国寿傲珑盛世深度测评：央企港险收益没你想的那么高，买前必看这几个坑

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休正式落地了——男职工退休年龄每4个月延迟1个月，最终延至63岁。

这事儿一出，我后台私信直接爆了。

问得最多的就是：延迟退休了，光靠社保养老够不够？

说实话，够呛。

按现行制度测算，2025年养老基金当期缺口将达1.1万亿元，90后退休时养老金替代率可能不足40%。

什么意思？就是你退休后每月能领的钱，可能还不到在职时工资的四成。

养老这事，指望社保真不够。

所以最近我一直在研究适合做养老储备的储蓄险。正好**国寿（海外）**新出了一款产品——傲珑盛世，今天就来聊聊这款央企出品的英式分红险，到底值不值得选。

国寿（海外）又出新品了

说起国寿（海外），很多人第一反应就是：央企背景，稳。

确实，作为中国人寿在香港的子公司，国寿（海外）背靠的是正儿八经的央企，信誉这块没得说。

最近这两年，国寿（海外）在英式分红赛道上动作频频。先是推出了爱恒久，现在又出了傲珑盛世。

傲珑盛世和爱恒久一样，都属于英式分红产品。

国寿（海外）确实有在努力闯英式分红赛道，新出的傲珑盛世跟之前的产品比也算是挺有诚意的。

但诚意归诚意，产品到底怎么样，还得用数据说话。

英式分红是什么？和傲珑创富有啥区别？

后台有不少人问：傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？

这里必须澄清一下：不是。

两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

傲珑创富属于美式分红产品，美式分红每年直接发"利息"，也就是周年红利，钱到手你爱怎么用怎么用。

而傲珑盛世是英式分红，玩的是"利滚利"——红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力更大。等保单到期或者退保的时候一起发，提前提取可能会打折。

简单说：

• 美式分红 = 每年发利息，灵活性高
• 英式分红 = 利滚利，长期收益更高，但流动性差一点

所以傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样，解决的需求也完全不同。

傲珑创富已经下架了，纠结过去没意义，还是把目光放在现有产品上更实在。

收益表现：央企出品，质量有保障吗？

这是买国寿产品的人最关心的问题：央企背书是有了，但收益能不能打？

我以0岁男孩，年交5万美元，2年交10万美元为例，对比了市面上热门的2年交产品：

先说结论：30年内没有产品的收益率能达到6.5%。

但拉长时间线，我们主要看哪些产品能更早达到**6.5%**的收益率。因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了。

根据达到**6.5%**收益率的时间来看：

永明万年青星河尊享II 35年 < 富卫盈聚天下 36年 < 傲珑盛世 40年 < 万通富饶千秋 41年

傲珑盛世40年达到6.5%，虽然不是最快的，但也属于第一梯队了。

养老金缺口是真实存在的，不是吓你。既然要做养老储备，就得看长期收益，傲珑盛世这个表现，对得起央企的招牌。

国寿内部对决：傲珑盛世 vs 爱恒久

如果你本身就认准了国寿（海外），那问题来了：傲珑盛世和爱恒久，选哪个？

先看数据：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

很明显，保单前40年，爱恒久的收益表现更好一点。

但两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益完全相同。

为什么爱恒久前期表现更好？关键在缴费方式：

• 爱恒久：一次性交清保费
• 傲珑盛世：分2年交

爱恒久一次性交清，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。但对投保人来说，一次性拿出那么多钱比较有压力。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择：

• 手头宽裕，想一步到位 → 爱恒久
• 预算有限，想分摊压力 → 傲珑盛世

两款产品40年后收益一样，选哪个主要看你的现金流情况。

提领+养老：转年金权益了解一下

除了收益，傲珑盛世还有一个新功能值得关注——转年金权益。

简单解释一下：

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

具体操作是：受保人年满65岁后，可将保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金。

然后你可以选择10年或20年期，每年领取一笔钱，用来养老。

申请需于相关保障周年日的30日前被公司接收，这点要注意。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——万通那个可以"活多久领多久"，傲珑盛世只能选10年或20年期。

不过总归是多了一种选择。

傲珑盛世65岁可转年金，正好接上延迟退休后的养老缺口，相当于给自己存了一笔"私房养老金"。

提领实测：长期持有不吃亏

说完收益和功能，再看看实际提领表现。

我以常见的255提领模式（第5年起每年提取总保费的5%）为例，对比了几款热门产品的账户余额：

整体来看，40年之前永明万年青星河尊享II余额最亮眼，40年以后永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距如何？直接看数字：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大。

尤其是50年、70年这种超长期，差距几乎可以忽略不计。

结论：信国寿的，可以放心选

总结一下：

傲珑盛世这款产品虽然不是收益最顶尖的，但表现也挺不错，属于第一梯队。功能上有转年金权益的创新，提领表现也经得起实战考验。

算是国寿（海外）的诚意之作了。

如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错——那傲珑盛世值得认真考虑。

特别是有明确提领需求的，或者想给自己存一笔养老钱的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

现在不存，老了喝西北风——这话虽然糙，但理不糙。

大贺说点心里话

傲珑盛世适不适合你，还得看你的具体情况。但有一件事我必须告诉你：同样的产品，买的渠道不同，成本可能差出好几万。