万通「富饶万家」：99%的人不知道，这款港险凭什么让我直接下结论"必看"

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过300多个高净值家庭。

今天这篇文章，我不绕弯子，先说结论。

结论：三类人应该重点关注这款产品

**万通「富饶万家」**刚完成定向升级，我研究完之后，直接告诉你——这是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

适合的人群非常清晰，你对号入座：

第一类：中长期美元资产持有者。手里有一笔钱，打算放20年以上不动，想要美元资产的稳健增值。这款产品的长期复利优势，放眼全市场都是第一梯队。

第二类：提前规划养老的明智人士。你担心的不是能不能赚钱，而是退休后能不能每个月稳定拿到钱。「富饶万家」有一个全市场独一无二的功能——12种年金转换，能帮你锁定终身现金流。

第三类：有跨境需求或多子女的家庭。孩子要留学、家庭有移民计划、或者你有两三个孩子需要做传承安排。这款产品支持10种货币自由切换，还能给最多3个孩子分别做好传承架构。

如果你是这三类人之一，接下来的内容值得你花5分钟看完。

如果都不是，这款产品可能不适合你，你可以关掉了。

论据一：收益跻身第一梯队

先说收益。很多人买港险，第一个问题就是"能赚多少"。我直接告诉你，**万通「富饶万家」**这次升级后，收益表现堪称"蜕变"，综合竞争力直接跻身市场第一梯队。

以市场主流的5年缴费计划为例：

回本速度快。预期7年回本，保证13年回本。什么概念？市场上很多产品保证回本要18-25年，「富饶万家」直接快了一大截。

保证收益高。保证收益率峰值能达到0.55%。这个数字你可能没概念，我告诉你——当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险，总共只有6款。「富饶万家」是其中之一。

中后期爆发力强。第10年预期回报率3.05%，第20年跃升到6.0%，第30年达到6.5%。

对比前作「富饶千秋」，直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

横向对比全市场，「富饶万家」在保证收益、中期回报与回本周期这三大关键维度上，已经稳居第一梯队。

论据二：独家年金转换锁定养老

再说养老。2025年1月1日，延迟退休正式实施。全球养老金缺口约51万亿美元，2030年起最低缴费年限还要提到20年。

说白了，靠社保养老，确定性越来越低。这时候你需要的是什么？是一笔能锁定终身现金流的资产。

万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器。保单生效满10年，被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成年金。

关键是，它支持12种年金转换形态：

• 可以设计固定领取金额
• 可以递增领取，抵御通胀
• 可以夫妻共同领取
• 还有危疾双倍年金、认知障碍保障等特殊选项

目前全市场，只有万通一家支持这么做。作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

论据三：多币种+多人传承满足跨境家庭

第三类人群是有跨境需求或多子女的家庭。

先说货币灵活性。「富饶万家」支持10种货币，包括美元、港元、人民币，还有市场罕见的瑞士法郎。保单生效1年后，可以随时自由转换货币。

孩子去美国留学，切换成美元；去欧洲发展，切换成欧元；回国生活，切换成人民币。一张保单，跟着家庭需求走。

再说传承升级。这次「富饶万家」在传承功能上做了大幅优化：

第二保单持有人/被保人可以新增至3人，原来「富饶千秋」只能设1人。为什么重要？万一后备人员比原保单人员先出意外，预备就失效了。现在可以设3人，有备无患。

保单分拆时，可以为分拆保单提名最多3名指定人士。三个孩子，一张保单，清晰分配。

还新增了「弹性提取权益」，从第1个保单周年起就可以申请设立指示。比如指定每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子生活费，只需要申请一次，后续自动执行。

在财富传承的规划上，「富饶万家」提供了更强的灵活性与定制化能力。

信任背书：万通分红兑现与投资实力

产品好不好，还得看公司能不能兑现。万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

分红实现率怎么样？万通储蓄险产品整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

投资实力如何？截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

债券为主，分散策略强，这是万通的投资特点。

另外，「富饶万家」还保留了11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能。「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

收益细节：25万美元能变成多少？

最后，我用一个具体案例帮你算笔账。假设你投入5万美元×5年，总共25万美元本金。

第10年，现价为31.8万美元，是本金的1.2倍。第20年，现价为71.6万美元，是本金的2.8倍。第30年，现价为146.3万美元，是本金的5.85倍。

25万美元，30年后变成146万美元，翻了将近6倍。

这还只是预期值。别忘了，「富饶万家」的保证回本只要13年，保证收益率峰值0.55%，安全垫非常扎实。

2025年5月，六大行1年期定存利率已经跌破1%，降到了0.95%。3年期1.25%，5年期1.30%，活期更是只有0.05%。

银行存款收益持续走低，长期资产持有者需要寻找更高收益的替代方案。

胡润最新报告显示，高净值人群未来一年增配保险的比例达到47%，**56%**计划增配境外金融产品。高净值人群正在用脚投票选择境外保险。

对于持有20年以上的长期规划，「富饶万家」的预期回报极具吸引力。

大贺说点心里话

看到这里，你应该已经知道自己适不适合这款产品了。但是，怎么买、能省多少钱，这里面还有些信息差你可能不知道。