安盛盛利2/友邦环宇盈活四大港险对决：90%的人买错踩坑，都忽略了这个问题

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询量暴增，问得最多的就是："友邦、安盛、保诚、宏利，到底选哪个？"

说实话，这个问题问错了。

买储蓄险之前，先问自己一个问题

2025年银行存款利率第七次下调，1年定期跌破1%，很多人慌了，急着把钱转到港险里。

但是我见过太多人，买完就后悔。

不是产品不好，是买错了场景。

买保险不是买产品，是买解决方案。

你是打算放30年不动，还是每年取钱当被动收入？是给孩子存教育金，还是5年后就要用？

先想清楚钱怎么用，再选产品。不同场景，最优解完全不同。

场景一：长期持有不提取，追求最大复利

如果你的钱打算放20年以上不动，纯粹追求复利增长，那我们来看数据。

5年缴费、不提取的情况下：

• 宏利宏挚传承：第10年复利4.29%，第20年6%，前期最猛
• 安盛盛利2：第10年3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%
• 友邦环宇盈活：第10年3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%

看起来宏利前期最强？别被收益数字迷惑。

宏利第47年才能触顶6.5%，比其他产品晚了近20年。而安盛和友邦，第30年就能稳定在6.5%。

综合来看，不提取场景下，安盛盛利2最均衡，友邦环宇盈活紧随其后。

场景二：定期提取当被动收入

如果你买储蓄险是为了养老、补充现金流，每年要取钱出来用，那选择逻辑完全不同。

用常见的566提取方式（5年缴、第6年起每年取保费的6%）来对比：

• 安盛盛利2：提取到第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利
• 友邦环宇盈活：最高只能做到6.22%，是四款里最低的
• 宏利宏挚传承：要到第78年才能做到6.5%

更狠的是，安盛盛利2还支持557提取（每年取7%），第23年就能触顶6.5%。

取得更早，取得更多，收益反而更快封顶，简直无敌。

提取场景下，安盛盛利2断层领先，没有之一。

场景三：短期理财，5-10年就要用钱

如果你的钱5-10年内就要用，比如孩子马上要出国、或者有明确的大额支出计划，那前期收益就很重要了。

宏利宏挚传承在第10年就能做到**4.29%**复利，第20年6%，是四款产品中前期最强的。

但如果你的钱要放更久，宏利就不合适了——后劲不足，第47年才能触顶。

明确短期理财可选宏利，其他情况不推荐。

隐藏场景：你还需要考虑分红稳定性

上面说的都是"预期收益"，但预期≠实际。

分红险的收益能不能兑现，要看分红实现率。

这才是真正的风险所在。

2025年最新数据：

• 友邦：63款产品，平均分红实现率93%，超9成产品高于70%
• 安盛：35款产品，平均分红实现率95%，近8成产品高于70%
• 保诚：最高1044%，最低只有3%，波动极端
• 宏利：49款产品，平均82%，最低20%，最高133%

买保险不是赌运气。保诚最高**1044%**看着诱人。

但万一你买的产品是**3%**那档呢？

友邦分红最稳，安盛紧随其后。保诚波动太大，不推荐。

功能细节：别忽略这些隐藏价值

除了收益和分红，功能也值得关注。

友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，功能最全面。其他三款或多或少有短板。

安盛盛利2唯一的缺点是保证收益较低，最高只有**0.23%**左右，比其他产品低了一半。但如果你看重的是综合收益而非保底，这个缺点可以接受。

对号入座：你属于哪种场景？

说了这么多，帮你总结一下：

• 长期持有不提取 → 安盛盛利2（最均衡）或友邦环宇盈活（分红最稳）
• 定期提取当被动收入 → 安盛盛利2（断层领先）
• 短期理财5-10年 → 宏利宏挚传承（前期最强）
• 极度看重稳定性 → 友邦环宇盈活（闭眼选）
• 不推荐 → 保诚信守明天（分红波动太大）

适合你的才是最好的。如果非要选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。