周大福荣耀世代：首日回本83%看着香，但我劝你别急着下手

你好，我是大贺。

最近有个数据挺有意思——胡润刚发布的《2025中国高净值人群金融投资白皮书》显示，56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险以57%的占比成为首选，年均保费支出59万元。

有钱人都在悄悄做这件事，说明什么？

资产配置的风向变了，大家开始从进攻转向防御，找压舱石了。而趸交产品，恰恰就是这类压舱石中的典型代表。

周大福2025年8月刚推出的新品「荣耀世代」，打出了"首日保证回本83%"的旗号，看起来确实诱人。

但它真的值得入手吗？

今天我就把它和市场上的几款主流趸交产品放在一起，来一场硬碰硬的对比。

趸交江湖：四大主流产品登场

先说说今天要对比的选手阵容。

趸交产品，说白了就是一次性把钱交进去，不用年年续费。目前市场上主流的趸交产品，回本时间大多集中在三到四年左右，各有各的卖点。

今天登场的四位选手：

• 周大福荣耀世代：2025年8月22日正式开售的新品，最低保费5万美金
• 周大福闪耀传承：荣耀世代的"前辈"，同门师兄
• 友邦环宇盈活：长期收益的标杆选手
• 富卫盈聚天下：提领界的扛把子

鸡蛋不能放一个篮子里，不同的产品适合不同的需求。

接下来，我们分三个回合来PK。

第一回合：首日回本率谁更高？

这是很多人买趸交最担心的问题——钱刚投进去，万一有急事要退保，能拿回多少？

先说结论：荣耀世代在首日回本率这一项上，确实是目前市场上的佼佼者。

具体来看：

• 荣耀世代：首日保证回本83%，保证7年回本
• 闪耀传承：首日保证回本78%

别小看这5个百分点的差距。

以30万美金趸交为例，荣耀世代第一天就能保证拿回24.9万美金，而闪耀传承只能拿回23.4万美金，差了1.5万美金。

这意味着什么？

万一你刚投完钱，第二天就遇到急用钱的情况，哪怕直接退保，也能拿回83%，损失的只有17%。对于很多人来说，这个容错率已经很高了。

资产配置的核心是平衡，首日回本率高，本质上就是给你的资金上了一道安全锁。

特别是在当前这个环境下——**47%**的高净值人群计划增配保险，**42%**计划增配黄金，**19%**计划减持房产。大家都在找确定性，都在找安全垫。

荣耀世代的83%首日保证回本，确实给足了安全感。

但问题来了：光有安全垫就够了吗？

第二回合：长期收益谁是王者？

买保险不是买菜，大多数人不会只盯着前几年的收益，更多的是想着中长期持有。

那我们就来看看，把时间拉长，谁才是真正的王者。

以总保费30万美金趸交为例：

保单前10年：荣耀世代确实有优势，收益表现领先。

10年之后：风向就变了。友邦环宇盈活开始反超，而且一路领先。

具体数据：

• 保单第20年，环宇盈活预期总收益97.7万美金，复利IRR达到6.08%
• 保单第30年，环宇盈活就可以实现**6.5%**的收益率天花板

说实话，放到市场里比，周大福荣耀世代虽然也能实现**6.5%**的收益率，但不算拔尖。

当然，收益率能达到6.5%的产品，100年后的预期总收益都是大差不差的。

但问题是，谁能等100年？

看懂趋势，才能做对选择。 如果你的目标是长期持有、追求更高的总收益，环宇盈活显然更合适。

第三回合：提领表现谁更抗造？

光看账面收益还不够，很多人买趸交是为了以后有稳定的现金流。

那我们就来看看，如果从第2年开始每年提领5%（即125提领），各产品的表现如何。

以30万美金趸交、第2年起每年提领1.5万美金为例：

保单前18年：荣耀世代的提领表现还不错，账户余额维持得挺好。

18年之后：富卫盈聚天下开始展现绝对优势，一路遥遥领先。

具体数据：

• 保单第30年，盈聚天下账户提领后余额还剩76.4万美金
• 保单第50年，账户余额更是达到217.2万美金

而之前在静态收益表现上领先的友邦环宇盈活，在提领这一项上却没了优势。

这背后的逻辑其实不复杂——和产品的分红结构有关。

富卫盈聚天下的复归红利占比高，就是一款为提领而生的产品，非常适合用来提领。

而环宇盈活更像一个存钱罐，这笔钱如果不急着用，让它慢慢滚，长期收益肯定不会让人失望。

但如果想早期频繁提领，它就不太合适了。

配置思维决定财富高度，选产品之前，先想清楚自己要什么。

加分项：荣耀世代的115提领

这里要给荣耀世代加一个小分——它支持115提领。

什么意思？就是趸交之后，从保单第1年起，每年就能领取总保费的5%。

比如你投5万美金，从第1年开始，每年就能领2500美金。虽然不多，但对于想早点拿到回头钱的人来说，115提领也算个小亮点。

市场上大多数趸交产品都是从第2年才开始提领，荣耀世代把这个时间提前了一年。

对于现金流敏感的朋友来说，确实是个加分项。

终极结论：三款产品各有归宿

趸交产品的选择，说到底就是一道选择题——你要什么？

2025年的投资环境，人民币兑美元汇率一度跌破7.3，波动区间预计还会加大。在这种不确定性增加的背景下，美元计价的趸交产品确实可以作为对冲工具。

但具体选哪款，还得看你的需求。

场景一：求稳，预计持有5-10年

如果你手里有一笔钱，就想求稳，预计持有时间在5-10年，不想担心中途退保亏损太多，那荣耀世代可以考虑。

它的优势很明确：

• 首日保证回本83%，容错率高
• 前10年收益有优势
• 前18年的提领表现不算差
• 中途真有急事退保，损失也不大

场景二：长期持有，追求更高总收益

如果你打算长期持有，短期之内不会拿出来，追求更高的总收益，友邦环宇盈活更合适。

它就像一个存钱罐，让钱慢慢滚，长期收益更拔尖。

场景三：长期提领，要稳定现金流

如果你想长期提领，那富卫盈聚天下才是更好的选择。

18年后的提领表现碾压其他产品，能保证你长期有稳定的现金流。

所以你看，趸交产品的选择，不是谁好谁坏的问题，而是谁更适合你的问题。

荣耀世代首日回本83%确实亮眼，但它的优势主要集中在保单前10年。单凭这些优势，说实话还没有到非它不选的程度。

鸡蛋不能放一个篮子里，选产品也是一样——先想清楚自己的需求，再做决定。

大贺说点心里话

说了这么多产品对比，最后还有一件事想告诉你——怎么买，有时候比买什么更重要。