安达「传承守创V-丰足」：被低估的"定存高替"，5年回本+7年稳赚1.53%，为什么聪明钱都在配？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近跟几位千万级资产的客户聊天，发现一个有意思的现象：

大家都在问同一个问题——市场这么不确定，钱往哪放才安心？

胡润最新发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》给出了答案：

47%的高净值人群计划增配保险，超过黄金（42%）和股票（34%），成为第一选择。

更值得关注的是，过去三年已有45%的高净值人群配置了境外金融产品。

其中境外保险配置率高达28%，位居首位。

聪明钱都在做什么？

防御性资产得有，鸡蛋不能放一个篮子。

今天要聊的安达「传承守创V-丰足」，就是我最近重点研究的一款"定存高替"产品。

5年缴费、5年回本、7年保证收益跑赢定存。

一句话结论：定存的「黄金高替」

先说结论：

安达「传承守创V-丰足」既像定存一样"稳"，又像储蓄险一样兼具"高收益、灵活、能传承"。

堪称定存的"黄金高替"。

这款产品只支持5年缴费，门槛清晰。

以10万美元×5年交为例：

• 预期5年回本，保证7年回本
• 预期收益10年超4%

对于追求确定性的高净值人群来说，稳健是底仓逻辑。

这款产品的核心价值就在于：

在不确定的市场里，给你一份确定性的回报。

下面我从五个维度来拆解，为什么说它是"定存高替"的最优选之一。

论据一：保证收益领先市场

买储蓄险，最怕的就是"预期很美好，保证很骨感"。

但**「传承守创V-丰足」不一样——中前期保证收益领先市场，鲜有对手。**

先看核心数据：

第7年保证IRR达到1.46%，折算单利1.53%。

轻松超过定存利率。

目前国内银行5年期定存利率已经跌破2%，而且还在持续下行。

1.53%的保证单利看起来不高，但别忘了——这是锁定的、确定的、白纸黑字写在合同里的。

为什么能做到这么高的保证收益？

答案在资产配置上。

「丰足计划」的固收目标资产占比最低60%、最高100%。

其中债券及固定收入投资工具占比60%-100%，股票类资产占比仅0%-40%。

这种"高固收、低权益"的配置策略，牺牲了一部分长期收益的想象空间。

换来的是更高的确定性。

对比市面上其他5年缴的港险储蓄产品，保证回本时间基本都在10年或以上。

而**「丰足」7年就能保证回本**，这在市场上确实是稀缺的。

从对比表可以清晰看到：

• 「丰足」总回本期仅7年，远低于「丰成」的22年
• 保证回报率在20-100年区间内，「丰足」始终保持0.34%-0.36%的稳定水平，是三款产品中最高的

传承比增值更重要，这句话在这里体现得淋漓尽致。

先保住本金，再谈收益。

论据二：预期收益长期可观

说完保证收益，再看预期收益。

很多人担心：保证高了，预期是不是就低了？

实际数据告诉你：并没有。

以10万美元×5年交为例：

• 第10年：总价值达67.6万美元，收益率达到3.82%
• 第15年：总价值达87.6万美元，收益率达到4.4%
• 20年收益超5%，长期达到6%

更细化地看：

• 第10年预期收益突破4%，达到4.08%
• 第15年预期收益高达4.5%

这意味着什么？

如果你现在35岁买入，50岁时（第15年）收益率就能达到4.5%。

55岁时（第20年）超过5%。

这个收益曲线，完全可以作为养老金的补充来源。

从演算表可以看到，叠加预缴优惠后：

• 保单第5年就实现双回本——保证+预期均回本
• 第7年保证IRR达到1.46%
• 第10年预期IRR突破4%

这个收益水平，在"高保证"类产品中，已经是非常能打的了。

对于高净值人群来说，防御性资产得有一部分。

这款产品的定位就是——稳健底仓。

不追求极致收益，但追求确定性和安全感。

论据三：功能比定存更灵活

定存最大的问题是什么？

灵活性差。

