2025港险5款顶流PK：盛利2、环宇盈活谁好？选错亏几十万！

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。做过200+款港险产品对比测评，今天咱们不吹不黑，直接上擂台见真章。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。1年期定存跌破1%，只剩0.95%；5年期也才1.3%。把钱存银行，说白了就是在"慢性亏损"。

而港险储蓄险呢？长期复利能冲到6.5%。

差距摆在这儿，数据不会骗人。

但问题来了：市面上港险产品这么多，友邦、安盛、宏利、永明、国寿海外，五大巨头都有王牌产品，到底谁才是真王者？

别听销售吹，看实测。今天我就把这五款顶流产品拉到擂台上，三个回合硬核PK，谁赢谁输，一目了然。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

先介绍一下今天登场的五位选手：

1号选手：安盛「盛利2」—— 冲刺王第30年就能达到6.5%收益峰值，主打高效激进。双重货币户口设计，还有独家557提领方案，早期现金价值增长快，用钱方便。

2号选手：友邦「环宇盈活」—— 长跑健将同样30年冲至6.5%，但友邦的品牌溢价在那儿摆着。中长期增值稳健，特别适合遗产规划、跨代传承这类需要"传得久"的场景。

3号选手：宏利「宏挚传承」—— 短跑冠军5年缴费第6年就能回本，前20年收益碾压市场。短期理财需求，比如教育金、创业储备，它是首选。

4号选手：永明「星河尊享2」—— 全能选手复归红利占比超20%，全周期提领无短板。最大的杀手锏是保证收益，后面会详细说。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」—— 定海神针背靠中国人寿，30年同样冲至6.5%。新增5年交和人民币选择，收益、功能、品牌三者平衡得很好。

选手介绍完毕，下面正式开打。

第一回合：「收益速度」比拼

统一标准：年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能达到6.5%复利回报。

但问题是——谁能更快达到这个峰值？

按达到**6.5%**的速度排序：友邦「环宇盈活」= 安盛「盛利2」= 国寿「傲珑盛世」> 宏利「宏挚传承」> 永明「星河尊享2」

具体来说：

• 友邦、安盛、国寿：30年达到**6.5%**峰值
• 宏利：47年达到**6.5%**峰值
• 永明：50年达到**6.5%**峰值

这一局怎么选？

• 如果你更看重前20年的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显，前期跑得最快；
• 如果你更看重20-30年的中期增值潜力，安盛「盛利2」是优选；
• 如果你追求30年以上的长期稳健增值，友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」占据收益+品牌双优势。

第一回合，各有胜负，没有绝对赢家。

第二回合：「安全底线」比拼

预期收益再高，那也是"预期"。真正让人睡得着觉的，是保证收益。

这一回合，咱们比的是：保证IRR峰值、保证回本时间。

按保证IRR峰值排序：永明「星河尊享2」> 宏利「宏挚传承」> 友邦「环宇盈活」> 安盛「盛利2」> 国寿「傲珑盛世」

具体数据：

• 永明「星河尊享2」：保证IRR峰值1%，市场顶尖水平
• 宏利「宏挚传承」：保证IRR峰值0.64%
• 友邦「环宇盈活」：保证IRR峰值0.32%
• 安盛「盛利2」：保证IRR峰值0.23%
• 国寿「傲珑盛世」：保证IRR峰值0.19%

差距大不大？永明的保证收益是国寿的5倍多。

再看保证回本时间：

• 永明「星河尊享2」：13年保证回本
• 其他四款：18-25年保证回本

还有个细节很多人不知道：永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

什么意思？就是每年公布的红利，不是"预期"，而是直接变成"保证"，写进合同里，谁也拿不走。

这一局，永明「星河尊享2」完胜，没有悬念。

如果你是稳健型投资者，特别看重安全性、确定性、回本速度，永明绝对值得重点考虑。

当然，保证收益高，代价是什么？就是达到6.5%预期收益的速度慢一些（需要50年）。这是一个取舍问题，没有对错，只有适不适合。

第三回合：「提领耐力」比拼

前两回合比的是"存钱"能力，这一回合比的是"花钱"能力。

储蓄险不只是存钱罐，更是现金流规划工具。真正考验产品实力的，是"边领边涨"的持久力——领着钱花，账户还能继续增值。

咱们用经典的566提领方案来测算：第6年起，每年提领总保费的6%（即1.8万美元）。

保单前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高，遥遥领先。其次是安盛「盛利2」和永明「星河尊享2」。

这个阶段，宏利的"短跑冠军"称号名副其实——早期现金价值高，提领后账户余额依然坚挺。

保单第15年开始：剧情反转。安盛「盛利2」反超宏利，成为第一。

这时候宏利的早期优势开始消退，而安盛的中期增值潜力开始发力。

保单第31年：永明「星河尊享2」追平安盛，两者并驾齐驱。

保单第40年（关键节点）：

差距有多大？同样是领了34年的钱，安盛和永明的账户还剩100多万美元，而宏利只剩72万美元，差了将近35万美元。

这一局怎么选？在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款：

• 永明「星河尊享2」：提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。配合它的高保证收益，特别适合养老金规划这种需要"确定性"的场景。
• 安盛「盛利2」：综合提领表现更优。尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。它的独家557提领方案（第5年起每年提领7%），更是把"边领边涨"玩到了极致。

如果你买储蓄险的核心目的是退休养老、子女生活费这类需要持续现金流的场景，安盛和永明是首选。

而宏利虽然前期猛，但后劲不足，更适合那些"存几年就要用"的短期需求。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK下来，你会发现：这五款产品，没有绝对的王者。

每一款都有自己的"绝活"，也有自己的"短板"。

最终选购建议：◉ 永明「星河尊享2」—— 稳健之选保证收益+回本速度双优，提领表现稳健，支持4种货币同收益。适合长期财富规划、追求确定性的投资者。

◉ 安盛「盛利2」—— 提领王者现金流规划无人能敌，双重货币户口+独家557方案。适合退休养老规划、需要持续现金流的人群。

◉ 友邦「环宇盈活」—— 品牌王者中长期收益+品牌价值双高，30年达到**6.5%**峰值。适合高净值家族、遗产规划、跨代传承。

◉ 宏利「宏挚传承」—— 前期收益之王预期回本仅需6年（其他产品7年），前20年收益碾压市场。适合教育金、创业储备等短期资金增值需求。

◉ 国寿「傲珑盛世」—— 国资安全感担当收益第一梯队，新增5年交和人民币选择。适合偏好中资背景、追求"国资信任感"的投资者。

别问"哪个最好"，要问"哪个最适合我"。

你的资金用途是什么？你的持有周期有多长？你更看重收益还是安全？

想清楚这三个问题，答案自然就出来了。

大贺说点心里话

产品选对了，只是第一步。怎么买、找谁买，省下来的钱可能比你想象的多得多。