友邦「环宇盈活」11年蝉联港险第一：3个隐藏功能，99%的人不知道

你好，我是大贺。

说实话，我当时也纠结过——孩子的教育金到底该怎么存？

前两天刷到一条新闻，耶鲁大学2024-2025学年总费用首次突破9万美元/年，斯坦福涨了5.5%，波士顿大学比10年前贵了42%。当妈的都懂，看到这种数字，心里那根弦一下就绷紧了。

孩子的钱可不能乱放。存银行跑不赢通胀，买股票又怕亏，美元资产配置又不知道从哪下手。

后来想明白了，与其焦虑，不如看看那些"聪明钱"都往哪流。

答案藏在数据里——2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居第一，内地人赴港买保险，超过五分之一选了友邦。

这家百年险企凭什么？今天我就用过来人的视角，把友邦和它的爆款产品「环宇盈活」扒个底朝天。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组数据，你就知道友邦有多"霸道"。

2025年上半年，香港保监局公布的最新数据显示，友邦香港新造保单数目市场份额高达 21.4%，连续11年稳居第一。第二名保诚 14.7%，第三名宏利 10.7%——友邦一家顶人家俩。

不只是新保单多，存量也吓人。有效保单数目占比 26.8%，意味着香港每4张有效保单，就有1张来自友邦。

就像你去商场买东西，发现四分之一的人都拎着同一家店的袋子。

更能说明问题的是财务策划顾问团队的数据——新造保单保费占比 34.2%，超过三分之一。这代表什么？代表专业代理人用脚投票，他们比谁都清楚哪家公司靠谱、哪款产品好卖。

我研究港险这些年，见过太多"昙花一现"的网红产品。但友邦能连续11年霸榜，靠的不是营销噱头，而是真金白银的客户信任。

用行业的话说，这叫"断层领先"。

说白了，内地人赴港买保险，友邦就是那个"闭眼选也不会错"的选项。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

如果说11连冠是"历史成绩"，那2025年的最新数据就是"现在进行时"。

友邦刚公布的三季度业绩，新业务价值达 14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长 25%。注意，这不是保费收入，而是"新业务价值"——衡量保险公司未来盈利能力的核心指标，含金量更高。

更值得关注的是香港及澳门地区的表现——新业务价值同比暴涨 40%。背后的推手是谁？没错，就是咱们内地访港客户。

友邦的"最优秀代理"渠道业务也增长了 20%。这个数据很有意思——说明不是靠银行渠道冲量，而是靠专业代理人一单一单谈下来的。

业务规模遥遥领先的背后，是代理人专业价值的体现。

再看行业认可度。香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险一共拿了 12项大奖，包括3项最高殊荣"杰出大奖"和7项"年度三强"。覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任——几乎是全方位碾压。

过来人告诉你，选保险公司就像选学校——不光看升学率，还要看师资、口碑、历史积淀。

友邦这份成绩单，放在哪个维度都是顶流。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

品牌再响，产品不行也白搭。咱们来看看「环宇盈活」到底能赚多少。

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年：预期回本。这个速度在储蓄险里算快的，很多产品要8-10年才能回本。
• 第10年：IRR达 3.47%。这是复利收益率，不是单利，放银行定存2%都悬。
• 第30年：预期IRR达到 6.5%，这已经是监管规定的演示上限了。

我对比过市面上主流的储蓄险，「环宇盈活」的中短期收益确实稳居第一梯队。而且它的长期收益曲线很平稳，不会出现"前高后低"的情况。

为什么我特别看重中短期收益？因为教育金不像养老金可以等30年，很可能10年、15年就要用。

第7年回本、第10年IRR 3.47%，意味着孩子上高中时这笔钱已经在"赚钱"了。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益高还不够，关键是钱能不能灵活用。这也是我当初研究港险时最纠结的点——万一孩子去英国留学，存的美元怎么办？万一中途要用钱，会不会亏本取出来？

「环宇盈活」在灵活度上真的做到了"拉满"。

先说货币转换：支持9种货币——美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元。第2个保单周年日起就能转换，这是市场最早的。

