安盛盛利II：557提领全市场独一份，但有个硬伤99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款最近被问爆的产品——安盛「盛利II-至尊版」。

先说结论：这款产品我给打8.5分，扣分项只有一个——保证收益太低。但如果你想早提领，它可能是目前全市场最强的那个。

结论：盛利II值得重点考虑，尤其适合有提领需求的人

废话不多说，直接上结论。

盛利II综合评价：值得作为重点产品重点考虑。预期总收益表现市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

为什么这么说？三个核心数据：

• 预期收益：7年回本，30年达到峰值IRR 6.5%
• 提领能力：557提领密码，全市场应该仅此一款能做到
• 功能配置：9种货币、财富管家、双继承……该有的全有

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

说到这，不得不提一下大背景。2025年5月，中国银行、建设银行等7家银行同步下调存款利率，3年期定存利率已经降到1.25%，5年期才1.3%。

商业银行净息差1.43%，再创历史新低，低于**1.8%**的警戒水平。

国内存款利率一路向下，而盛利II预期IRR能到6.5%，这个对比，数据不会骗人。

下面我展开讲讲，为什么给这个评价。

核心优势一：557提领密码，全市场独一份

先解释一下什么是557提领密码：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

自我接触香港保险以来，5年交里，我听过最牛的提领密码就是567了（第6年开始提7%）。而557？在我的认知里，市场应该仅此一款。

我测算了一下，6万美金×5年=总保费30万美金：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。甚至于1万美金×5年交，这种金额比较小的单子也能实现557。

那其他提领场景呢？咱们用表格说话。

566提领（最常规场景）：

保单前14年，宏挚传承最优，盛利II紧随其后。但从第15年开始，盛利II实现反超、成为第一。

567提领（极致早提领）：

15年开始盛利II一路领先，星河尊享II要到保单75年才能追平。在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

5108晚提领：

19年开始盛利II领先，30年星河尊享II追平。

总结一句：盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了。

核心优势二：静态收益市场前三，优惠后可冲第一

不提领的情况下，盛利II表现如何？

先看基础数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

在市场上排个序：保单20~30年，信守明天（28年达6.5%）＞环宇盈活（30年达6.5%）＞盛利II（30年达6.5%）。

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳稳的市场前3。

再看优惠后的数据：

优惠后复利IRR：10年 3.93%，20年 6.01%，30年达到峰值6.62%。

关键来了：30~45年之间，盛利II优惠后收益能到第一位。长期持有的话，地位有所提升。

核心优势三：功能全面，从I代到II代的蜕变

盛利I代主打极致收益，功能上是有阉割的。而盛利II几乎是完全蜕变。

几个核心升级：

缴费期扩容：盛利I只支持2年交（缴费压力大），盛利II支持5年和10年两个选项。

货币灵活性：盛利II支持9种保单货币（新增英镑、欧元、加元等），从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

传承功能升级：

财富管家服务支持向至多3位客户派发自主入息，可以预设定期提款，精准分配给不同家庭成员。

身故保障创新：

盛利II提供两种身故赔偿选择，特级身故保障赔付**130%标准保费总额，比市面其他储蓄险多出30%**的身故金。重要的是，无论选哪种，产品收益都完全一样。

盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置，功能上滴水不漏，十分全面。

保费优惠明细：最高回赠31%

这个数据你自己看：

5年交保费回赠：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

持有指定储蓄及投资计划可额外获得5%回赠，合计最高31%。

预缴优惠：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

主要短板：保证收益偏低，但不致命

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？有，而且很明显。

这个数据你自己看：

• 永明星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%
• 宏挚传承保证18年回本，峰值IRR 0.64%
• 环宇盈活、信守明天保证18年回本，峰值IRR 0.32%
• 盛利II至尊版保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%

盛利II的保证收益表现确实较差。

其实盛利II有两个版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保证回本期。今天说的都是至尊版。

但这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了永明能到1%，其余的都是**0.5%**左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

背后的安盛：208年历史，全球最大

选香港储蓄分红险，本质上是选香港保险公司。安盛能给我足够的安全感。

历史最悠久：安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战以及3次工业革命，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

规模庞大：安盛是全球最大的保险集团，资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。还是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

投资策略稳健：安盛的投资策略特征是稳健均衡+长期投资。整个投资布局，固定收益类占比74%，72%的投资时限在5年以上。

别被营销话术忽悠，选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

盛利II的产品力已经摆在这了，但怎么买、能省多少钱，这里面的信息差可能比产品本身更重要。