友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错了亏10万，3分钟帮你避坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询我的客户里，十个有八个在纠结同一个问题：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

说实话，这两款产品都是香港市场上数一数二的储蓄险，选哪个都不算错。但是，它们的优势方向完全不同——选错了，可能白白损失好几万的收益。

今天这篇文章，我不讲废话，直接按你的需求帮你选。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

做资产配置这些年，我见过太多客户买保险只看预期收益，结果分红不达预期就慌了神。鸡蛋不能放一个篮子，稳定性同样重要。

友邦环宇盈活在"稳"这件事上，确实做得更好。

先看保证收益。环宇盈活第18年就能保证回本，而盛利2需要等到第25年。保证收益方面，环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

再看分红实现率。友邦2025年公布的63款产品里，超过90%的分红实现率都高于70%。分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。如果你是保守型投资者，看重的是"睡得着觉"，环宇盈活更适合你。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

很多客户买港险，不是为了存一辈子不动，而是想当"现金奶牛"——每年提一笔钱出来用。这种需求，盛利2的优势非常明显。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思？就是从第5年开始，每年提取保费的7%，一直提下去。

举个例子：30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提2.1万美元。盛利2在第23年预期复利就能达到6.5%，而且可以一直持续下去。

而环宇盈活呢？同样的提取方式，保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

如果你买港险是为了养老现金流、子女教育金这类定期支出，盛利2是更优解。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，中美利差达到300基点的历史高位。汇率波动是风险也是机会，但前提是你的资产配置够灵活。

这也是为什么我最近被问得最多的问题就是：有没有能同时持有多种货币的保险产品？答案是有，而且只有一个——安盛盛利2的双重货币户口。

盛利2支持在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄，可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。目前整个香港市场，只有安盛这一家保司有这个功能。

根据胡润百富《2025中国高净值人群白皮书》，**86%的高净值人群考虑配置境外产品，其中境外保险占比28%**排首位。资产要有全球视野，美元资产是标配，分散才是王道。

如果你本身就持有多种货币，或者想做跨币种配置，盛利2的这个独家功能值得认真考虑。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些客户买完保险不是放着不管，而是会根据市场情况做一些调整——锁定收益、分拆保单之类的操作。这方面，友邦环宇盈活的灵活度更高。

第一，红利锁定和解锁。环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，而盛利2会同时锁定保证收益和非保证收益。更关键的是，友邦有红利解锁功能，而盛利2只支持锁定，不支持解锁——锁了就回不去了。

第二，保单分拆。友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年进行一次。

如果你是那种喜欢"掌控感"的人，想根据市场变化灵活调整保单，环宇盈活给你的操作空间更大。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

做跨境资产配置这些年，我发现很多高净值客户买港险，不只是为了自己，更是为了下一代、甚至下下一代。这种复杂的传承需求，盛利2考虑得更周全。

首先是指定收款人功能。盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

其次是身故保障。盛利2的特级身故保障最高可做到已交保费额的130%，而环宇盈活只能做到105%。

如果你需要把这笔钱分给多个人，或者希望身故时能多留一些给家人，盛利2的设计更贴合你的需求。

如果你只存不取，两个都行

当然，也有一部分客户买港险就是长期持有，压根没打算中途取钱。这种情况下，两款产品的预期收益其实不分上下。

两款产品都是预期第7年回本。第10年到第21年，盛利2的预期收益稍高一点。从第22年开始，环宇盈活又反超。到了第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

如果你就是纯存钱，不取不动，那选哪个都可以，主要看你更信任哪家公司。

补充：公司背景和分红实现率

说到公司，这两家都是香港保险市场的顶流。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。2025年上半年，友邦以111亿港元的标准保费排名非银行系保险公司第一。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。在2025年世界500强里排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

分红实现率方面，友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%；安盛公布35款产品，平均分红实现率95%。两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

说到底，这两款产品收益和提取方面盛利2更胜一筹，分红实现率友邦更稳，功能和公司旗鼓相当、各有优势。

如果你需要定期提领现金流、持有多币种资产、有复杂传承需求——选安盛盛利2。

如果你追求稳定、看重保证收益、喜欢灵活操作保单——选友邦环宇盈活。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道的成本可能差出好几万。