国寿傲珑盛世：央企出手的人民币港险，我研究了3个月，发现一个被忽视的真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个产品问的人特别多，今天就来聊聊这款央企背景的人民币港险——国寿海外「傲珑盛世」。

一个30岁妈妈的港险规划

我见过太多这样的家庭了。

前段时间，一个30岁的妈妈来找我咨询。她手里攒了100万，本来想存银行吃利息，结果发现2025年5月六大国有银行又降息了——1年期定存利率跌到0.95%，5年期也才1.3%。100万存5年，一年利息才1万出头。

"大贺，这点利息还不够孩子一年兴趣班的。"她有点焦虑。

更让她头疼的是，延迟退休政策今年正式实施了，养老金替代率可能降到30%-40%。她算了一笔账：现在月薪2万，退休后养老金可能只有6000-8000块。

"我想让钱稳稳增值，需要用的时候能取出来，但又不想折腾换汇那些麻烦事。"

说实话，人的心态都这样——既想要手上的钱不断升值，又希望需要用钱的时候随时取出来，还能不影响收益。

她的需求，恰好是傲珑盛世想解决的问题。咱们就以她的情况为例，年交20万，交5年，共计100万人民币本金，来看看这款产品到底怎么样。

人民币直投：省去换汇烦恼

先说最让人眼前一亮的点——支持人民币投保。

这是中国人寿海外推出的傲珑盛世最大的差异化优势。以前买港险，很多人卡在换汇这一步：每人每年5万美元额度，大额投保得全家出动，还要担心政策变化。

现在直接用人民币投，省去了换汇的麻烦，也不用操心汇率波动的问题。

你想想看，央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

对于那些想配置港险、但被换汇劝退的家庭来说，这才是关键——门槛降低了，但收益没打折。

100万能变成多少：收益全景图

说实话，这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

咱们换个案例来看更直观。以年交40万，连续交5年，总本金200万人民币为例：

回本速度：预期7年回本。 在长期储蓄型产品里，这个回本效率已经相当可观。

再看不同持有周期的收益：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

如果你对这个收益数据没什么概念，咱们放眼整个香港市场来比一比。

傲珑盛世的复利IRR，35年达到6.5%的速度，是目前这些热门产品里最快的。 友邦盈御多元3要到60年才能达到6.5%，保诚信守明天也差不多，宏利宏挚传承更是要到70年。

长期增值潜力，一目了然。

每月5000元：边取边涨的现金流规划

收益高是一方面，能不能灵活取出来才是另一个关键。

回到那个30岁妈妈的案例，100万本金，按照**【566】提取方式**来规划：

第6年起，每年提取6%，也就是6万人民币，相当于每个月5000元。

这笔钱刚好能覆盖一部分日常开销，或者给孩子交个兴趣班、补个课。

第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金。 相当于这时候已经实现了资金回笼，后续的收益就都是纯增值了。

第20年，累计提取90万，保单还有119.2万的剩余价值，复利IRR高达5.23%。 什么概念？持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。

持有到35年，复利IRR能达到6.03%，保单总利益接近4倍，达到396.2万。

跟其他产品比一比，傲珑盛世在提取后的账户余额表现也很能打。同样是5年交、年交40万，第6年起每年提取12万，到100岁时傲珑盛世账户余额1.57亿，在中资系产品里遥遥领先。

说实话，这个提取收益要是和外资头部产品比，确实还有些差距。

但在中资系的港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别——兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

选择央企的底气

不管是收益还是提取表现，说到底最终都要建立在保险公司的稳健运营之上。

储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。 而国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

先看集团层面的业绩。2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度数据相当亮眼：

• 新业务价值强劲增长41.8%
• 归属于母公司股东的净利润超过1678亿元

1678亿是什么概念？平均每天净赚超过6亿。 这样的业绩表现，足以看出央企的雄厚实力。

俗话说"大树底下好乘凉"。国寿海外作为中国人寿集团境外的全资子公司，背景硬核：

• 香港最大的中资保险公司
• 香港最大的中资机构投资者

既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

再看香港保险监管机构公布的2025年上半年业务数据，国寿海外的市场表现让不少同行侧目：

• 在非银行系保险公司里排名第三
• 在中资险企里稳稳坐第一

业绩同比增长38.3%，仅次于友邦和保诚这两个老牌外资巨头。

我见过太多客户问我："大贺，这家公司靠谱吗？几十年后还在不在？"

对于国寿海外，这个问题基本不用担心。 央企背景+香港中资第一的市场地位，稳定性是有保障的。

分红能拿到手吗：历史数据说话

但比业绩和市场排名更能体现"稳"的，是保险公司的分红实现率。

这才是关键——分红实现率直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，也是我们判断一款分红险是否靠谱的核心指标。

很多产品计划书上写得天花乱坠，IRR高得吓人，但如果分红实现率只有60%、70%，那预期收益就要大打折扣。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

这个"100%"是什么概念？就是计划书上写多少，实际就给你多少，一分不少。

具体来看：

• "裕饶系列"、"丰饶系列"、"晋裕传承"等明星产品的终期红利连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验
• 周年红利实现率平均值达到82%，最高的甚至达到109%
• 超过70%实现率的产品占比高达97%

说实话，在港险市场上，能做到终期红利100%实现率的公司并不多。

国寿海外这份成绩单，给傲珑盛世的收益预期增添了不少可信度。毕竟，历史分红兑现能力强，未来的收益预期才更有底气。

你的家庭适合这款产品吗

咱们算一笔账。

回到开头那个30岁妈妈的困境：100万存银行5年，按1.3%利率算，5年利息总共6.5万。

而如果买傲珑盛世：

• 7年回本
• 20年后变成约210万（按566提取后的总利益）
• 35年后接近400万

存款利率跌破1%的时代，这个对比还是很明显的。

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

当然，每个家庭的情况不同，具体怎么配置还是要根据自己的需求来规划。

大贺说点心里话

产品分析到这里就差不多了，但怎么买、怎么省钱，其实还有不少门道。很多人不知道的是，同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截。