保诚「信守明天」：被低估的港险黑马，25年6.35%收益藏着什么秘密？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款让我眼前一亮的产品——保诚「信守明天」。

一份保单，陪你走过人生四季

35岁的你，有没有算过这几笔账：孩子读大学要多少钱？自己60岁退休后每月需要多少？留给下一代的钱够不够？

说实话，我见过太多这样的案例：客户拿着三四份保单来找我，教育金买一份，养老险买一份，传承又买一份，结果保费压力大、管理麻烦、收益还打架。

保诚在去年9月推出的**保诚「信守明天」**升级版，让我看到了另一种可能：一份保单，覆盖教育、养老、传承三大刚需。

它的优势不止于收益高，更在于实现了增值与传承的完美平衡，适应更多场景使用，解决了很多家庭的痛点。

场景一：孩子教育金，15年回本开始领

2025年超几十所大学学费上涨，涨幅500-20000元/年不等。

教育成本年年涨，但你的存款利率却在跌——今年5月银行1年期定存利率已经降到**0.95%**了。

咱们算笔账：假设你家孩子现在5岁，15年后正好读大学。用「信守明天」来规划教育金会怎样？

以5年缴、每年10万美元为例，采用「567提领密码」：从第6个保单年度末开始，每年提领3.5万美元（总保费的7%），一直领到终身。

到第15年时，累积提取总额已达52.5万美元，刚好回本。

关键是，15年预期IRR达到5%，中短期回报超亮眼。

银行5年定存利率仅1.30%，同周期下港险收益差了将近4倍。

更重要的是，**保诚「信守明天」**支持「567提取规则」，做到早提取不断单。

钱领走了，保单还在涨。孩子读完大学，剩下的钱继续滚存，还能给你养老用。

场景二：养老规划，每年领钱到终身

2025年1月1日延迟退休正式实施，男职工退休年龄将延至63周岁。

全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，光靠社保养老，真的够吗？

如果你不急着用钱，可以选择「晚提领」模式。

以「5/11/10提领规则」为例：第11年开始每年提领10%（5万美元），一直领到终身。

100年累计能领450万美元。领完之后保单里还剩1663万美元，可直接留给下一代。

保诚的提领密码覆盖全生命周期需求，无论早用钱还是晚用钱，都能实现收益+现金流双赢。

还有一个市场首创的功能——自主入息。

第5个保单周年日起，你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

相当于自己给自己发「年金」，每月定时到账，完全不用操心。

场景三：财富传承，给下一代的礼物

很多客户问我：大贺，我想给孩子留一笔钱，但又怕他年纪轻轻拿到大笔钱就挥霍掉，怎么办？

保诚「信守明天」有个市场首创的自主传承选项，提供4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

重点说说「自主传承」：你可以预先指定不同的身故赔偿百分比，结合每月分期+特定人生事件/指定年龄支付。

新增的人生事件包括：非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

比如你可以设定：孩子结婚时给20%，买房时给30%，剩下的按月发放。钱给到刀刃上，完全不怕被挥霍。

另外，第3个保单年度即可拆分保单，一张保单可以拆给多个孩子，灵活分配。

场景四：全球配置，6种货币自由切换

如果你有移民计划，或者孩子将来要出国留学，货币转换功能就非常实用了。

第3个保单周年日起，不限次数转换保单货币，支持6种货币：美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

别被忽悠了，很多产品也说支持货币转换，但转换后收益会变。

**保诚「信守明天」**不一样：货币转换后，未来回报率（包括保证及非保证回报）与原有计划下的相同货币完全一致。

这意味着什么？货币转换确保财富增值的稳定性，减少转换新产品的成本费用。

孩子去英国读书，直接转成英镑；移民加拿大，转成加元。资产配置完全跟着你的人生规划走。

收益底气：25年6.35%市场最高

聊完场景，咱们回到收益这个核心问题。

说实话，港险市场这么卷，各家都在拼收益。

**保诚「信守明天」**升级后，5年缴美元保单首45年预期回报全面上调，这个力度相当大。

关键数据来了：

• 15年预期IRR 5.00%——中短期跑赢市场
• 25年预期IRR 6.35%——目前市场最高水平（同类产品基本要40年左右才能达到）
• 28年达到6.5% IRR——行业最快达到演示上限的产品之一

咱们算笔账：比友邦「环宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。别小看这2年，复利效应下，差距会越滚越大。

20-30年是**保诚「信守明天」**的「黄金优势期」。这个时间段正好覆盖孩子教育、自己养老的关键节点，对于追求资金快速积累的投资者而言，更有吸引力。

2025年5月20日起，5年期定存利率降至1.30%，10万元定存5年利息由7750元降至6500元，减少1250元。港险25年6.35%VS银行5年1.30%，这个差距你可以自己算。

信任保障：保诚的钞能力

收益数字好看，但能不能兑现？这是很多客户的顾虑。

有保诚的「钞能力」托底，不用担心**保诚「信守明天」**的收益是画饼。

根据保诚最新数据：保诚集团上半年税后利润按年飙升近10倍，总投资资产达到1600亿美元，同比增加81亿美元。这个体量，在全球保险公司里都是头部水平。

更关键的是分红兑现能力。长达20年的分红收益披露数据显示，保诚产品平均回报率高达5%-6%。

我见过太多这样的案例：客户当初买的时候看演示收益很高，结果10年后一看，分红大打折扣。保诚在这方面的历史记录，确实让人放心。

保诚「信守明天」还新增了归原红利，形成「归原红利+终期红利」的双重红利结构。归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。双重红利结构更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

说白了，归原红利是「保底」，终期红利是「进攻」，攻守兼备。

结论：锁定高收益，开启人生新篇章

总结一下，保诚「信守明天」凭什么配得上"黑马"称号？

「收益加速+提领自由+功能王炸」三重优势叠满：

• **25年6.35%**市场最高收益
• 567提领密码早用钱不断单
• 自主传承+自主入息覆盖全生命周期
• 6种货币自由切换适应全球配置

内部消息称保诚预缴优惠要调整，现在是锁定高收益+高优惠的黄金窗口期。

大贺说点心里话

看完收益和功能，你可能还想知道：具体怎么买最划算？有没有别人不知道的省钱门道？