富卫盈聚天下2：10家保司横评，这款25年登顶6.5%的产品藏着什么秘密？

你好，我是大贺。

最近后台收到很多私信，都在问同一个问题：储蓄险产品那么多，到底怎么选？

别听销售吹，看IRR说话。

今天我就用一张横评表，帮你把市面上主流产品的底裤扒个干净。

一张图看懂：10家保司5年缴产品大横评

先看数据，再做判断。

这张表涵盖了富卫、宏利、友邦、永明、保诚、安盛、周大福、万通等10家主流保司的5年缴储蓄险产品。

让我们来算一笔账：

回本速度：富卫盈聚天下2预期6年回本，而友邦、永明、安盛等产品普遍需要7-8年。

别小看这1年差距，资金早一年进入增值通道，复利效应会在后期放大。

收益表现：第10年预期IRR 3.5%，第20年飙升至6.0%，第25年直接登顶6.5%。

数据不会骗人——在这张表里，富卫盈聚天下2的收益增速确实惊艳。

关键指标拆解：为什么说25年登顶6.5%是碾压级？

可能有人会说：6.5%也不算高啊，有些产品不是也能到？

问题在于多久能到。

看完这张表你就懂了：

• 富卫盈聚天下2：25年到6.5%
• 友邦环球盈活：30年到6.5%
• 永明星河尊享2：50年才能到6.5%
• 保诚信守明天：45年到6.5%

同样是登顶6.5%，富卫比永明快了整整25年。

这意味着什么？

将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

时间是最好的放大镜。30岁投保，富卫55岁就能享受6.5%的收益水平，而有些产品要等到80岁。

这个速度在当前香港储蓄险市场中处于绝对领先地位。

对于有明确中期规划（子女教育、退休储备）的家庭来说，这个时间差距是决定性的。

2年缴 vs 5年缴：哪个方案更适合你？

很多人纠结：到底选2年缴还是5年缴？

我的建议是：别看感觉，看数据。

2年缴方案核心数据：

• 预期5年回本
• 第18年IRR达6.0%
• 第28年达到6.5%
• 第3年末起每年可提总保费的6%
• 可持续提领至第137个保单年度

5年缴方案核心数据：

• 预期6年回本
• 第20年IRR达6.0%
• 第25年达到6.5%
• 第6年末起每年可提总保费的7%
• 同样可提领至第137个保单年度

让我帮你翻译一下：

选2年缴的情况：手头有一笔闲置资金，希望快速完成缴费、尽早开始提领。

这种"短平快"的增值节奏，适合希望快速完成积累、高效运用资金的投资者。

比如刚卖了房、拿到大额分红、或者有一笔确定不会动用的资金。

选5年缴的情况：每年有稳定现金流入，希望分摊缴费压力，同时追求更高的年化提领比例（7% vs 6%）。

适合工薪阶层或企业主的长期规划。

两种方案各有优势，关键是匹配你的资金状况和使用计划。

提领后还剩多少？5家保司567方案实测对比

很多人担心：每年提领7%，账户会不会很快就提空了？

这个问题问得好。我们直接看实测数据：

5年缴567方案（第6年末起每年提7%），提领后剩余总现金价值占保费比例：

数据不会骗人——富卫盈聚天下2被誉为"短缴提领之王"，不是没有道理的。

第20年时，在持续提领7%的情况下，盈聚天下2剩余价值仍有保费的124%，而保诚仅剩92%，友邦仅剩96%。

更夸张的是长期表现：第100年时，盈聚天下2剩余价值达到保费的5493%，而保诚早在第72年就已经无法继续提领。

提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比依然领先市场，超过友邦、保诚、永明、宏利等市场主要竞品。

236方案深度测算：2年缴的长期价值

再来看2年缴236方案（第3年末起每年提6%）的表现：

2年缴236方案，提领后剩余总现金价值占保费比例：

第15年时，盈聚天下2已经回本（104%），而永明仅93%、匠心仅92%、万信仅86%。

更关键的是：富卫盈聚天下2可以持续提领至第137个保单年度，而永明和万信仅能提领至第120年。

富卫盈聚天下2实现了一种理想的平衡：既满足了特定人生阶段对补充现金流的"当下需求"，又未牺牲资产长期增值与传承的"未来价值"。

成本端优化：汇率+优惠双重红利

说完收益端，再来看成本端。

2024年12月25日，离岸人民币汇率数据：当前汇率6.9977，最低触及6.9909。

让我们来算一笔账：

以10万美元保单为例：

• 年初汇率7.3时：需支付73万人民币
• 按6.99计算：仅需约69.9万人民币
• 直接节省3.1万元，投保成本降低4.25%

此刻的成本优势不容忽视——这相当于市场直接赠送了一个汇率折扣。

除了汇率红利，富卫官方还有年末优惠：

• 保费折扣（10.1-12.31）：3年期首年折扣10%；5年期10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%
• 预缴活动（12.1-12.31）：2/3/5年期预缴利息4.75%

汇率红利+保费折扣+预缴利息，三重优惠叠加。

对比一下2025年内地的理财环境：5年期银行定存利率已经降到1.3%，10万元存5年利息仅6500元。

而港险25年预期IRR 6.5%，长期收益差距一目了然。

大贺说点心里话

数据摆在这里，选择权在你手上。

但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。