安盛盛利II至尊版：被吹上天的"557提领神器"，但有个短板99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大行第七次下调存款利率，5年期定存只剩**1.3%**了。10万存5年，利息从7750元降到6500元。你的钱正在悄悄缩水。

就在这个节骨眼上，安盛把憋了大半年的大招放出来了——安盛盛利II至尊版。

这款产品在圈里传得很邪乎，说什么"557提领全市场独一份"、"30年IRR冲到6.5%"。我研究了一个月，今天把真实情况掰开了跟你讲。

盛利II来了：这次升级有多大？

说实话，盛利II和盛利I几乎是两款完全不同的产品。

最直观的变化是缴费期。盛利I只支持2年交，一年交几十万美金，缴费压力不是一般人能扛的。盛利II终于开放了5年和10年两个选项，年交6万美金就能上车，门槛一下子降了不少。

货币选择也从3种扩到9种。除了美元、港元、人民币，现在英镑、欧元、加元都能选。更关键的是，从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。这对于做全球资产配置的家庭来说，灵活度高了不止一个档次。

传承功能也是全新的。新增了双继承选项、财富管家服务，还支持预设定期提款。这些功能在盛利I上是完全没有的。

咱们用数据说话：盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置的跨越。如果你期待的是盛利I那种"阉割功能换极致收益"的路子，这次可能要失望了。盛利II已经不是原来的配方了，几乎没有前作的影子。

功能全家桶：财富管家+双重货币+身故保障

这个数据很有意思：盛利II在功能上做到了滴水不漏。

先说财富管家服务。这个功能支持向最多3位收款人派发自主入息，你可以提前设定每个人的提取年份、提取期、提取金额和支付顺序。比如给老婆设定从第10年开始每年提5万，给孩子设定从第20年开始每年提8万，给自己设定从第30年开始养老金——全都可以预先安排好。

双重货币账户也是个亮点。保单价值锁定后，可以设立两个不同货币的户头，相当于在一张保单里做货币对冲。

身故保障这块，盛利II提供两种选择：基本版赔付100%标准保费总额，特级版赔付130%。多出来的30%身故金，对于有传承需求的家庭来说是实打实的保障。更重要的是，无论选哪个版本，产品收益都完全一样。这就意味着你可以白拿30%的额外身故保障，不用付任何代价。

站在你的角度想，这套功能组合拳打下来，基本上能覆盖大多数家庭的传承场景了。

静态收益实测：5年交能打到什么位置？

功能说完了，来看大家最关心的收益。

我给你算一笔账：6万美金×5年，总保费30万美金，按照分红后总现金价值来看——盛利II预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

这个成绩在市场上是什么位置？保单20年内，宏利的宏挚传承跑在前面，盛利II紧随其后。保单20~30年，保诚信守明天28年就能到6.5%，友邦环宇盈活和盛利II都是30年到6.5%。

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到市场2~3位，但盛利I代那种无可匹敌的统治力消失了。当年盛利I是断层第一，现在盛利II只能说是第一梯队的优秀选手。

不过话说回来，对比一下内地5年期定存1.3%的利率，盛利II 30年6.5%的峰值IRR，差距是5倍多。在低利率时代，这个收益水平已经相当能打了。

优惠加持后：30年后能冲到第一

静态收益只是基础分，加上保费回赠优惠，盛利II的排名还能往上冲。

盛利II的保费回赠力度不小：

• 5年交年保费5000-39999美元回赠10%
• 40000-79999美元回赠15%
• 80000-199999美元回赠22%
• 200000美元以上回赠26%

如果你手上持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外再拿**5%**回赠。

预缴优惠也值得关注：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

把这些优惠都算进去，优惠后的复利IRR变成：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。

这个数据很有意思：30~45年之间，盛利II的优惠后收益能冲到市场第一位。对于做长期传承规划的家庭来说，这个时间段正好是财富交接的关键期。

提领才是王炸：557密码全市场独一份

前面说的都是"不提领"的静态收益。但现实中，很多人买储蓄险就是为了提领——给孩子交学费、给自己发养老金。这时候，盛利II的真正实力才显现出来。

先解释一下什么是557提领密码：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。我给你算一笔账：30万美金总保费，每年提取7%就是21000美元，折合人民币约15万。从第5年开始一直提到100岁，账户还有钱剩。

这个提领力度，在我接触港险这么多年里，5年交产品能做到的，只有盛利II一款。

更夸张的是，1万美金×5年交这种小单也能实现557。这就意味着5万美金总保费的小单，也能享受这个提领密码。

再看常规的566提领（第6年起每年提6%）：保单前14年，宏挚传承最优，盛利II紧随其后；保单15年开始，盛利II实现反超成为第一。

极致的567提领（第6年起每年提7%）更能说明问题：前14年宏挚传承领先，15年开始盛利II一路领先。而且在这种极致早提领场景下，永明星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II。

晚提领场景也测了：5年交、第10年起每年提8%，前18年宏挚传承领先，19年开始盛利II反超。

说实话，盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。之前我一直推荐的永明星河尊享II，算是碰上一个强有力的竞争对手了。

必须说的瑕疵：保证收益是短板

说了这么多优点，该泼冷水了。盛利II有个明显的短板：保证收益表现较差。

咱们用数据说话。永明星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%。而盛利II至尊版呢？保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

这意味着什么？如果你25年内退保，拿到手的保证金额可能连本金都不到。

安盛自己也知道这个问题，所以盛利II其实有两个版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保证回本期。今天我们说的一直是至尊版。

不过站在你的角度想，这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了永明能到1%，其他基本都在0.5%左右。要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

安盛靠谱吗？208年历史+全球最大保险集团

最后说说安盛这家公司。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。规模有多大？安盛是全球最大的保险集团，业务网络覆盖全球超过50个国家及地区，服务将近1亿客户。资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

更硬核的是，安盛是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。标准普尔信用评级AA-，穆迪长期债务评级AA3，惠誉国际评级AA。

说实话，选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。我的综合评价是：盛利II值得作为重点产品重点考虑。预期总收益市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受保证收益较低这个短板，盛利II就是你的最佳选择之一。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、找谁买，这里面的门道可能比产品本身更重要。同样一份保单，渠道不同，到手成本能差出好几万。