万通「富饶万家」：被低估的港险黑马，这3类人买错当心亏

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过300+高净值家庭。

今天聊一款刚完成定向升级的产品——万通「富饶万家」。

先说结论，别绕弯子。

这款产品适合三类人，你看自己是不是？

我直接告诉你：万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

看完这三点你就知道自己该不该关注：

第一类：中长期美元资产持有者。资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。

2025年银行存款利率第七次下调，六大行1年期定存已跌破1%，仅0.95%。

长期资产持有者需要寻找更高收益的替代方案，「富饶万家」的长期复利优势正好填补这个缺口。

第二类：提前规划养老的明智人士。延迟退休2025年1月1日起正式实施，全球养老金缺口约51万亿美元。

养老确定性需求前所未有地强烈。

「富饶万家」独一无二的年金转换功能，能为退休生活构建确定性最高的收入来源。

第三类：有跨境需求或多子女的家庭。需要多货币灵活转换、希望做好传承架构，为家人进行清晰、有序的财富安排与传承。

接下来我逐一展开论据，你可以对号入座。

论据一：收益跻身第一梯队

先看收益，这是大多数人最关心的。

「富饶万家」此次升级，收益表现堪称"蜕变"。以市场主流的5年缴费计划为例：

回本速度：预期7年回本，保证13年回本。

很多竞品需要18-25年才能保证回本，这个速度相当有底气。

保证收益：峰值达0.55%。

当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险产品仅6款，「富饶万家」正是其中之一。

中长期爆发力：第10年预期回报率达3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年成功登顶6.5%。

对比前作「富饶千秋」，直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

综合竞争力直接跻身市场第一梯队，追平了友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这样以收益见长的产品。

论据二：独家年金转换锁定养老

这是「富饶万家」最独特的卖点，也是我认为它被严重低估的原因。

万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器，支持12种年金转换。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可将部分或全部现金价值转换为12种年金形态。

什么概念？你可以设计固定领取的金额，也可以递增领取对抗通胀，还可以夫妻共同领取。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

延迟退休正式实施后，养老金缺口持续扩大，2030年起最低缴费年限还要提至20年。

胡润报告显示，高净值人群未来一年增配保险比例达47%，**56%**计划增配境外金融产品。

他们正在用脚投票选择境外保险。

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

储蓄险的灵活提取加上年金险的现金流保障，确定性支付匹配刚性养老需求。

这不是锦上添花的功能，而是真正解决养老焦虑的工具。

另外，11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免这些功能全部保留。

论据三：多币种+多人传承满足跨境家庭

有跨境需求或多子女的家庭，这部分功能升级你要重点看。

多币种支持：支持包括美元、港元、人民币及市场罕见的瑞士法郎在内的10种货币。

保单生效1年后可随时自由转换货币，为有留学、移民或跨境业务需求的家庭提供了极大便利。

传承功能升级：这是此次升级的重头戏。

第二保单持有人/被保人可新增至3人，原来「富饶千秋」仅1人。

为什么这很重要？防止极端情况下后备人员早于原保单人员导致预备失效，现在有3人做后备，有备无患。

保单分拆时可为分拆保单提名最多3名指定人士，在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

新增弹性提取权益：可于第1个保单周年起申请设立指示，从保单中定期提取款项。

只需申请一次，就可以直接指定一名对象领钱，并可无限次更改指示或收取款项对象。

比如指定每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子生活费。

信任背书：万通分红兑现与投资实力

产品再好，保司能不能兑现才是关键。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

分红实现率：储蓄险产品整体分红实现率表现在**95%**以上，相当给力。

投资实力：截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券**94%**以上。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

收益细节：25万美元能变成多少？

最后用具体金额帮你感知一下收益量级。

以5万美元×5年交（总投入25万美元）为例：

• 第10年现价为31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价为71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价为146.3万美元，是本金的5.85倍

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

30年接近6倍，这个复利效应在当前利率持续下行的环境下，确实值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品分析完了，但怎么买、能省多少钱，这里面还有门道。