国寿傲珑盛世：被吹成"央企之光"的新品，有个真相没人说

你好，我是大贺。

六大行存款利率第七次下调了，1年定期只剩0.95%，3年期也就1.25%。

很多人跑来问我：大贺，国寿海外刚出的国寿傲珑盛世怎么样？听说是傲珑创富的升级版，央企背书，能不能买？

我跟你讲实话，这款产品我研究了一整周，结论是：期待不用太高，但也不至于失望。

今天就把它扒个底朝天。

傲珑盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

这个问题我被问过几百遍了：傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？

答案是：不是。

很多人不知道的是，这两款产品压根就不在同一个赛道。

傲珑创富是美式分红产品，每年直接发"利息"，也就是周年红利，钱到手了你想怎么花就怎么花。

而傲珑盛世跟爱恒久一样，都是英式分红产品。红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，玩的是"利滚利"。

等保单到期或者退保的时候一起发，提前提取可能会打折。

说白了就是，一个是"边走边发钱"，一个是"攒到最后一起给"。

从产品架构到分红逻辑都不一样，解决的需求也完全不同，所以不存在"替代品"这一说。

不过话说回来，傲珑创富都已经下架了，纠结过去也没意义，还是把目光放在现有产品上更实在。

国寿内部PK：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然都是英式分红，那就先在国寿内部比一比。

直接上数据：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

咱们算笔账就清楚了：

保单前40年，爱恒久的收益表现确实更好一点。

但傲珑盛世也差不了太多，两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后面就完全一样了。

为什么会有这个差距？

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

但对投保人来说，一次性拿出那么多钱，压力确实不小。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了就是，这是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。有缴费压力的话，傲珑盛世也是不错的。

新功能亮点：转年金权益

功能上，傲珑盛世多了一个新功能，我看了一下，还挺有意思的。

简单解释一下：

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使**「转年金权益」**。

受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额转换为年金，然后选择10年或20年期每年领取，用来养老。

申请需要在保障周年日的30天前提交。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。

但有个区别——不能活多久领多久，只能选10年或20年。

不过总归是多了一种选择，对于有明确养老规划的人来说，还是挺实用的。

市场横评：2年交产品收益大比拼

国寿内部比完了，还得拉到市场上比比看。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，对比了市面上热门2年交产品的预期收益：

几个关键发现：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领先。

但可惜的是，30年内没有任何产品的收益率能达到6.5%。

拉长时间线，主要看哪些产品能更早达到6.5%的收益率。因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了，甚至完全一样。

根据达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

总的来看，拉长时间，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到**6.5%**的预期收益率。

而傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队。国寿海外确实在努力闯英式分红赛道，这款新品跟之前的产品比，也算是挺有诚意的。

提领实战：255模式下表现如何？

光看预期收益还不够，还得看实际提领表现。

我以常见的255提领模式（第5年起每年提取总保费的5%）为例，对比了这些产品的账户余额：

结果挺明显的：

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋。

40年之前永明万年青星河尊享II余额最亮眼，40年以后永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

再看傲珑盛世，虽然表现不及上面几款产品。

但差距真的不大。

就拿万年青星河尊享II对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青剩312.8万美元，少2000美元

说实话，这个差距确实不大。70年下来，也就差2000美元，几乎可以忽略不计。

总结：谁适合选傲珑盛世？

说了这么多，最后给个明确的结论：

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新，算是国寿海外的诚意之作了。

如果你本身就偏爱国寿海外这家公司，毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错——特别是有明确提领需求的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

但如果你对公司品牌没有特别偏好，只看产品表现的话，永明万年青星河尊享II目前在2年交产品里确实更香一些。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。