国寿智裕世代：被嫌弃的"丑小鸭"，藏着99%的人不知道的央企红利

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款特别有意思的产品——国寿**「智裕世代卓越版」**。

说句大实话，这款产品我研究完第一反应是：怎么这么不性感？

但越往深挖，越觉得它藏着一些被严重低估的东西。

初印象：一款看起来不性感的产品

先泼盆冷水。

智裕世代的收益曲线，说好听点叫"厚积薄发"，说难听点就是——前期真的不够看。

你看这张对比表就明白了：

要到保单第40年，它才有比较大的收益优势。在其它产品都卷"短平快"的时候，它偏偏选择当长跑选手。

再看账户结构，只有保证收益+终期红利，没有复归红利。这意味着什么？不太适合早期提取。

对比市面上其它566产品，提领后的剩余现价确实落后不少。

但我跟你掏心窝子说，这款产品有它自己非常独特的优势。

优势一：副部级金融央企的安全感

这事儿我见多了——很多内地客户第一次去香港投保，最纠结的不是收益高低，而是"这公司靠不靠谱"。

特别是现在这个地缘政治格局，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。

而国寿，恰恰是最能给这类客户安全感的选择。

先看股权结构：

国家财政部直接控股90%，全国社会保障基金理事会持有10%。

什么概念？副部级金融央企。

全国15家副部级金融央企里，保险公司只有4家，在香港的只有两家，国寿就是其中之一。

再看市场地位：

2024年1-12月，中国人寿总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5。

而且国寿在香港已经运营超过40年，1984年就成立了，是香港最大的中资保险公司。

国寿国寿，与国同寿。钱放在这里，是真踏实。

优势二：终期分红100%达成的含金量

别被忽悠了——香港保险的收益和提领，都是建立在分红100%达成的基础上。

过度对比计划书上的数字，就像是在空中楼阁上雕花。

所以分红实现率，一定要在产品挑选时赋予更高的权重。

来看国寿的分红成绩单：

公布分红的保单数量高达65款，超过10年以上的保单有36款，是12家主流保司中最多的。

更重要的是：过往所有终期分红实现率都在100%及以上，连续8年达成。

周年红利实现率平均值也在80%以上。

智裕世代这款产品只有终期红利。按照国寿过往的终期分红表现，实际收益还是非常值得期待的。

从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队。

优势三：投资策略的透明与专业

我对比了这么多家香港保司，发现大家在投资上都大同小异。

但国寿有一点很特别：他们对自己的投资非常坦诚，策略和方法很透明，愿意与时俱进，也愿意和客户分享。

具体怎么做的？内外兼修。

内部，自己有资管团队，稳住大本营。外部，根据赛马机制来挑选靠谱的合作方：

贝莱德、摩根大通资管、高盛资管、施罗德投资、橡树资本……20多家顶级机构。

听起来简单，但大道至简。国寿的投资有理有据，很清晰，所以会让人更放心。

优势四：9种货币与人民币保单

2025年5月，国有六大行第七次下调存款利率，1年期定存只剩0.95%。

10万块存5年，利息从7750元缩水到6500元。你的钱，正在被通胀悄悄吃掉。

这时候，货币多元化配置就显得格外重要。

智裕世代保单货币有9种：

• 美元、港元、人民币
• 澳元、加拿大元、欧元、英镑
• 新西兰元、新加坡元

是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一，而且支持货币转换。

特别值得一提的是新西兰元——市场上暂时没有其它产品支持。

还有人民币保单。懂的都懂，大部分喜欢选择人民币保单的客户，理论上对中资保司更加偏爱，总感觉中资保司的人民币保单更对味儿。

但目前中资保司的人民币保单选择不多，这个产品给大家多提供了一个选项。

缴费年限上，智裕世代只支持5年交。对于特别想买国寿这家公司、又想分5年缴费的朋友来说，这个产品能满足要求。

优势五：内地客户专属服务

这事儿我见多了——很多人买完港险，最头疼的就是后续服务。

毕竟香港的信息化水平，说句大实话，挺拉胯的。不管是银行的还是保司的APP，都挺难用的。

但国寿有点不一样。

国寿香港目前的高管本身就是IT出身，对信息化这块特别重视。他们是真的砸了很多钱和人在这上面，就是为了让用户使用方便。

我一些买了国寿产品的朋友确实也反馈：签完保单很快就能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也很快。

国寿香港的效率，是其它大部分香港保司难以望其项背的。

更重要的是，国寿针对内地客户提供了一系列专属服务：

• 上门护理代约、送药上门
• 门诊预约、家居适老评估
• 养老机构咨询……

注意看，这里面大部分服务都是仅针对内地客户的，算是给内地客户的额外小福利。

对于有养老需求的客户，这些服务都非常实用。

还有24小时全球紧急支援服务——如果受保人在居住地以外地区患病或因意外受伤，可以享受全球紧急支援服务与保障。

总结：有独特生态位的实在之选

我跟你掏心窝子说，这个产品优缺点都很明显。

但在市场里，它有自己独特的生态位。

挑选港险产品，本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发，看看产品匹不匹配。

合适你的，就是最好的。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。