国寿「傲珑盛世」：被忽视的"提领神器"，第5年就能取钱还不影响收益

你好，我是大贺。

最近咨询我港险的朋友，十个有八个在问同一个问题：

孩子的教育金怎么规划？

说实话，这个问题我太理解了。

现在养个娃，从幼儿园到大学毕业，保守估计要准备200万以上。

如果想送出国读书，这个数字可能要翻两到三倍。

但问题来了——

你手里的钱，真的够用吗？

你的钱，够孩子读完大学吗？

我见过太多家长，把孩子教育金放在银行定存里，觉得"稳妥"。

但我们来看看数据怎么说：

2025年国有大行第七次下调存款利率，部分中小银行3年期存款利率已经降到**1.2%**以下。

这意味着什么？

你存100万，一年利息才1.2万，连通胀都跑不赢。

更扎心的是，教育成本每年都在涨。

你今天存的100万，等孩子上大学时，购买力可能只剩70万。

还有一类家长，把钱买了股票基金，想博个高收益。

结果呢？

2024年A股震荡，多少人的教育金变成了"教训金"。

收益和风险永远是一对双胞胎。

既想要稳定现金流，又想要长期高收益，还得能在孩子用钱的时候随时取出来——这三个需求，普通理财产品几乎不可能同时满足。

但今天我要介绍的这款产品，还真做到了。

它就是国寿「傲珑盛世」——一款极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

简单说，第5年起就能每年稳定取钱，而且几乎不影响长期收益。

第5年起就能提领，收益几乎不打折

很多人对储蓄险有个误解：

买了就要一直放着，中途取钱会亏很多。

这个认知放在大多数产品上是对的，但国寿「傲珑盛世」是个例外。

我给你算一笔账。

假设你一次性投入20万美元（趸交），从第5年起每年提取总保费的5%，也就是1万美元。

这种提领方式，我们叫"255模式"。

你猜怎么着？

持有30年后，即使每年都在取钱，你的内部收益率（IRR）依然能达到6.34%。

**6.34%**是什么概念？

只比完全不提领时的6.38%低了0.04%！

说实话，如此强劲的提领表现在香港也不多见。

为什么这个数据这么重要？

因为它完美匹配了教育金的使用节奏。

假设你在孩子5岁时投保，等孩子10岁上初中时开始提领，每年取1万美元用于学费和课外培训。

一直取到孩子22岁大学毕业，总共取了12万美元。

而这时候，你账户里的钱不但没少，反而因为复利滚存，比最初投入的20万还多得多。

这就是「傲珑盛世」的厉害之处：

它让你在用钱的同时，钱还在帮你赚钱。

更让我惊喜的是回本速度。

如果选择趸交（一次性缴费），预计总投资回收期短至4年。

也就是说，第4年你的保单现金价值就能覆盖你投入的本金。

对养老金、教育金规划者来说，这种设计简直是量身定做。

你不用担心"钱被锁死"，也不用纠结"现在取还是以后取"。

需要用钱就取，不需要就让它继续增值。

养老无忧：年金转换让退休更有底气

教育金规划完了，接下来就是自己的养老问题。

很多人问我：

大贺，我现在40岁，等孩子上完大学我都55了，这笔钱还能用来养老吗？

当然可以。

国寿「傲珑盛世」支持「全数退保赔付」模式。

什么意思？

就是当你需要这笔钱的时候，可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。

如果你55岁退休，可以选择一次性取出来，环游世界；也可以选择分期领取，每个月给自己发一笔"工资"。

更贴心的是，它还支持「年金转换」权益。

等你65岁以后，可以把保单价值转换为10年期或20年期年金，每年领取一次，给退休生活提供稳定现金流。

这种设计的好处是什么？

灵活。

你不用在投保时就决定"这笔钱到底用来干嘛"。

先让它增值，等真正需要用的时候，再根据当时的情况选择最合适的领取方式。

财富传承：孩子未成年也能安心交接

说完教育和养老，还有一个问题很多家长不愿意面对，但又不得不考虑：

万一我出了意外，这笔钱怎么办？

尤其是孩子还未成年的家庭，这个问题更让人焦虑。

我见过一个真实案例：

一位父亲早年给孩子买了大额保单，但因为意外去世时孩子才12岁。

按照法律规定，未成年人不能直接管理这笔资产，结果这笔钱被冻结在繁琐的法律程序里，孩子的教育金差点断档。

国寿「傲珑盛世」新增的「指定保单暂托人」功能，就是为了解决这个痛点。

你可以自由指定一名暂托人，不限亲属——可以是你信任的朋友、律师、或者其他家庭成员。

只要经过保险公司审批就能生效。

如果保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可以在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时托管保单直至受保人年满18岁。

