2025港险十大保司排名曝光：99%的人不知道，选错公司养老金少拿一半

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地。男职工退休年龄从60岁延至63岁，女职工从50/55岁延至55/58岁。

这个信号再明确不过了：养老金压力已经大到国家不得不出手。

安联集团《2025年全球养老金报告》的数据更扎心：全球养老金储蓄缺口达51万亿美元，中国养老金替代率可能降至30%-40%。

什么概念？你现在月薪2万，退休后可能只拿6000-8000元。

社保只是兜底，别指望一份养老金养老。

这也是为什么2025年上半年香港保险业新单保费达1737亿港元，同比增长50.3%——越来越多人开始用港险储蓄险补上养老缺口。

但问题来了：香港10家头部保司、几十款产品，怎么选？

排名之外，适配才是王道。选保司本质是选"实力+适配性"，今天这篇文章，我按5种典型需求场景，帮你快速对号入座。

场景一：追求稳定，不想操心

如果你属于这类人——不求最高收益，但求省心、稳当、别折腾，那分红实现率是你最该盯的指标。

分红实现率是检验保险公司"承诺兑现能力"的核心指标。说白了，计划书上画的饼，到底能吃到几口？

从这张表可以看到，安盛历年平均分红实现率：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%，三项全部95%，波动极小。

友邦历年平均分红实现率：周年红利89%、终期红利102%、总实现率93%，终期红利甚至超额兑现。

这两家凭什么这么稳？

安盛1817年于法国成立，品牌历史超200年，业务遍及54个国家和地区，服务全球1.05亿客户。

连续十年蝉联全球第一保险品牌，投资管理资产规模9460亿欧元。这种体量的公司，投资能力和风控能力都是顶级的。

友邦1919年成立，是泛亚地区最大独立上市人寿保险集团，总资产值达2860亿美元，香港和澳门超过350万客户。

恒生指数第六大成份股，标准普尔AA-/稳定评级。

稳定性+品牌推荐：安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、「盈御3」

养老这事儿等不起，选这类产品，30年后大概率不会让你失望。

场景二：愿意承担风险，追求更高收益

有些朋友会说：我还年轻，离退休还有二三十年，能承受一定波动，就想要更高的收益预期。

这类人适合看保诚和周大福。

先说保诚。保诚历年平均分红实现率：周年红利74%、终期红利72%、总实现率73%。

乍一看，73%比其他保司低不少。但这恰恰说明保诚的投资策略更激进——高风险高收益。

保诚1848年于英国创立，1964年进入香港，服务超130万客户，是亚洲规模最大的欧资寿险公司，业务横跨亚洲12个市场。

保诚「信守明天」28年达到**6.5%**收益，长期持有收益预期确实更高。

但请注意：保诚适合风险承受能力强的朋友。如果你看到某一年分红实现率只有60%会睡不着觉，那保诚不适合你。

周大福人寿是另一个选择。周大福「匠心传承2」有独特的财富增值调配/跃进选项，简单说就是可以在特定时点"加速"收益。

周大福人寿服务香港逾30年，惠誉A-、穆迪A3评级，背靠新世界集团，实力不俗。

有一定风险承受能力追求更高收益推荐：保诚「信守明天」、周大福「匠心传承2（财富跃进）」

早规划早安心，年轻时多承担一点波动，换取更高的长期回报，这笔账值得算。

场景三：信赖中资，看重国企背景

有些朋友明确表态：我就信国企，外资保司再好我也不放心。

理解。这种心理很正常，尤其是养老金这种几十年的长期规划，信任感太重要了。

中资保司里，两家值得重点关注：中国人寿（海外）和太平人寿（香港）。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一全资子公司，1984年进入香港市场，财务评级穆迪A1级、标准普尔A级。

2024年新业务保费同比增长35%，内地客贡献超70%——说明内地客户对它的认可度非常高。

国寿海外「傲珑盛世」255提领表现优秀，适合有稳定现金流需求的养老规划。

**太平人寿（香港）**2015年正式开业，是中国太平保险集团旗下专业寿险公司。

中国太平是中国唯一一家管理总部在香港的中管金融企业，2023年《财富》世界500强第385位。总资产从2016年13.4亿港元增长至2024年超50亿港元，成长速度惊人。