假设你现在存的是美元，孩子5年后决定去英国读书，直接把保单货币转成英镑就行。一键解决跨境需求，不用自己换汇、不用担心汇率波动。

当妈的都懂，孩子的想法一年一个样。今天说要去美国，明天可能改主意去新加坡。有了这个功能，不管孩子最后去哪，这笔钱都能跟上。

再说提领方式：支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

最实用的是"567提取不断单"——第6年末开始，每年提取总保费的7%，一直提到终身，保单还能继续增值。

举个例子：45岁投保，每年交12万美元，交5年共60万美元。第6年开始每年领4.2万美元（总保费的7%）。

到第30年已经累计领了105万（175%的本金），第55年累计领210万（350%的本金），保单里还剩67万预期现价。

这不就是我一直想要的吗？孩子上大学时开始领，一直领到我退休养老，保单还在继续"下金蛋"。

还有一个隐藏功能：第5个保单周年日起，可以把保单价值直接提取给指定收款对象——父母、子女、配偶、甚至香港注册的慈善机构都可以。

这意味着什么？孩子在国外读书，学费直接从保单打到孩子账户，不用我再转一道手。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心！

价值保障户口：市场罕见的双重加持

这个功能是我研究了很久才搞明白的，但搞明白之后，真心觉得友邦在产品设计上花了心思。

「环宇盈活」有个"价值保障户口"——第6个保单年度后，可以把提取的金额转移到这个户口里，享受潜在利息。

这跟普通提领有什么区别？普通提领是钱到你账户就没了，你得自己想办法打理。但转到价值保障户口，相当于友邦帮你继续管着，还能赚利息。

更贴心的是，你可以预设指定接收人和领取比例。万一哪天身体出状况，这笔钱能自动按你的安排分配，不用家人操心。

说实话，灵活度拉满到这种程度，比普通提领、红利锁定都要香太多。

市场首创的健康保障选项更显贴心，友邦是真的在替客户想问题。

底层实力：投资策略与分红兑现

产品再好，也得看公司能不能兑现。这是我研究港险3年后最大的心得——储蓄险的收益大部分是"预期"的，能不能拿到手，取决于保险公司的投资能力和分红意愿。

友邦的投资策略，用四个字概括就是"稳字当头"。

2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产（主要是政府债券和公司债券），股权资产只占24%，房地产更是只有3%。

更关键的是，固收类资产70%以上投资期限超过10年。这说明什么？友邦不是在炒短线，而是真的在做长期配置。保险资金本来就是"长钱"，这种策略才是正道。

还有一点让我特别放心——2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。深耕亚洲、聚焦内地，投资的是我们熟悉的市场，收益更稳、波动更小。

那分红能不能兑现呢？看数据：分红实现率稳定在95%-105%。

什么叫分红实现率？就是实际分红÷预期分红。**95%-105%**意味着基本上"说到做到"，没有画大饼的情况。

再看偿付能力比率257%，远超监管要求的150%。标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2——三大评级机构一致给出高评级。

友邦还入选了首批"大而不能倒"险企名单，这是监管层面的背书。

过来人告诉你，买储蓄险最怕的就是"预期很美好，兑现很骨感"。友邦这套组合拳打下来，至少让人心里有底。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

研究了这么多，最后帮大家梳理一下。

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。百年历史、三大评级机构AA级评级、首批"大而不能倒"名单——这些都是实打实的信任背书。

「环宇盈活」这款产品，完美解决了内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点：

• 想给孩子存教育金：9种货币转换，不管孩子去哪留学都能覆盖；第7年回本，上大学前就能开始用。
• 想要灵活现金流：14种提领方式，567提取不断单，既能领钱又能增值。
• 想做资产传承：价值保障户口+指定收款人，一份保单管三代。

当然，我也要说句公道话——没有完美的产品，只有适合的产品。如果你追求的是超高风险超高收益，储蓄险不适合你。

但如果你的目标是稳健增值、灵活可用、跨代传承，那「环宇盈活」确实是目前市场上的优质选择。

买保险，买的是一份长期信任。即使你暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

写了这么多，核心就一句话：好产品要配好渠道，才能真正省钱。

同样的「环宇盈活」，不同渠道买，成本可能差出一大截。这里面的信息差，比产品本身更值得研究。