安盛盛利Ⅱ和永明星河尊享2：高提取港险只剩这两款

你好，我是大贺。

今天聊一份不太一样的港险榜单。

不是高保底榜单。也不是高收益榜单。而是高提取榜单。

截至2026年05月10日，我看港险储蓄险，已经不太愿意只盯演示收益了。

账户里写着多少钱。不等于你能顺顺当当地拿多少钱。更不等于你能拿一辈子。

尤其是这两年，内地客户去香港配置储蓄险的人很多。香港保监局数据里，2024年内地访客赴港投保保费已经到628亿港元。储蓄寿险占比超过六成。

人多了。产品也多了。看起来都差不多。

但真放到“每年要取钱”的场景里，差距很快就出来了。

这篇我会按统一条件，把几款主流产品放到同一套提取压力测试里看。

我不卖保险，只测产品。数据摆出来，你自己判断。

这次高提取榜单，没有TOP10

这次名单很短。

最后能留下来的，只有两款：

安盛「盛利Ⅱ」。永明「万年青·星河尊享2」。

我知道，很多人会觉得奇怪。

港险储蓄险那么多。宏利、友邦、保诚、安盛、永明。每家公司都有代表产品。怎么高提取榜单最后只剩两款？

原因很简单。

高收益，和高提取，不是一回事。

有些产品不取钱时很好看。现金价值一路涨。演示收益也漂亮。

但一旦开始每年取钱。账户表现就变了。

有些前期强。后期掉得很快。有些后期强。前期又不太好用。

真正难的是三件事同时做到。

能提。提得久。提完账户还不能塌。

这类产品非常少。

2025年7月之后，港险非港元产品分红演示上限从7%下调到6.5%。这个变化也提醒了大家一件事。

别只看演示利率。要看提领之后，账户还剩什么。

我自己看高提取产品，会更狠一点。

只要一提钱就明显伤根基。我不会把它放进这类榜单。

提领密码不难，关键是统一条件

很多朋友第一次看到“5/6/7”，会有点懵。

先别急着下结论。这个东西其实很好理解。

5/6/7，翻译成白话就是：

交5年钱。从第6年开始。每年拿总保费的7%。一直拿下去。

这就是一套提取节奏。

它不是说你必须这么取。只是拿来做测试。方便把不同产品放在同一张桌子上。

这次统一条件是：

年缴6万美元。缴费5年。总保费30万美元。

参与对比的产品包括：

• 宏利宏挚传承
• 宏挚家传承
• 友邦环宇盈活
• 保诚信守明天多元货币
• 安盛盛利II-至尊
• 永明万年青星河尊享II

这里有个很重要的点。

买港险，一开始大家都爱看收益率。这个很正常。

但真正用钱时，你会发现。

账户里有多少钱，不如每年能拿多少钱重要。

尤其是教育金。养老现金流。家庭备用金。这些场景都不是看一个远期数字。

你要问自己三个问题。

什么时候开始拿？每年拿多少？能不能一直拿？

这才是高提取测试的核心。

第6年开始提6%和7%，差距已经出来了

先看比较温和的场景。

5/6/6。

也就是第6年开始。每年提18000美元。等于总保费的6%。

这个场景更像“稳定工资流”。

你不追求一次拿很多。只希望保单每年给你发一笔钱。尽量别断。最好账户还能继续长。

从这个强度看，头部产品压力不算大。

但再往上提一点。差距就明显了。

5/6/7。

第6年开始。每年提21000美元。等于总保费的7%。

这个场景已经有点激进了。

钱拿得早。每年拿得也不少。这时候产品的长期复利能力就很关键。

数据很直观。

在5/6/7场景下。第100年，安盛盛利II-至尊账户余额达到16478024美元。永明万年青星河尊享II也在同一水平。宏利宏挚家传承只剩898308美元。

这个差距不是小数点差异。是产品结构差异。

同样是每年拿21000美元。有的账户越拿越厚。有的账户只是勉强撑住。

我会把这一轮看成第一道门槛。

如果你想从第6年就开始拿钱。还想拿得稍微多一点。不是所有“高收益产品”都适合你。

第10年和第15年再提，看的不是爆发，是耐力

再往后看。

有些家庭不是第6年就用钱。可能孩子10年后留学。也可能15年后开始半退休。

这时候测试节奏变成两种。

5/10/8。第10年开始。每年提24000美元。等于总保费的8%。

这类场景很常见。

前10年不动。让保单先长一段。后面每年拿更多。

说白了，这是用时间换提取能力。

接着看5/15/12。

第15年开始。每年提36000美元。等于总保费的12%。

这一轮我会看得更重。

因为第15年开始每年拿36000美元，已经不是小额补贴了。这更接近养老补充。或者家庭大额现金流安排。

在5/15/12场景第40年。保诚、安盛、永明账户余额同为1003309美元。友邦环宇盈活为812366美元。

差距不算夸张。但方向已经很清楚。

终身现金流，本质就三件事。

能不能拿。能拿多少。能拿多久。

短期看，很多产品都能给你数字。长期看，只有少数产品能撑住节奏。

这个地方我会提醒一句。

