国寿傲珑盛世：被吹成"央企新王"的英式分红险，有个真相没人说透

你好，我是大贺。

前两天刷到一条新闻，2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率——1年期定存只剩0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

说实话，看到这个数字我愣了一下。

这意味着什么？你存100万进银行，一年利息不到1万块。

扣掉通胀，钱是实打实在缩水的。

最近咨询我的客户，十个有八个在问同一个问题：钱还能往哪放？

正好，国寿（海外）刚出了一款新产品——傲珑盛世，号称"央企背书+6.5%长期预期收益"。

朋友圈已经有人开始吹了，说这是"傲珑创富的升级版"、"国寿的诚意之作"。

真的假的？

我跟你讲实话，这款产品我研究了好几天，确实有亮点，但也有些事情，很多人没说透。

今天就掰开揉碎了聊聊。

傲珑盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

这个问题我被问过几百遍了：傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？

答案很明确：不是。

很多人不知道的是，这两款产品从产品架构到分红逻辑，压根就不是一回事。

傲珑创富属于美式分红产品，每年直接发"利息"，也就是周年红利，落袋为安。

而傲珑盛世和之前的爱恒久一样，都属于英式分红产品。

英式分红玩的是"利滚利"——红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力更大。

但要等保单到期或者退保的时候才一起发。

还有个细节：提前提取可能会打折。

说白了就是，你想中途拿钱，保险公司会按一定比例扣减，不像美式分红那样随时能全额领。

所以，傲珑盛世和傲珑创富根本不在同一个赛道上，解决的需求也完全不一样。

不过话说回来，傲珑创富都已经下架了，纠结过去也没意义。

还是把目光放在现有的产品上更实在。

国寿内部PK：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然傲珑盛世和爱恒久都属于英式分红，那咱们先做个内部对比。

毕竟买国寿的客户，很多人会纠结这两款怎么选。

我直接上数据：

咱们算笔账就清楚了：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保单前40年，爱恒久的收益表现确实更好一点。

但你仔细看，差距其实不大——20年差0.14%，30年差0.07%。

到了第40年，两个产品的收益率同时达到6.5%，后面就完全一样了。

那为什么爱恒久收益更高？

原因很简单：爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

而傲珑盛世分2年交，保险公司拿到钱的速度慢一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了就是，这是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

一次性能拿出几十万的，选爱恒久；缴费压力大、想分期的，傲珑盛世也是不错的选择。

不过这里要提醒一点：很多人只看收益率，忽略了一个关键问题——你真的能一次性拿出那么多钱吗？

如果为了买爱恒久，把家里的现金流掏空了，万一中途急用钱，英式分红提前取是要打折的。

这笔账，得自己算清楚。

新功能亮点：转年金权益

功能上，傲珑盛世多了一个新功能，我看了一下，还挺有意思的。

先看官方说明：

给大家翻译一下人话：退保的时候，你有两种选择。

第一种：一次性领完退保金额，这个没什么好说的，传统操作。

第二种：行使「转年金权益」。

具体怎么玩呢？受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利，以及相关权益户口的总额，全部转换成年金。

然后你可以选择10年期或者20年期，每年领一笔钱，用来养老。

这个功能的好处是什么？

对于那些不擅长理财、担心一次性拿到一大笔钱会乱花的人来说，转年金相当于给自己设了一个"强制储蓄+定期发放"的机制。

每年固定领一笔，细水长流，心里踏实。

但这里有个坑要提醒大家：

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但不完全一样。

万通的版本是"活多久领多久"，只要人还在，就一直有钱领。

而傲珑盛世的版本是固定期限——你选10年就领10年，选20年就领20年，领完就没了。

如果你特别长寿，比如活到95岁，可能会出现"人还在、钱没了"的情况。

当然，这也不是什么致命缺陷，毕竟大多数人的寿命预期在85岁左右。

65岁开始领，选20年期的话，正好领到85岁，覆盖了主要的养老阶段。

不过总归是多了一种选择，比之前的产品灵活一些。

还有个细节要注意：

申请转年金权益，需要在相关保障周年日的 30日前 提交申请，不是随时都能办的。

如果你有这个打算，记得提前规划，别错过时间窗口。

市场横评：2年交产品收益大比拼

说完国寿内部的对比，咱们再把傲珑盛世拉到市场上比比看。

毕竟买保险不是只能选国寿，市面上2年交的英式分红产品不少，到底谁更能打？

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例，对比了市面上几款热门产品的预期收益：

直接说结论：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼。

这款产品在中短期的表现确实强，一路领跑。

但可惜的是，30年内没有任何产品的收益率能达到6.5%。

所以如果你的资金规划是30年以内要用，那就别太纠结"谁能到6.5%"这个问题，因为都到不了。

拉长时间线，重点看谁能更早达到6.5%的收益率。

因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了，甚至完全一样。

根据达到**6.5%**收益率的时间来排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

结论很清楚了： 拉长时间，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到**6.5%**的预期收益率。

傲珑盛世的收益也挺不错的，40年达到6.5%，属于第一梯队。

但如果单纯拼收益，它确实不是最顶的那个。

提领实战：255模式下表现如何？

光看收益率还不够，很多人买储蓄险是为了提领——给孩子交学费、给自己发养老金。

所以咱们还得看看，真正开始提钱之后，账户里还能剩多少。

我用最常见的255提领模式来对比。

什么是255？就是2年交、第5年起每年提取总保费的5%。

以年交5万美元、2年交共10万美元为例，每年提5000美元，看看各产品的账户余额：

结果挺明显的：

整体上账户余额表现最好的是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋。

40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼；40年以后，永明和万通的余额就完全一样了。

那傲珑盛世呢？

虽然不是最顶的，但差距真的不大。

我拿万年青星河尊享II来对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青剩312.8万美元，少2000美元

说实话，这个差距放在几十年的维度里，几乎可以忽略不计。

总结：谁适合选傲珑盛世？

聊到这里，我对傲珑盛世的判断也很清楚了：

这款产品虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作。

那什么人适合选它？

第一，本身就偏爱国寿（海外）这家公司的。

毕竟是央企背书，信誉没的说。而且国寿的分红实现率一直不错，不像某些公司，计划书上写得漂亮，实际兑现打骨折。

第二，有明确提领需求的。

傲珑盛世的255提领表现在第一梯队，配合转年金权益，养老规划会更灵活。

第三，一次性拿不出太多钱、需要分期缴费的。

比起爱恒久的一次性交清，傲珑盛世2年交的压力小很多，适合现金流没那么宽裕的家庭。

但如果你对收益有极致追求，不在乎品牌，只想要"最强那个"——

那永明万年青星河尊享II可能更适合你。这款产品后面可以单独跟大家聊聊。

大贺说点心里话

说实话，傲珑盛世这款产品，期待不用太高，但也不至于失望。

关键是看你的需求和偏好。

不过，比起选哪款产品，更重要的是——你用什么渠道买。

同样一款产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。