2026年Q2港险储蓄险榜单：立桥、宏利、友邦怎么选

你好，我是大贺。

今天这篇，聊一份 2026年Q2香港储蓄险筛选清单。

我不卖保险，只测产品。这事儿我重新翻了一遍资料。看完之后，我的感觉很明确。

香港保险公司看着很多。但普通家庭真正需要研究的，其实没那么多。

尤其是储蓄险。别一上来就问哪款收益最高。先看保司底子。再看钱什么时候用。最后才是产品收益。

数据不会骗人。咱们一条条看。

香港159家保司，普通人不用全看

截至 2025年12月31日，香港一共有 159间获授权保险公司。

这个数字很大。但别被它吓到。

里面有 86间经营一般业务。还有 51间经营长期业务。另外有 19间经营综合业务。还有 3间经营特定目的业务。

我们今天聊的是储蓄险。重点看长期业务和综合业务。一般业务公司，本来就不是主场。特定目的公司，也不是普通家庭配置方向。

再看市场体量。

2024年香港保险业毛保费总额，达到 6,352亿港元。这个市场不小。但市场大，不代表每家公司都适合你。

我会把筛选口径放得很现实。

能不能做长期储蓄。有没有主流产品。是否面向内地客户。公司背景够不够硬。评级和偿付能力能不能看。

筛到最后，真正符合配置需求的，大概也就 30多家保司。再往下压。我会重点看 15家。

这15家，可以分成三类。

国际老保司 5家。中坚力量 6家。国资保司 4家。

这里我先把态度放清楚。

不是公司越多，选择越自由。很多时候，选择太多只会让人乱。普通家庭买港险，没必要把159家都研究一遍。

我更建议直接从这15家里选。省时间。也少踩信息差。

15家保司的底子，先看评级和偿付能力

港险储蓄险买的是长期。10年、20年、30年很常见。有些人还会拿来做传承。

这类产品，保司底子很重要。

我主要看三件事。

公司背景。标普评级。偿付能力。

别听销售吹，看表格就完事了。

五家国际老保司是：AIA友邦、AXA安盛、Manulife宏利、Prudential保诚、SunLife永明金融。

友邦偿付能力 257%。标普 AA-。

安盛偿付能力 216%。标普 AA-。

宏利偿付能力 229%。标普 AA-。

保诚偿付能力 280%。标普 A。

永明偿付能力 200%+。标普 AA。

这几家不用多解释。时间够长。品牌够稳。产品线也成熟。

我的看法很直接。

保守型家庭，优先从老五家里看。尤其是钱放得久的人。别太贪一点点演示收益。稳定性本身就值钱。

再看六家中坚力量。

忠意。富卫。万通。立桥人寿。周大福人寿。安达人寿。

这里面有几个数字挺亮眼。

安达人寿偿付能力 436%。标普 AA。

立桥人寿偿付能力 314%+。标普 AA。

富卫偿付能力 290%。周大福人寿偿付能力 337%。

中坚保司不是不能选。有些产品反而很有攻击性。比如短期收益。比如更灵活的提领设计。

但我不会建议所有人都冲中坚保司。你要知道自己要什么。短钱看短钱。长钱看长钱。养老看现金流。传承看长期稳定。

四家国资保司是：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

四家的标普评级均为 A。

中银人寿偿付能力 210%+。太保香港 256%。国寿海外 208%。太平香港 282%。

国资保司适合什么人？

我会说得直一点。你特别看重股东背景。特别希望配置风格别太激进。国资可以放进备选池。

但别只看“国资”两个字。最后还是要回到产品。没有一款产品能适配所有人。

买储蓄险，核心不是找最大牌。而是让产品期限，匹配你的用钱时间。

5年内要动的钱，我更偏向立桥「智选储蓄保」

短期资金，别乱买长线分红险。

这是我的明确态度。

如果这笔钱 5年内要用。比如换房备用金。孩子短期教育金。或者只是暂时不动。那就别碰回本慢的产品。

这种钱，我更偏向 立桥人寿「智选储蓄保」。

它做成5年期定存思路。收益很清楚。年化收益率在 4.49%-5.01%。

说白了。它更像一笔加强版定存。比内地银行利率高一截。逻辑也不复杂。

三档看下来：

• 12500美元档位，折扣 5%，优惠后总保费 11875美元，第5年保证单利 4.49%
• 50000美元档位，折扣 6%，优惠后总保费 47000美元，第5年保证单利 4.75%
• 250000美元档位，折扣 7%，优惠后总保费 232500美元，第5年保证单利 5.01%

