2025年赴港买保险全攻略：99%的人不知道的**7个真相**，看完少踩**80%**的坑

你好，我是大贺。

2025年5月20日，六大国有银行同步下调存款利率——1年期定存跌到0.95%，活期更是只剩0.05%。说实话，我见过太多这种情况：客户辛辛苦苦攒了几十万，放银行一年利息还不够请朋友吃顿火锅。

钱放银行等于慢性贬值，这已经不是危言耸听，而是正在发生的事实。

于是，越来越多人把目光投向了香港保险。但问题来了：内地人买港险到底合不合法？要准备什么材料？钱怎么拿回来？保险公司会不会倒闭？

这篇文章，我把赴港投保最常被问到的7个问题一次说透，看完你就知道该不该买、怎么买。

内地人买港险，到底合不合法？

这是我被问得最多的问题，没有之一。

答案很明确：合法。

香港保险的销售范围面向全世界，不只是卖给香港本地人。只要你通过正规渠道、本人亲自到香港签署合同，就符合香港保险的「属地原则」。

根据香港《保险公司条例》的规定，只要保单在香港境内签署，无论投保人来自哪里，均合法有效，且受香港保监局监管。

这点很多人不知道：香港《基本法》第41章明确规定，港险可以合理合法地卖给全球人士。所以你大可放心，只要是本人赴港签单，法律层面完全没问题。

赴港投保，需要准备什么材料？

材料备齐 + 提前预约，这两件事直接决定你当天的流程是否顺畅。

必备材料清单：

• 港澳通行证或护照
• 身份证
• 过境小白条（入境时自动获得）

特殊情况补充材料：

• 如果帮配偶投保，需要带结婚证
• 如果帮子女投保，需要带出生证明（未成年人本人不用去）

行程规划建议：我一般建议客户提前3-4天预约保险经纪。不管是签约还是开银行账户，都需要提前约好时间，临时去容易白跑一趟。

必须本人去香港吗？续费怎么办？

首次投保：原则上必须本人到场。

根据香港保险监管规定，投保人通常需亲自赴港签署保单。但有个例外——直系家属可以代为投保。

比如配偶、父母、子女、祖父母等，只要存在可保利益关系，可以先由家属代签，保单生效后再通过合法流程变更持有人。

特别提醒： 在内地签署的保单叫**「地下保单」**，不受香港保监局承认，没有任何法律效力。这种坑千万别踩。

续费问题：首次赴港投保时，可以同步开设香港银行账户。之后续费就简单了——直接用保司APP缴费，或者银行APP转账，完全不用再跑香港。

我一般建议客户都开一个香港银行账户。不仅续费方便，未来理赔、提取也省事很多。

买了港险，钱怎么拿回来？

这是很多人的顾虑：钱放在香港，将来怎么用？

说实话，现在取钱比你想象的方便太多了。

日常操作： 大部分业务直接在保险公司APP上就能搞定，不用飞香港。

资金转回内地的方式：

我个人最推荐「跨境支付通」，0手续费、秒到账，体验跟转账到余额宝差不多。

香港保险公司会倒闭吗？

这个问题背后的担心我理解：毕竟是跨境资产，万一出事怎么办？

先说结论：香港保险公司倒闭的概率极低，就算倒闭，你的保障也不会断。

根据《香港保险业条例》41章46条规定，香港保险公司不得随意清盘，必须经过法庭批准，并通知保监局。

极端情况下会怎样？2008年雷曼事件就是例子——香港政府动用外汇基金保障了保单持有人的权益。

实际操作中，保监局会出面找更有实力的保司接管，把原来的保单全部兼并。另外，保险公司本身也会跟慕尼黑再保这样的国际再保公司合作，把95%以上的风险转移出去。

所以这个担心可以放下了。

2025年港险产品怎么选？

给你讲个真实案例：很多客户来找我，上来就问「哪款产品收益最高」。但我一般会先问他们三个问题——

• 这笔钱打算放多久？
• 是想要确定性高，还是追求更高收益？
• 中途有没有可能需要取出来用？

因为香港保险不是「买爆款」，而是「买匹配」。

来看几款主流产品的对比：

我的选品建议：

• 保守型人群： 看保证回本时间和保证收益率。永明「星河传承II」 只要10年保证回本，保证峰值IRR达到1.00%，确定性更强。
• 追求长期收益： 友邦「环宇盈浩」 30年就能达到**6.5%**的IRR，超长期复利优势明显。
• 综合平衡型： 宏利「宏望传承」 预期回本只要6年，30年IRR也有6.16%，兼顾灵活性和收益。

当然，最终还要结合你的需求、目标、风险承受能力来定。

写在最后：港险值得买吗？

说实话，香港保险作为美元资产配置、财富传承、长期增值的工具，确实值得认真考虑。

赴港投保一点都不复杂——合法合规、材料简单、流程透明。

真正的难点是**「选对产品」和「避开隐形坑」**。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对港险有了系统的了解。但说实话，文章能讲的只是基础知识，真正省钱的门道还得私下聊。