安盛盛利2：保证回本要25年，为什么我还给两个孩子都买了？

你好，我是大贺。

最近后台收到很多家长的私信，都在问同一个问题：美国大学学费年年涨，现在存的钱10年后还够不够用？

说实话，这个问题我太有感触了。我自己也是两个孩子的妈，大的今年8岁，小的5岁。

去年看到斯坦福学费又涨了5.5%，一年总费用逼近9万美元，我当时就在想：按这个涨法，等我家老大出国的时候，四年本科得准备多少钱？

算完那笔账，我就开始认真研究港险里的教育金方案。今天要聊的安盛盛利2，就是我最终给两个孩子都配置的产品。

但在说它有多好之前，我想先聊聊它的问题——因为我踩过的坑，你就别踩了。

先说说这款产品的不足

很多人推荐产品只说优点，我觉得这样不厚道。盛利2有两个明显的短板，你必须提前知道：

第一，保证回本时间很长。5年缴费的情况下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益只有**0.23%**左右。这意味着如果你只看保证部分，这个产品的表现确实不太好看。

第二，红利只能锁不能解。你可以把终期红利锁定变成保证收益。但一旦锁了就没法再放回去，操作上少了一些灵活性。

为什么会这样？因为这款产品把更多保证收益空间让渡给了分红部分。想要获得更多的保额增值红利来进行现金流提取，就需要牺牲一点保证部分的回本时间。

说白了，这是一个取舍。

为什么还要推荐它？看看收益数据

知道了缺点，为什么我还是给两个孩子都买了？因为看完整体收益数据，我觉得这个取舍非常值得。

以5年缴费为例，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年达到6.50%。保单在第30年达到6.5%的预期收益率，这在市场上是妥妥的第一梯队。

更关键的是，总回本期只要7年。也就是说，虽然保证部分回本慢。但算上分红的整体价值，7年就能回本了。

从对比表可以看到，盛利2的收益表现堪称"长跑健将"。它在每个阶段或许不是冲刺最快的那一个。但综合表现最均衡。

我自己也是这么给孩子规划的：教育金不是存够就行，要能用得上。这种均衡的收益结构，恰恰为它强大的提领能力奠定了坚实基础。

真正的杀手锏：557提领规则

这才是我选择盛利2最核心的原因，也是它"封王"的关键。

传统的港险储蓄产品，提领规则比较保守，大多是"566"——第6年起每年领6%。但盛利2打破了这个常规，推出了市场独一无二的"557"提领规则：

5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）。

这意味着什么？我给你算一笔账。

以35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例：从40岁开始，每年可提取1.75万美元，折合人民币约12万/年。

别等孩子要出国了才发现钱不够。如果你现在孩子5岁，买了这个产品，等孩子15岁的时候就能开始每年提取。

刚好可以覆盖高中阶段的国际学校费用，或者存着等大学用。

学费年年涨，你的钱能跑赢吗？盛利2给出的答案是：不仅能跑赢，还能持续提供现金流。

越提领收益越高的秘密

你可能会问：每年提7%，保单不会越提越少吗？

这就是盛利2最颠覆的地方。持续提取的情况下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰，并且长期维持。

做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

这背后的秘密在于产品的红利结构。盛利2的保额增值红利占比特别高——保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，保单第20年占比19.5%。

保额增值红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取使用而不影响保单后续的增值。这部分红利越高，产品的保证成分越高，表现越稳健，同时能更好地支持现金流的提取。

这个占比在市场上都是很难得的。

分红兑现：历史数据说话

收益预期再好，最终还是要看保险公司能不能兑现。安盛作为全球最大的保险集团之一，过往表现如何？

直接看数据：安盛超过**90%的数据实现率在90%**以上，**80%**及以上实现率的数据占比高达九成。这意味着分红达标率非常高，波动相对较小。

特别值得注意的是，10年期以上的储蓄保单，平均分红实现率达到81.8%。安盛保险整体分红实现率平均数为95.30%，整体表现非常稳健。

对于规划孩子教育金的家长来说，这个数据很重要。因为我们买的是10年、20年后要用的钱，长期兑现能力比短期表现更关键。

锦上添花的创新功能

除了核心的收益和提领优势，盛利2在功能设计上也极具诚意。

双重货币户口是安盛独有的市场创新。你可以在主货币户口外再开设一个"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

孩子将来去英国还是美国还不确定？没关系，到时候再切换货币就行。

财富管家服务也很实用。你可以预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期和支付次序。保单价值可直接支付给指定受益人，无需经过投保人账户。

比如你可以设定：老大18岁开始每年领2万美元，老二15岁开始每年领1.5万美元。系统自动执行，就像设置了一个"智能财务管家"。

结论：瑕不掩瑜的提领之王

回到开头的问题：保证回本要25年，为什么我还给两个孩子都买了？

因为教育金规划的核心不是"保证收益有多高"，而是"孩子要用钱的时候，能不能提得出来、提得够"。

盛利2的557提领规则，完美匹配了孩子出国的时间节点。加上它选择"特级身故保险赔偿"选项后，最低身故赔偿可达总保费的130%，远超市场普遍的**101%-105%**水平，给家人多了一层保障。

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

如果你正在寻找一款能够"活水长流"的顶级储蓄规划方案，盛利2绝对值得你花时间深入了解。

大贺说点心里话

说了这么多产品分析。但买港险最关键的一步，其实是"怎么买"。同样的产品，不同渠道的成本可能差出一个零头。