中资信赖推荐：国寿「傲珑盛世」

对于习惯国企背景的朋友，这两家是最稳妥的选择。时间是最好的朋友，选自己信任的保司，才能拿得住。

场景四：需要灵活提取，现金流优先

有些朋友的需求很明确：我不是要把钱锁死几十年，我需要灵活提取，比如孩子上学、换房、或者提前退休时能随时用。

这类需求，重点看提取机制和回本速度。

永明1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根香港超130年，管理资产规模高达8万亿港元。

母公司评级标准普尔AA级、穆迪Aa3级，连续14年入选全球100间最可持续发展企业。

永明「星河尊享2」1%顶格保证回报，保证部分业内领先，适合对确定性要求高的朋友。

安盛「盛利2」30年IRR 6.5%，首创557提取模式——前5年每年提5%，之后每年提7%，现金流设计非常友好。

富卫2013年在亚洲成立，植根香港逾48年，集团总资产规模超1000亿港元，业务遍及亚洲10个市场。

富卫「盈聚天下」短期回本特点突出，适合对流动性要求高的朋友。

灵活现金流推荐：永明「星河尊享2」、周大福「匠心传承2」

养老规划不是一锤子买卖，中途可能有各种用钱需求，选择提取灵活的产品，才能进退自如。

场景五：短期稳健vs长期传承

最后一个维度：你的投资期限是多长？

这个问题很关键，因为不同产品的收益曲线差异很大——有的前期跑得快，有的后期爆发力强。

如果你的规划期在20年以内，追求短期稳健

宏利于香港开展业务超125年，是香港最大强积金服务供应商，市占率27.3%。

信贷评级惠誉AA-、穆迪A1、标普AA-，全球投资资产总额4172亿加元。

宏利「宏擎传承」前20年收益领先，如果你50岁左右投保、70岁左右开始用钱，宏利是不错的选择。

短期稳健（20年内）推荐：宏利「宏挚传承」

如果你的规划期在20年以上，甚至考虑传承下一代

友邦「环宇盈活」30年IRR 6.5%，分红稳定，适合长期持有。

友邦「盈御3」支持多元货币转换，可以根据汇率变化灵活调整。

永明「星河传承2」10年保证回本，35年IRR 6.5%，保证回本时间短，长期收益也不差。

万通1975年进入香港，是港交所上市公司云锋金融集团成员，在香港每4张年金保单就有1张来自万通保险，惠誉**A-**评级。

万通在年金领域深耕多年，传承规划经验丰富。

中长期增值（20年+传承）推荐：友邦「环宇盈活」、「盈御3」、永明「星河传承2」

中国社科院预测，2060年养老保险潜在支持率将降至1:1——目前2.7个在职职工养1个退休老人，2060年将变成1:1。

80后、90后的养老压力，比父母那一代大得多。未雨绸缪，长期视角，稳健增值——这12个字，是养老规划的核心心法。

全景速查：10家保司+10款产品一表看清

说了这么多场景，最后给你一张全景速查表，方便对照选择。

先看市场格局。排名前10的保司占据**87.4%**的市场份额，头部效应非常明显。

消费者选择头部保司可享受更稳健的财务实力、更长期的服务保障。

从总保费看，友邦总保费184亿港元，占**10.6%**市场份额，非银保司中排名第一。

富卫总保费同比增长129.3%，是所有头部公司里增长最猛的黑马。

从标准保费看（更能反映长期业务实力），友邦同样是双料冠军。

宏利标准保费同比增长112.2%，安盛标准保费同比增长111.6%，展现出极强的渠道爆发力。

最后是产品速查表：

这张表汇总了10家保司的10款核心产品，按保司、产品、核心优势、适合人群四个维度呈现。

快速选购指南（按需求场景）：

选保险公司，不仅要看排名与规模，更要看其产品是否契合您的财务目标、风险偏好。

分红实现率参考（按稳定性排序）：

大部分保司的分红实现率均值都在90%以上。忠意人寿和立桥人寿成立时间短，样本数量少，100%的数据还需要更长时间验证。

10家保司核心数据速览：

这10家保司共同构建了香港保险市场"国际化+本土化"的多元生态系统。

无论你是追求稳定、追求高收益、偏好中资、需要灵活现金流，还是短期规划、长期传承，都能找到匹配的选择。

大贺说点心里话

养老这事儿等不起。选对保司、选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。