这里也可以顺带看一下大环境。

2025年人民币汇率压力比较明显。中美利差也处在高位。很多家庭开始找美元资产。港险储蓄险需求升温。这个背景不难理解。

但我不建议把短期钱硬塞进长期产品。为了多一点演示收益。牺牲流动性。这不划算。

5年内要动的钱，就看短期确定性。这类场景，智选储蓄保够用了。

10到20年锁收益，宏利「宏挚传承」很能打

如果你的钱能放 10到20年。选择就变了。

这时候我会重点看 宏利「宏挚传承」。

这款产品的优势很清楚。前20年表现强。

素材里的测算口径是：0岁男孩，年交6万美元，交5年。

在这个场景下：

预期第 6年回本。保证第 18年回本。

第 9年复利4%。第 14年复利5.85%。本金翻倍。

第 20年复利6%。本金接近3倍。

这个表我看下来。宏挚传承的中期曲线确实漂亮。

我的判断也很明确。

如果你想锁20年左右的收益，我会优先看宏挚传承。

原因不是宏利名字大。而是它前20年账户表现在线。提不提钱，都不算难看。

当然，这里要提醒一句。储蓄分红险里很多收益是预期。不是保证。演示收益不能当合同保证看。

但在同类产品里比较。宏挚传承的中期优势很明显。

宏利本身也是百年保司。稳定性和口碑都不错。这会给长期持有加分。

我不会把它推荐给短期资金。前面现金价值仍然要看。但10到20年资金。它确实是我会重点放进清单的一款。

20年以上长线，友邦「环宇盈活」和宏利「宏挚家传承」别选错

再往后看。如果你准备放 20年以上。目的不是短期增值。而是资产增值、教育金、养老金，或者传承。

这时要看的产品，就不一样了。

我会把 友邦「环宇盈活」 和 宏利「宏挚家传承」 放在一起看。

友邦环宇盈活的表现很稳。

持有 10年复利3.47%。持有 20年复利5.67%。到 30年复利6.5%。

这个曲线不夸张。但很扎实。放在行业里，属于第一梯队。

宏利「宏挚家传承」更像是精准对标款。它 27年触达6.5%收益上限。比友邦早 3年。

同样是 0岁男孩、年交6万美元、交5年。第30年，宏挚家传承预期总收益 1,756,431美元。

这里不要只盯着谁第30年多几美元。到这个阶段，很多产品已经非常接近。真正该看的是收益节奏。还有你对保司和产品风格的偏好。

我的选择会很直接。

更看重稳定，我选友邦环宇盈活。更看重前30年爆发，我选宏利宏挚家传承。

友邦的优势是稳。品牌认知强。产品长期表现也好。很多家庭买起来心里踏实。

宏利的优势是节奏更快。27年到6.5%。前30年更有冲劲。

但我会提醒两类人谨慎。

第一类，是中途可能要用钱的人。20年以上产品，不适合拿短钱去买。你一旦提前退保，体验可能很差。

第二类，是只盯演示收益的人。演示数字很好看。但分红不是保证。未来实际表现，要看保司投资和分红策略。

还有一个细节。素材里宏挚传承第47年达到 6.5%复利IRR。这说明不同宏利产品，节奏并不一样。不要看到“宏利”两个字就混着买。

长线产品一定要拆到具体产品。名字差一点。现金价值节奏可能差很多。

长期现金流，我会把永明和安盛分开用

很多人买储蓄险，不是为了最后一笔钱。而是为了每年能领钱。

养老。孩子读书。家庭备用现金流。这些场景，更看重领取节奏。

这里我会看两款。

一款是 永明「万年青星河尊享2」。一款是 安盛「盛利2」。

但它们不是同一种打法。

永明万年青星河尊享2，核心就是稳。

它 保证第13年回本。长线保证收益 1%。第100年保证金额 795,600美元。复利IRR 1.000%。

这个数字在保证部分里很有意义。

很多人看港险，只看预期收益。我不太赞成。预期当然要看。但保证部分也要看。

尤其是养老钱。你不能只靠漂亮演示。你要知道保底在哪里。

永明还有一个加分项。过往分红实现率比较稳。

素材里显示，永明2023年多款产品分红实现率达到 100%。比如万年青尊享储蓄计划。万年青星河尊享计划。2023年归原红利都是 100%。

分红实现率不是未来承诺。这点必须说清楚。

但它能反映保司过去有没有认真兑现演示。这比销售嘴上说稳，更有参考价值。

我的判断是：

如果你要养老现金流，且性格偏保守，永明万年青星河尊享2更适合。

它不是最刺激的。但它稳。保证回本也早。账户余额表现不拉胯。这对长期现金流很重要。

再看安盛盛利2。

这款的关键词不是“稳”。而是“灵活”。

盛利2在5年缴情况下。第5年就能开始每年提取总保费的 7%。比市场主流产品早 1年 提领。

它还支持多种提领方式。比如 5/5/7。5/10/9。5/15/13。

并且可以终身领取。保单不断单。

长期收益也不差。盛利2 30年复利达到6.5%。

我对盛利2的态度也很明确。

你要灵活提领，就看盛利2。尤其是希望早点开始领取的人。它的规则更友好。

但如果你非常保守。只关心保证部分。我会让你先看永明。不是盛利2不好。是两款产品解决的问题不一样。

永明更像稳现金流底仓。安盛更像灵活领取工具。

别把它们硬分高低。要看你怎么用钱。

如果是养老。而且想要更可预期。永明优先。

如果是家庭现金流规划。未来领取节奏不确定。安盛盛利2更顺手。

写在最后：按用钱时间选，别被最高收益带偏

讲到这里，其实清单已经很清楚了。

5年内要动的钱。看立桥「智选储蓄保」。短期确定性更重要。

10到20年的钱。看宏利「宏挚传承」。中期收益曲线很强。

20年以上长线资金。稳定选友邦「环宇盈活」。前期爆发选宏利「宏挚家传承」。

长期现金流。保守养老看永明「万年青星河尊享2」。灵活提领取向看安盛「盛利2」。

我最不建议的做法，是只问哪款收益最高。这个问题太粗了。钱什么时候用。能不能接受波动。要不要领取。能不能长期不动。这些比最高演示收益更关键。

港险储蓄险不是短炒工具。也不是所有家庭都适合。

短期钱别硬买长线产品。保守钱别只追预期分红。养老钱别忽略保证部分。传承钱别只看前几年回本。

能抄作业的地方，绝不让你多动脑。但真正下决定前。还是要把自己的资金期限先写清楚。

产品没有万能款。匹配，才是最重要的。

大贺说点心里话

如果你已经有大概方向，下一步别急着签。同一款产品，不同买法和渠道，实际成本可能差很多。想少走弯路，可以先把信息差补齐。