宏利宏挚传承：被"提领王者"万年青压着打？这个隐藏功能99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个客户问我："大贺，我看你老推荐万年青星河尊享2，是不是其他产品就不行了？"

这话问到点子上了。说实话，万年青星河尊享2在提领后账户余额保留方面确实是最优的，这点我认。但是正因为它的领钱优势太明显，很多朋友容易紧盯着它不放，忽略了其他好产品。

我花了两周时间把市面上主流储蓄险的提领条款翻了个底朝天，发现宏利宏挚传承的提领功能完全不输，甚至在灵活度上玩出了新花样——今天咱们就来扒一扒。

买了储蓄险，钱却拿不出来？

我见过太多这种情况：客户兴冲冲买了储蓄险，过了几年突然要用钱，一问才知道——要么取出来亏本，要么根本不知道怎么领。

买储蓄险最怕什么？不是收益低，是钱拿不出来、拿得不对时机。

2025年银行存款利率已经第七次下调了，1年期定存降到0.95%，5年期才1.30%。高息存款越来越难找，储蓄险的锁定收益优势确实突出。但是关键是——你得会用、会领。

宏利宏挚传承这款产品，把"怎么领钱"这件事玩出了好几种花样。接下来我用四个真实场景给你拆解。

场景一：急需一笔钱救急

你可能没想过这个问题：万一买完储蓄险三五年后，家里突然要用一大笔钱怎么办？

传统的做法是按固定比例慢慢领，比如每年领总保费的6%。但是如果你急着用钱，这种"细水长流"根本解不了渴。

宏挚传承的"先部分回本"功能就是为这种情况设计的：

• 5年缴费，第6年可以先领取总保费的21%，第7年再开始每年领**6%**直到终身
• 5年缴费，第8年可以先领取总保费的38%，第9年再开始每年领**6%**直到终身

给你算笔账：假设你5年交了30万美金，第8年突然需要用钱，一次性能拿出11.4万美金（30万×38%），之后每年还能继续领1.8万美金。

说白了就是：先解决燃眉之急，后面照样有稳定现金流。

场景二：想先落袋为安再享受

有些朋友属于保守型，心里总惦记着："我投进去的本金什么时候能拿回来？"

这才是关键——宏挚传承专门设计了"56789提领"模式：

5年缴费，第13年一次性领回100%总保费，之后每年再领总保费的5%，直到终身。

而且还有个彩蛋：每晚一年领回总保费，后续可以多拿**1%**的终身现金流。

• 第13年领回本金 → 后续每年领5%
• 第14年领回本金 → 后续每年领6%
• 第15年领回本金 → 后续每年领7%
• 以此类推...

举个实际例子：30万美金分5年投入，第13年把30万美金全部拿出来，之后每年领15000美元（总保费的5%）。

先全部回本后提取的方式，很适合想要落袋为安、相对保守的客户。本金先拿回来，心里踏实了，后面的钱都是"白赚"的。

场景三：想要双倍回本再养老

如果你不着急用钱，想让资金在里面多滚几年，宏挚传承还有个更狠的玩法——5/20/5.8提领：

5年缴费，第20年拿回双倍本金（200%总保费），第21年起每年领取总保费的5.8%，直到终身。

还是那个例子：30万美金投入，第20年直接拿回60万美金，之后每年还能领17400美元。

这个方案特别适合给自己规划养老的朋友——趁年轻存一笔，等退休前把双倍本金拿回来，之后每年还有稳定的"工资"进账。

场景四：想要稳定现金流不操心

前面说的几种方式，都需要你自己去申请提领。但是有些朋友就是懒得操心，希望保险公司每个月主动把钱打到账上。

宏挚传承的"无忧选"功能就是干这个的：保险公司主动把不确定的终期红利，按一定比例转换成确定的收益，按年或按月发给你。

什么时候能开始？最快今年交完保费，明年就能领。5年交的话，第5个保单年度结束后就能启动。

比如5年交，第10年开始无忧选，每年可以领总保费的6.4%，选择按月领的话是6.7%。只要保单生效，就可以一直领下去，不想领了也可以随时停止。

不过我得提醒一句：无忧选功能会让终期红利提前透支，没有留给终期红利后续增值的空间，影响保单后期的收益表现。所以并不适合有传承需求的朋友。如果要用这个功能，建议在保单20年之后，可以兼顾收益和实用性。

为什么它能做到这么灵活

说了这么多花样，你可能好奇：为什么宏挚传承能设计出这么多提领方式？

这才是关键——宏挚传承只有终期红利，没有复归红利。

终期红利最大的优势就是增值快，增值快就意味着回本快。我对比了市面上10款主流产品，宏挚传承5年交预期回本只要6年，是最快的；友邦、保诚等同类产品要7-8年。

回本快，才有底气设计各种"先回本后提领"的玩法。

当然，硬币的另一面是：没有复归红利会导致产品的收益波动性增大，不确定性进一步增强。这也是为什么宏利要推出"无忧选"来弥补——把不确定的变成确定的，让保守型客户也能安心。

附：常规提领密码速查

最后给你整理一份速查表。宏挚传承有整付、2年交、3年交、5年交、10年交、15年交多种缴费方式，每种都有对应的提领密码。

比如：

• 整付保费，第4年开始可每年领总保费的6%（146提领）
• 5年缴费，第6年开始可每年领总保费的7%（567提领）

按照这些提领密码去领钱，不会有"断单"的风险。

说白了就是：不同的目标框定了适合的产品方向。是急着用钱补家用，还是为二三十年后的养老铺底？又或者想给孩子留一笔灵活的教育金？想清楚这个问题，再选提领方式，才不会买完后悔。

大贺说点心里话

看完这篇文章，你应该明白了：选储蓄险不能只看收益率，怎么领、什么时候领、领多少，这些才决定了你的钱能不能用得顺手。

但说实话，产品选对只是第一步，怎么买才更省钱，这里面还有更大的信息差。