友邦「环宇盈活」测评：3年前买盈御的我，为啥被这款新港险狠狠种草？

你好，我是大贺。

说实话，3年前我给自己配了一份盈御系列，当时就一个遗憾——中短期收益确实不够看。

没想到友邦自己出了个"升级款"，直接把这个短板补上了。

今天就以一个老客户的视角，聊聊这款让我心动的环宇盈活储蓄计划。

老问题：友邦储蓄险的「中短期焦虑」

我当时也纠结过：友邦的产品，长期收益确实能打。但中短期表现一直是软肋。

这是我的真实感受——保单拿在手里，前20年看着账户数字，总觉得增长慢了点。

对于大部分买港险的朋友来说，保单的20-40年才是主要的使用周期。

孩子要读书、自己要养老，这段时间提领是否灵活、会不会断单，太重要了。

友邦一直被贴着"只擅长长期收益"的标签，我以为这就是它的宿命。

直到环宇盈活出现——保单前46年，收益都处于领先地位。

这彻底打破了我对友邦的刻板印象。

新答案：「环宇盈活」如何逆袭？

后来我发现，友邦这次是真的下了狠手。

直接看数据：5万美元×5年交，环宇盈活预期第7年回本，比盈御3快了整整1年。

第18年保证回本，这个安全垫也够厚实。

更让我惊喜的是中期表现——第30年，环宇盈活就达到了6.5%的收益上限，比盈御3快了17年！

放到整个市场来看，在目前5年交的产品里，环宇盈活的收益表现能排到第一梯队。

"中期猛、长期稳"——如果早知道友邦能做出这样的产品就好了。

提领痛点：断单问题终于解决了

说实话，买储蓄险最怕什么？提着提着，保单断了。

环宇盈活在这方面做了大幅提升。首先，中短期红利+分红占比更高，灵活提取时更容易"落袋为安"。

更关键的是，环宇盈活支持567提取不断单。

用一个真实测算来说明：10万×5年，第6年起每年提取**7%**总保费（3.5万美元）至终身——

盈御3在第40年断单，预期总提取+退保金额130万美元，IRR 5.08%；

环宇盈活提领不断单，预期总提取+退保金额426万美元，IRR 5.89%。

多领将近300万美元，这差距太大了。

在20-40年这个主力使用区间，环宇盈活的提领表现确实做了质的飞跃。

凭什么能做到？投资策略揭秘

收益高了这么多，会不会风险也变大了？

后来我发现，秘密藏在底层资产配置里。

环宇盈活的投资策略：债券固收不低于20%、增长型不超过80%。

相比盈御3，增长型资产配置比例上限提高了5%。

说白了，环宇盈活的底层资产配置会更激进一些，这也意味着未来分红实现率可能比盈御3波动大一点。

但我不太担心。友邦最大的特点就是"稳"——公司经营稳，投资理念也稳。

2024年整体分红实现率表现亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率**100%**达成。

看看最近中植集团暴雷、资金缺口2600亿的新闻，再看看友邦这份成绩单，"稳"字值千金。

额外惊喜：三项市场首创功能

除了收益和提领，环宇盈活还首创了3项功能，每一个都很实用：

• 1、受益人灵活选项受益人在达到指定年龄或患指定疾病时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。

• 2、未来守护选项保单暂管人可将保单分拆为两张，指定家庭成员在指定日期或年龄接管分拆保单所有权，实现代际传承。

• 3、健康障碍选项持有人可预先指定最多两位18岁以上家庭成员为接收人。万一持有人患指定疾病或永久精神无行为能力，接收人可申请接收保单价值或成为保单持有人。

无论是中短期持有（孩子教育金、养老金），还是超长期持有（财富传承），环宇盈活都能满足。

结语：友邦的「内卷」，投资者的福音

说到底，这场友邦内部的"内卷"行为，受益的还是我们投资者。

环宇盈活的出现，其实是友邦用"新优势"覆盖了盈御3的"旧短板"——中短期收益、提领灵活、附加保障，每一项都戳中家庭的实际需求。

而盈御3的竞争点在"中长期收益"，底层资产配置更稳健，适合长期持有、财富传承的需求。

两款产品组合投保，也是一个不错的选择。

大贺说点心里话

看完收益对比，你可能已经心动了。但怎么买、找谁买，里面的门道比产品本身还重要。