这意味着什么？

即使你不在了，你指定的人可以替你守护这笔钱，确保它按照你的意愿用在孩子身上。

再结合无限次转换受保人、保单分拆等功能，你可以构建一个完整的传承架构。

这笔钱不仅能保障孩子，还能一代一代传下去。

对重视财富传承的父母来说，这才是真正的"无忧传承"。

收益硬核：30年6.5%，跑赢通胀无压力

聊完了功能，我们来看看收益。

毕竟，买储蓄险最核心的诉求还是让钱增值。

如果收益不行，功能再花哨也没用。

我们来看看数据怎么说。

以5年缴美元保单为例：

• 第10年IRR：3.30%
• 第15年IRR：4.77%
• 第20年IRR：5.64%
• 第30年IRR：6.50%
• 第45年IRR：6.50%

30年就能达到**6.5%**的收益天花板，这个数据在港险市场上是相当能打的。

更直观的对比：

如果你选择美元整付（一次性缴费），第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%。

也就是说，你投入100万，30年后变成661万。

有人可能会问：

为什么要选美元保单？

鸡蛋不能放在一个篮子里。

2025年人民币对美元汇率从年初7.30升值至年底7.01左右，波动幅度超过4%。

汇率波动加剧的背景下，配置一部分美元资产，本身就是在分散风险。

而且，国内存款利率持续下行，**6.5%的美元保单IRR和1.2%**的银行定存相比，利差优势非常明显。

当然，如果你更习惯用人民币，「傲珑盛世」这次也新增了人民币保单选项。

5年缴人民币保单第30年IRR可达6.31%，第45年也能达到**6.5%**的天花板。

长期来看，这个收益率是跑赢通胀的。

对于不想承担高风险、希望资金能够长期稳健增值的保守型投资者来说，这是一个非常稳妥的选择。

央企底色：7980亿美元准备金的安全感

收益再高，如果保险公司不靠谱，一切都是空谈。

这也是很多内地客户选择港险时最大的顾虑：

万一保险公司倒闭了怎么办？

我理解这种担心。

但如果你了解国寿（海外）的背景，这个顾虑基本可以放下。

中国人寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，深耕港澳市场已逾90年。

它的背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持。

说白了，这是正儿八经的央企背景。

在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元的准备金，成为全球最大的寿险公司。

排在它后面的是德国安联和中国平安。

7980亿美元是什么概念？

比很多国家的GDP还高。

再看信用评级：

标普信用评级A，穆迪评级A1。

这是国际权威机构给出的"优质"评级。

更重要的是分红实现率。

2024年，国寿（海外）终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%的年份在70%以上，最高达109%。

这意味着什么？

保险公司承诺的收益，基本都能兑现。

对于偏好中资品牌的内地客户来说，国寿这个名字本身就是信任的代名词。

央企背景+全球布局，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

年末窗口：5%预缴利率+最高24%折扣

最后说一个紧急的事情。

如果你已经在考虑「傲珑盛世」，现在是入手的最佳时机——但窗口期真的不多了。

2026年1月1日起，预缴利率将从5%下调至4.5%。

**0.5%**的利率差距看起来不大，但算一笔账你就知道了：

总保费50万港元，1月投保要比现在投保多花2,278港元。

保费越高，差距越大。

而且，这**0.5%**带来的"收益"是无需承担市场波动风险的——相当于白送的钱。

除了预缴利率，现在还有Q4保费折扣：

5年期可享**6%-24%**的总保费折扣。

这个折扣美元、港币、人民币保单都适用，但必须在2025年12月31日前递交投保申请。

现在投保，既是抓住产品升级的红利（新增趸交、5年缴、人民币保单），也是锁定利率下调前的最后优惠。

大贺说点心里话

说了这么多，核心就一句话：

好产品+好时机，缺一不可。

但比产品更重要的，是你能不能拿到最优的投保方案。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。