安盛盛利2：被吹成"港险之王"的爆款，有个致命短板99%的人不知道

2024年，中国家族信托规模突破6435亿，未来20年有49万亿财富等着传承。

这个数字意味着什么？意味着越来越多的高净值家庭开始思考一个问题：财富传承不只是钱的事，更是规矩的事。

而2025年港险圈最火的关键词，恰恰就是安盛「盛利2」。这款被业内称为"港险提领天花板"的产品，上市以来咨询量飙升，老客户追着加保。

30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队；557极致提领规则，全港唯一不断单；保单拆分、双重货币、财富管家……一堆市场首创功能。

但问题来了：市场上叫好的产品，真的适合你吗？

今天，我从收益、提领、功能、保证收益、公司实力五个维度，把安盛「盛利2」和市场主流产品来一场正面PK。

看清它的真实面目，也看清它的短板——毕竟，给下一代留规矩，首先得自己看明白。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

先说最核心的——收益能力。

以5年缴、年交6万美元为例，安盛「盛利2」预计7年回本。这个速度在市场上属于第一梯队。

具体来看：

• 第10年：现金价值39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%，相当于10年翻至1.32倍
• 第20年：现金价值83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%，20年翻至2.78倍
• 第30年：现金价值175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%，30年翻至5.85倍

第30年达到**6.5%**复利，仅次于保诚28年达到这个水平。对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

从对比表可以看出，综合各个阶段的收益表现，安盛「盛利2」始终保持在前三。

不是某一阶段特别突出，而是全程均衡——这对于财富传承来说非常重要。

毕竟，传承的周期往往是20年、30年甚至更长。你不需要某个阶段的爆发力，你需要的是持续稳定的增长能力。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一回事，能不能灵活拿出来用是另一回事。

这恰恰是安盛「盛利2」最亮眼的地方——它推出了市场唯一的"557提取"规则：5年缴费，第5年即可提取7%至终身，不断单。

而且，最低投保额也能行使这个权利，不像某些产品设了高门槛。

除了557，还支持5-10-9、5-15-13等多种灵活提取方式，覆盖不同的现金流需求。

举个实际例子：以10万美元×5年缴为例，采用557提领策略，第5年末起每年提取35,000美元。

• 第19年，累计领回52.2万美元，相当于全部本金回笼
• 此时保单里还剩将近56.3万美元
• 总收益已经超过本金两倍

单从"剩余现价（预期）"这个角度来看，安盛「盛利2」的综合提领表现更优。提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

尤其是早期、大额提领的情况下，差距会拉得更大。

这对于需要给子女教育金、养老金补充的家庭来说非常实用。财富要有温度，不是存着看的，是能用的。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

港险产品同质化严重，但安盛「盛利2」在功能设计上确实颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。这对于有跨境资产配置需求的家庭来说，省去了开多份保单的麻烦。

2. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起即可拆分，不限次数。这意味着你可以把一份大保单拆成多份，分给不同的子女或受益人。

家族信托很重要，但保单拆分能让你在信托之外，多一个灵活的传承工具。

3. 财富管家（市场首创）

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，第3个保单周年日起可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

这个功能的价值在于：你可以提前规划好钱怎么分、分给谁、什么时候分。不用等到身后，在世时就能安排好一切。

4. 自由转换货币

支持9种保单货币（加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元），0手续费，第三个保单周年日起即可转换。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的30%作为额外赔偿。其他公司通常只有5%，差距明显。

这些功能放在一起看，安盛「盛利2」确实是为"传承"这个场景量身定制的。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，该说说短板了。

安盛「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例：

• 保证现金价值的增长较为缓慢
• 预期回本时间需25年
• 保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

说白了，安盛把宝押在了自己的投资能力上。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

不过客观来说，香港保险的保证部分收益都只占极小部分。真正决定你最终拿到多少钱的，是公司的分红实现率和投资能力。

所以，这个短板到底重不重要，取决于你怎么看待安盛这家公司。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然安盛把宝押在自己身上，那我们就来看看这家公司的底牌。

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

几个硬核数据：

• 资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和
• 相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍
• 世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一
• 偿付能力充足率227%
• 标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA

再看分红实现率：2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%，最高值达117%。接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更重要的是，14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%，非常稳健。

这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

说了这么多，该给个结论了。

安盛「盛利2」适合这类人：

• 看重分红潜力而非保底收益
• 能接受长线投资周期（20年以上）
• 有明确的财富传承规划需求
• 需要灵活的现金流提取能力
• 认可安盛的投资能力和品牌背书

不太适合这类人：

• 追求绝对确定性，无法接受任何非保证成分
• 投资周期较短，可能5-10年内就要全部退出
• 对保险公司分红能力持怀疑态度

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

传承的是精神，不只是数字。

如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」那个保证收益的短板，其实影响有限。

大贺说点心里话

看完这篇对比，你应该对安盛「盛利2」有了更清晰的判断。但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。