很受年轻客户欢迎。

万通是真正的"老字号"，成立于1851年，比保诚还早3年。偿付能力240%+，惠誉A-。万通本地市场深耕，产品贴合香港居民储蓄与保障需求，性价比很高。

立桥人寿，成立于2010年，总部澳门，偿付能力314%+，标普AA——这个评级比很多老牌保司都高。虽然成立时间短，但凭借差异化产品策略，在短期储蓄险市场杀出了一条血路。

周大福人寿，背靠周大福集团，偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。这家公司在珠宝行业客户及家庭财富管理方面有独特优势。

安达人寿，总部瑞士苏黎世，偿付能力高达436%——这是我见过最高的。标普AA、穆迪Aa3，评级也是顶配。安达在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力，尤其是年金险产品，值得关注。

为什么说这些保司被低估了？

因为很多人只看品牌，不看硬指标。你看立桥人寿，偿付能力314%+、标普AA，比不少"大牌"都强。安达人寿偿付能力436%，几乎是行业天花板。

这些保司可能知名度不高，但产品竞争力一点不差，甚至在某些细分领域更有优势。

我的建议是：别只盯着"大牌"，把视野放宽一点，这些中坚力量保司，往往能给你更高的性价比。

储蓄险横评：短中长期谁最强

说完保司，接下来说产品。

先说储蓄险。这是大陆客户买港险的主力品类，核心诉求就是：安全、稳健、收益可观。

储蓄险产品太多了，怎么选？我按持有期限分成三档，帮你锁定每档的最优选。

短期（5年左右）：立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。2025年银行存款利率第七次下调后，六大国有银行5年期定存利率已经跌到1.3%，这款产品的保证收益是它的3倍多。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

中期（10-20年）：宏利「宏挚传承」

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利**5.85%**且本金翻倍
• 21年复利6%、本金翻3倍

前20年收益表现亮眼，各种提取场景下账户余额都很突出。宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚，实力和口碑都在线。适合追求前/中期资产规划的朋友。

长期（20年以上）：友邦「环宇盈活」

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

收益表现稳居第一梯队。友邦分红实现率全港第一，以稳健著称，长期持有收益和稳定性都很有保障。

如果你追求稳定现金流，永明「万年青星河尊享2」也值得考虑：保证13年回本，长线保证收益率1%，回本速度和保证收益表现突出。

年金险横评：确定性 vs 灵活性

再说年金险。

年金险的核心诉求是养老，但不同人对养老的理解不一样：有人要确定性，每年领多少钱心里有数；有人要灵活性，想根据实际情况调整。

我按这两个维度，帮你锁定三款产品。

追求即买即派息：太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

追求养老均衡：安达「安心退休年金」

横向对比很均衡，普适性最强。以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。 预算一致的情况下，每年确定的派息够多，能覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；早逝也有现金价值，不怕亏。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

追求灵活养老：万通「多元终身年金」

需要等到55岁或保单存满10年才能派息。

但不过，灵活性拉满。

灵活优势有三点：

• 转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金
• 转年金给了12种年金权益选择
• 支持部分转年金

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

决策清单：按需对号入座

最后，我帮你做一个总结。这张表你先收藏：

选保司：

• 追求品牌、服务、稳健 → 友邦、安盛、宏利、永明
• 追求安全感、国家背景 → 中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港
• 追求性价比、差异化产品 → 立桥人寿、安达人寿、万通

选储蓄险：

• 短期（5年）锁定收益 → 立桥人寿「智选储蓄保」
• 中期（10-20年）资产规划 → 宏利「宏挚传承」
• 长期（20年+）稳健增值 → 友邦「环宇盈活」
• 稳定现金流 → 永明「万年青星河尊享2」

选年金险：

• 即买即领、年纪偏大 → 太保「鑫相伴终身年金」
• 均衡养老、确定性强 → 安达「安心退休年金」
• 灵活养老、个性化需求 → 万通「多元终身年金」

2025年一季度全港新单保费934亿港元，同比飙升43.1%，创2001年以来季度新高。

市场用脚投票，说明港险热度持续升温。但热度越高，越需要冷静。

希望这份榜单，能帮你在158家保司、几百款产品里，快速锁定最适合自己的那一个。

大贺说点心里话

选对保司和产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比你想象的大得多。

同样一款产品，有人多交了10万，有人少交了10万——这里面的信息差，才是真正值钱的东西。