友邦「环宇盈活」：存款利率跌破1%，这款港险凭什么让内地人疯抢11年？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率——1年期定存0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%，活期更是只剩0.05%。

说实话，我见过太多这样的案例：客户辛苦攒了几百万，放银行一年利息还不够抵通胀。钱放哪里才能跑赢通胀？这个问题，越来越多人把目光投向了香港。

而在香港保险市场，有一家公司连续11年被内地客户"用脚投票"选为第一——友邦。今天就来聊聊，友邦凭什么？它的爆款产品「环宇盈活」又有什么真本事？

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组数据。

2025年上半年，香港长期保险业务最新数据出炉，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%，远超保诚和宏利。

这个数据很说明问题——不是一年两年的偶然，而是连续11年的"断层领先"。

再看有效保单数目，友邦占比26.8%，接近三分之一。什么概念？每三张香港长期保单，就有一张是友邦的。这是名副其实的"用户信赖之王"。

财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，也就是说，专业代理人渠道超过三分之一的业务都来自友邦。

别看广告看疗效，市场份额就是最好的"疗效"。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

友邦2025年的势头有多猛？

截至2025年9月30日，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。其中，香港及澳门地区新业务价值同比暴涨40%。

这背后离不开内地访港客户的"强势贡献"。友邦的「最优秀代理」渠道业务增长20%，业务规模遥遥领先，体现代理人专业价值。

不仅销售数据亮眼，行业认可也没落下。香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强，覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等方方面面。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

市场地位说完了，产品到底怎么样？给你算笔账。

以5年缴、年缴5万美元为例，总保费25万美元。友邦「环宇盈活」第7年预期回本，前期资金更灵活；第10年IRR达3.47%，第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限。

对比一下：银行3年期定存1.25%，5年期1.30%，理财产品平均年化收益跌破2%。而「环宇盈活」第10年就能做到3.47%，长期更是稳定在**6.5%**左右。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。这就是为什么越来越多人选择把钱"搬"到香港。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益高只是基本功，灵活才是真本事。

「环宇盈活」支持9种货币转换——美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。孩子留学、海外置业、资产分散，一键解决跨境需求。

提领方式更是拉满，支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

比如567提取不断单：45岁女性，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元；第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），至终身。

第30年累计提领105万（总保费175%），第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价在第55年达67万。

还有个实用功能：第5个保单周年日起，可提取保单价值给指定收款对象——父母、子女、兄弟姐妹、配偶等都可以。不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

说实话，这个功能我见过太多客户眼睛发亮。

第6个保单年度后，可将提取金额转移至「价值保障户口」享潜在利息。什么意思？就是你提出来的钱，不急着用的话，可以放在这个户口里继续"钱生钱"。灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题影响财富规划。市场首创的健康保障选项更显贴心，这才是真正站在客户角度设计的产品。

底层实力：投资策略与分红兑现

产品再好，也得看公司能不能兑现。这里就要说说友邦的"底层实力"了。

2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金长期性特征。

更关键的是，2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，友邦的投资收益也更稳、波动更小。

分红兑现能力呢？分红实现率稳定在95%-105%，偿付能力比率257%。全球三大评级机构给出的成绩单：标普AA-，惠誉AA，穆迪Aa2——清一色的顶级评级。

这个数据很说明问题：说到做到，稳稳兑现。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大独立上市寿险集团。更重要的是，友邦入选首批"大而不能倒"险企名单，这是监管层面的最高认可。

买保险，买的是一份长期信任。如果你的目标是长期储蓄、资产传承，注重保单的灵活性和兑现能力，希望资金投向熟悉、稳定的亚洲市场——那么友邦「环宇盈活」无疑是优质选择。

「环宇盈活」完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。即使暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道，同一款产品，渠道不同，成本差距可能是你想象不到的。