永明万年青星河尊享2：被吹爆的"提领王者"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。作为两个孩子的妈妈，我太理解那种"钱存进去容易，用的时候心慌"的感觉了。

今天就来聊聊这款让我眼前一亮的产品。

买储蓄险的终极问题：钱怎么用出来？

前几天一个宝妈问我："大贺，我看了好几款港险，收益都写着6点几、7点几，看着挺美的，但我就想知道，孩子18岁要出国的时候，这钱能顺利拿出来吗？"

这问题问到点子上了。

说实话，产品的演示收益数字很重要。但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

你想啊，2025年美国顶尖大学学费已经突破9万美元一年了，耶鲁、斯坦福、波士顿大学的费用都在疯涨。

英国也不遑多让，牛津大学国际生学费涨幅约11.59%，一年下来25-65万人民币打底。

存钱是第一步，能在需要的时候刚好够用、顺利拿出来，才是关键。

提领王者：多种方案匹配你的人生节奏

作为过来人告诉你，永明万年青星河尊享2延续着"提领王者"的风范。它提供的提领方案，几乎能覆盖你能想到的所有用钱场景。

早提领方案：

• 2/2/5：两年缴费，从第2年开始，每年领取5% 的总保费到终身
• 5/6/7：五年缴费，从第6年开始，每年领取7% 的总保费

这种早提领方案很适合规划子女的教育金，或者提前准备退休养老金。

比如孩子现在5岁，你用5/6/7方案，等孩子11岁的时候就能开始每年稳定领钱。一直领到孩子读完研、博，甚至工作成家，这笔钱还在源源不断地流入。

晚提领方案：

• 2/20/21：两年缴费，第20年一次性领取总保费的 150%，从第21年开始每年提领 21%

晚提领方案适合做长远安排，比如给自己存养老金。前期让保单慢慢积累，等退休的时候一次性拿一大笔，之后每年再稳定领取，日子过得踏实。

最关键的是，这些提领方案可根据需求自行定制调整。保险公司给的只是参考案例，你完全可以根据自己的现金流需求，量身定做最适合自己的提领节奏。

提领后还剩多少？数据说话

很多人担心：提领这么多，账户里的钱会不会越用越少，最后用完了怎么办？

算过这笔账才明白，这款产品的厉害之处就在这里。

我们用566提领方案来举例：5年缴费，每年交5万美金，总保费25万美金。从第6年开始，每年提领6%的总保费，也就是15000美金。

看这张对比表，我把市面上主流的8款产品都拉出来比了一遍。

保单前19年，也只有宏利的宏挚传承能和它比一比。但20年后，永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

具体看数据：

• 保单第40年，账户余额还剩 88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩 254.3万美金

你算算，从第6年开始每年领15000美金，领了55年，一共领了82.5万美金。

但账户里还剩254.3万美金！这就是复利的力量，边用边涨，越用越多。

保单100年，宏挚传承、星河尊享2、盈聚天下、富饶千秋这四款产品的账户余额几乎相同，说明长期来看，这款产品的收益能力是第一梯队的。

如果用567提领方案（每年提领7%，即17500美金），表现同样很强。这张图可以看得更清楚，永明在长期提领后的账户余额上，优势非常明显。

这就解决了很多人的顾虑：提领不是在"花老本"，而是在"吃利息"，本金还在那儿帮你继续赚钱。

双重锁定：让你的钱既能赚又能稳

市场有涨有跌，很多人担心：万一遇上经济不好的年份，分红会不会大幅缩水？

这款产品有两个市场独有的首创功能，专门解决这个问题。

第一，归原红利锁定。

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

这张图解释得很清楚：归原红利每年公布及派发，一经公布即为保证，积存在保单内。而终期红利虽然也每年公布，但只是一次性红利，不保证。

第二，利率锁定功能。

客户可以锁定不超过现金总价值50% 的资金，享受 3.5% 的锁定利率。

你可能觉得3.5%不高，但对比一下：国有几大行的定存利率五年期只能达到1.3% 左右。3.5%的锁定利率比银行定存还要香。

这就做到了"进可攻，退可守"——市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也能有3.5% 的利率来兜底。

全球私人银行级服务：随时随地用钱

孩子出国留学，可能今天在美国，明年去英国交换，后年又跑去澳洲读研。每次换地方，换汇就是个麻烦事。

这款产品支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。更厉害的是，可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付。这就相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

早规划真的省心。孩子在国外需要用钱的时候，你不用再操心汇率、手续费这些琐事，一键搞定。

收益也不差：静态表现稳居前三

说完提领，再来看看不提领状态下的静态收益。

以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益 31.9万美金
• 保单第20年预期收益 68.2万美金
• 保单第30年预期收益 139.2万美金

我把市场上主流的8款产品都拉出来对比了，前30年收益表现能挤进榜单前三。

不提领的状态下，收益表现也很不错，和其他产品差距很小。这就说明，它不是只靠提领方案取胜，基本功也很扎实。

另外，保单第80年保证IRR达到1%。这意味着什么？意味着市场再差，也不用担心它能不能回本，保证收益是写进合同的，白纸黑字，安心。

对于给孩子存教育金的家庭来说，这个保证很重要。毕竟孩子上学的时间是固定的，不能因为市场不好就让孩子晚几年再出国。

130年老牌背书：说到做到的底气

产品吹得再好，最后都得看保险公司能不能兑现。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级更是业内标杆：

• A.M.Best：A+
• DBRS：AA
• 穆迪：Aa3
• 标准普尔：AA

这张图对比了几家主流保司的评级，永明在各个评级机构的表现都非常亮眼。

更重要的是，万年青系列分红实现率超过100%。这比任何演示的数字都更能说明它能兑现自己承诺的能力。

我当时也纠结过选哪家保司，后来看到这个分红实现率数据，心里就踏实了。说到做到，才是真本事。

关于6.5%上限：别被误导了

最近很多朋友问我：7月1号后，港险美元保单的演示收益上限只能达到6.5%，是不是以后收益就锁死了？之前看好的产品还值得买吗？

这里要澄清一个误解：新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，是为了让大家更理性地看待预期，不要被7%+的高收益数字误导。实际上保司的投资运作并不会改变多少。

你看这张图，香港的保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。就拿30年期美国国债为例，常年能稳定在4%-5% 的高位。

保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

与其关注利率下调，天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。孩子的留学费用年年涨，提前用美元储蓄险锁定汇率和收益，才是正经事。

大贺说点心里话

选产品这件事，收益数字只是一方面，更重要的是它能不能在你需要的时候，稳稳地把钱交到你手上。如果你也在给孩子规划教育金，或者给自己存养老钱，有个信息差你一定要知道——