提前支取利息打折，到期只能拿钱走人，没有任何附加功能。

而**「传承守创V-丰足」不一样**。

产品包含现金提取、锁定红利、年金转换、跨代传承、保单暂管、身故金灵活分配、保费假期等功能。

基本覆盖了你能想到的所有场景。

这里重点说一个市场稀缺功能——年金转换权益。

除了万通外，安达「传承守创V-丰足」是第二个支持年金转换的储蓄险产品。

什么意思？

受保人满55岁且保单生效满10年起，可以将全部或者部分保单现金价值转换成终身保证的领取年金。

有两种选择：

1. 常规定额年金：每月固定领取，直到120岁或身故
2. 20年保证年金：保证支付20年，即使中途身故，剩余年金也会支付给指定受益人

金额和期限双保证，活多久领多久。

相当于一张能为品质生活兜底的信用卡——不管市场怎么变，每月固定有钱进账。

这个功能对于追求晚年养老金确定性的朋友来说，价值巨大。

论据四：传承功能完善

高净值人群买保险，往往不只是为自己，更是为下一代。

「传承守创V-丰足」的保单暂管服务，就是专门为传承场景设计的。

如果你的子女未满18岁，可以提前委任一个临时保单持有人。

万一你不幸身故，临时持有人可以代为管理保单。

暂托期间，暂托人可以有限制地提取资金。

用于支持孩子的重大人生事件——比如入读大学、创业启动等。

等子女年满18岁或达到你指定的年龄时，自动接管保单。

既保障传承连续性，又在过渡阶段守护了资产。

这个设计的精妙之处在于：

既不让资产"断档"，又不让未成年子女过早接触大额资金。

传承比增值更重要，这句话在这个功能上体现得很到位。

论据五：保司实力兜底

买储蓄险，锁钱几十年甚至上百年，保司实力是"底线"。

要是保司不靠谱，再高的收益都是"画饼"。

而安达，绝对是"让你放心"的存在。

143年历史，全球最大上市财险公司。

安达集团成立于1882年，1976年起驻扎香港，至今有143年无间发展历史。

同时也是标准普尔500指数的成分股之一，更是"红利贵族"——连续31年实现股息增长。

投资实力雄厚，审慎稳健。

截至2025年中期，集团资管规模超2,616亿美元，可投资资产达1,271亿美元。

80%投资于固定资产，A及以上级别资产占总数66%。

从信用评级分布来看，AA+A级资产占比55%，整体资产质量非常高。

信用评级香港第一，偿付能力远超监管。

在香港保险公司信用评级中，安达位列第一，达到A+。

截至2023年6月，偿付能力比率高达459%，远超监管要求的150%。

分红达成率100%。

旗舰分红产品「安达守创储蓄计划」已有1年100%达成预期。

部分产品更连续4年100%达成。

保司背景强大，投资实力雄厚——这是高净值人群选择防御性资产时最看重的因素之一。

安达在这方面，几乎没有短板。

行动建议：限时优惠别错过

说完产品本身，再说说当前的优惠政策。

现在投保**「传承守创V-丰足」**，可以享受：

• 预缴享4%的保证利率
• 首年保费折扣10%

以50万美元总保费为例，实缴452,990美元。

直接省下4.7万美元。

叠加优惠后，保单第5年就能实现双回本——保证+预期均回本。

这款产品适合谁？

1. 手上有笔闲置资金，看中保证收益，追求快速回本的朋友

5年回本，7年保证收益跑赢定存。

2. 储备教育金，或10-15年家庭稳健理财

预期收益15年达4.5%，时间节点刚好匹配孩子升学。

3. 追求晚年养老金确定性更强、更稳定的朋友

年金转换功能，活多久领多久。

胡润报告显示，30-44岁群体的境外资产增配意愿高达61%。

如果你正处于这个年龄段，正在考虑境外资产配置。

「传承守创V-丰足」是一个值得认真考虑的选项。

鸡蛋不能放一个篮子，防御性资产得有。

这款产品的定位，就是你资产配置中的"稳健底仓"。

让你的钱"稳赚不缩水"，比别人多赚几十年的收益。

大贺说点心里话

聊了这么多产品细节，其实最核心的问题还是——怎么买最划算？

很多人不知道的是，同样的产品，通过不同渠道购买，成本可能差出好几万。