2026港险榜单：安盛盛利2、友邦环宇盈活、傲珑盛世，到底怎么选才不踩坑？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮200多个家庭做过财务规划。

今天这篇文章，我想从家庭资产配置的角度，帮你把港险市场上最值得关注的产品梳理一遍。

不是简单罗列，而是按照你的真实需求，告诉你每一类产品到底适合谁、怎么选。

你买港险，到底图什么？

我接触过的客户，十个有八个上来就问：「大贺，现在哪款产品收益最高？」

但我建议你先算一笔账——你买港险，到底图什么？

是追求极致收益，愿意承担一定波动？

还是求稳怕亏，保证收益才能睡得着？

是需要边存边取，每年有现金流？

还是想替代收租吃息，躺着拿钱？

又或者，是为了20年后的养老做准备？

这个问题想清楚了，产品选择就清晰了。

2024年国内大类资产收益率普遍跌破2%，房价下行、利率走低，很多家庭开始意识到：鸡蛋不能放在一个篮子里。

2025年一季度，商业银行净息差收窄至1.43%，创历史新低——这意味着存款利率还会继续下调。

从家庭整体来看，港险在资产配置中的角色，不是「赌一把」，而是「锁一份」。

锁住长期收益，锁住确定性。

下面我按需求场景，把市场上最能打的产品，一个个拆给你看。

追求高收益？这三款站在金字塔顶端

如果你的目标很明确——就是要收益最高，愿意长期持有，那我推荐三款：安盛盛利2、友邦环宇盈活、中国人寿傲珑盛世。

先说安盛盛利2。

这款产品不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表现非常好。

你看这张表，安盛在各个时间节点的IRR都很稳。

别只看收益，稳定性同样重要。

一个产品前期猛、后期拉胯，不如一个产品全程均衡。

再说友邦环宇盈活。

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡，没有明显的短板。

如果是趸交（一次性缴费），前期收益更加突出，算是一个加分项。

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

最后是中国人寿傲珑盛世。

收益表现跟前两个顶流差距不大，基本是中资保险公司里最好的。

中国人寿在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三，分红实现率稳居第一梯队。

这个阶段最重要的是：如果你追求高收益，这三款就是第一梯队，选哪个都不会错。

区别在于——安盛综合实力最强，友邦品牌最稳，中国人寿是中资首选。

求稳怕亏？保底收益才是王道

如果你属于风险厌恶型，分红波动会让你焦虑，那就别硬追高收益——保底收益才是王道。

短期储蓄，我推荐立桥智选储蓄保。

在目前6%-7%的限时保费优惠下，5年的保证复利能做到4.5%左右。

你看这张表，优惠后保费93万（优惠7万），第5年保证IRR达4.57%。

这是保证收益，不是预期。

但有一点要提醒：短期储蓄受汇率影响比较大。

如果你接下来看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

长期储蓄，我推荐太平洋人寿世代鑫享。

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。

预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%。

风险和收益要平衡。

如果你追求的是「睡得着觉」，这两款就是稳健的不二之选。

想边存边取？提领密码决定一切

很多人买港险不是为了「存死钱」，而是希望边存边取——每年有现金流，同时本金还能增值。

这类需求，我推荐安盛盛利2、永明星河尊享2。

一个产品是否适合提取，除了看复归红利占比，还要看三个标准：提领密码冗余度、分红实现率稳定性、提取后IRR变化。

先说提领密码。

安盛盛利2有市场少有的557提领密码——第5年起每年提取5%，第7年起每年提取7%。

还有588、555、567等多种组合。

如果想做566提取，要看市场上可以做567提取的产品以保留安全边际。

这样即使分红没有**100%**达成，提取对产品的影响也不大。

再看提取后IRR。

安盛盛利2和永明星河尊享2提取完之后IRR更高。

如果一个产品提取比不提取收益更高，说明它在设计之初预留了一部分钱等着你来用。

这笔钱放在方便变现的资产上，不提反而拖累收益。

综合来看，想要边存边取，这两款就是最佳选择。

替代收租吃息？这两款每年派钱

如果你的目标是替代收租、每年有被动收入，那要看派息比例、稳定度、本金变化。

我推荐太平洋鑫相伴、中银人寿月悦出息。

太平洋鑫相伴每年派息3.3%，其中**2.5%**是保证，其它是分红。

派息比例够高，比美元存款还强。

保证利息占比超3/4，稳定度很好。

吃息之余，保单里剩余本金长期也能翻几倍。

而且保证本金长期能做到回本，一丝不动。

中银人寿月悦出息每年派息5%，完全是分红，但属于确定性比较高的周年红利。

派息比例比鑫相伴高点，但确定性略微差一点。

中银人寿的分红实现率在几家中资保司里波动有点大，周年红利最低值52%，最高值102%。

但保证本金回本时间比鑫相伴快一点。

怎么选？追求稳定选鑫相伴，追求更高派息选月悦出息。

规划养老？社区+年金双保险

如果你是为20年后的养老做准备，港险有两个独特优势：一是对接内地高端养老社区，二是年金领取灵活。

我推荐太平人寿颐年乐享尊享版、太平洋人寿世代悦享2、万通富饶万家。

前两款中资保司的产品，优势在于配套的养老资源和服务。

都能对接内地的高端养老社区，而且入住门槛比内地还划算——总保费达到160万人民币左右就能入住，保费可以直付社区花费。

而万通富饶万家，优势有三个：

• 灵活性无敌：前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换到养老模式
• 养老金领得高且确定：领取水平是内地年金3倍，而且是固定派发
• 领取方式多且实用：有12种年金领取方式，抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领，不是花架子，每一种都很实用

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

一张表帮你做决定

说了这么多，最后帮你做个总结：

2025年上半年香港非银保险市场，友邦111亿元标准保费（11.2%市场份额）位居榜首，保诚82亿（8.3%）、国寿78亿（7.9%）紧随其后。

从家庭整体来看，选港险不是选「最好的」，而是选「最适合你的」。

别只看收益，风险和收益要平衡。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本可以差出好几万。