别只看前20年的现金价值。提取型产品，前20年漂亮不够。你要看提取之后的第30年、第40年、第60年。

养老金不是用20年就结束。真正难的是后半段。

第20年开始每年提16%，这才是压力测试

最后看更重的场景。

5/20/16。

第20年开始。每年提48000美元。等于总保费的16%。

这个强度不低。

总保费30万美元。每年拿48000美元。拿的是总保费的16%。

很多人会喜欢这种设计。

前面先不动。等账户长起来。后面大幅度提取。

这确实很爽。但也最考验产品。

因为你不是取一次。你是年年取。还要持续终身。

测完之后我只能说。

真正能同时做到提得动、提得久、提完还能涨的，就只剩安盛盛利Ⅱ和永明万年青星河尊享Ⅱ。

这不是说其他产品不好。它们可能适合别的榜单。比如高保底。比如长期增值。比如特定传承需求。

但在“高提取”这个题目里，我不会把名单拉长。

拉长了反而误导。

如果你的目标是未来持续取钱。尤其是想做终身工资流。这两款才值得重点看。

扛住五轮之后，安盛和永明靠的不是同一种能力

现在问题来了。

同样入围。安盛盛利Ⅱ和永明星河尊享2，是不是随便选？

不是。

它们底层气质不一样。

安盛盛利Ⅱ：更适合早点用钱的人

安盛盛利Ⅱ的特点很鲜明。

提得早。提得多。节奏很猛。

传统的5/6/7，是第6年开始拿钱。盛利Ⅱ可以升级到5/5/7。也就是第5年就能开始拿。

它还支持5/10/9、5/15/13、2/5/8等多种提取节奏。

这点很强。

如果你未来很明确要用钱。比如孩子留学。提前退休。或者想早点形成稳定现金流。安盛盛利Ⅱ会更顺手。

它的收益节奏也不慢。

大约7年回本。30年左右进入**6.5%**的复利区间。

在当前演示利率上限已经下调的背景下，这个节奏算靠前。

我对盛利Ⅱ的判断很明确。

你要灵活用钱，就优先看它。

它不是单纯为了提取。它还兼顾资产增长。

你要用钱，可以取。你暂时不用，也能让账户继续滚。

但这个坑我得提前给你说清楚。

盛利Ⅱ的保底收益比较低。保证回本时间偏长。

5年交情况下，保证回本需要25年。2年交情况下，保证回本需要18年。

这意味着什么？

它更依赖分红表现。

如果你特别在意确定性。或者一听到“非保证”就不舒服。我不建议你把它当成最稳的那类产品。

它适合愿意接受分红波动的人。适合看重现金流弹性的人。适合不想把钱锁死的人。

保守型客户。尤其只认保证利益的人。这款要谨慎。

永明星河尊享2：更适合慢慢拿、拿得安心的人

永明「万年青·星河尊享2」是另一种路子。

它没有安盛那么猛。提取能力也没盛利Ⅱ那么极致。

但它稳。

保证收益可以做到接近1%。大约13年就能保证回本。第80年保证IRR达到1.000%。在对比产品中最高。

这个数据在分红险里不常见。

我会把它理解成“养老金引擎”。

不追求最早拿。不追求最猛拿。更追求后面越拿越安心。

它还有一个关键结构。

复归红利占比更高。并且是全港唯一一款，将面值+现金价值双保证的归原红利模式写进合同的公司。领钱没有手续费和折损。

这点很重要。

很多产品提取时，看似能拿。但会伤后续增长。取完之后，账户进入一段衰减期。

永明这款的设计，是尽量让收益更早沉淀进复利。提取时少伤根基。

说得直白一点。

你拿的钱，更像是“长出来的部分”。不是一直在挖本金。

我对永明的判断也很直接。

你更看重养老阶段，就选尊享2。

尤其是你不急着第5年、第6年开始拿。你想让钱先长。后面作为长期养老金使用。这款比很多看起来收益更刺激的产品更合适。

它不适合什么人？

想很早就拿大额现金流的人。想前期体验特别强的人。永明不是最优。

它的优势在后半程。不是前半程。

写在最后：别只选产品，要先选你的用钱节奏

这篇看到这里，其实答案已经很清楚了。

想要灵活用钱。偏终身工资流。选安盛盛利Ⅱ。

更看重长期。尤其是养老阶段。选永明万年青·星河尊享2。

这不是一句“看个人情况”的废话。而是两条完全不同的现金流路线。

盛利Ⅱ更像一台灵活取款机。早提、多提、提取节奏丰富。代价是更依赖分红表现。

尊享2更像一台养老金发动机。不追求最猛。但保证部分更厚。提取之后更稳。

普通人买这类港险，最怕一件事。

看完榜单就买。但没想清楚自己什么时候用钱。

你要先问三个问题。

10年内会不会用？每年想拿多少？这笔钱要拿20年，还是拿一辈子？

这三个问题，比任何榜单都重要。

同一款产品，用法不同。结果可能完全不一样。

我的立场很明确。

短期周转的钱，别碰这类产品。只看保证收益的人，别盲目追盛利Ⅱ。想做长期养老现金流的人，永明更稳。想早点形成现金流的人，安盛更顺手。

港险不是魔法。它只是工具。

工具好不好，看你怎么用。更看它能不能匹配你未来几十年的用钱节奏。

大贺说点心里话

如果你已经有明确预算，别急着只问哪款收益高。先把提取时间、每年金额、资金用途梳理清楚，再看产品会更准。