友邦保诚安盛宏利，四大保司王牌储蓄险怎么选？看完这5个维度你就懂了

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友越来越多，问得最多的一个问题就是：友邦、安盛、保诚、宏利，这四家保司的王牌产品到底选哪个？

说实话，这个问题我被问了不下500遍。

每次我都会反问一句：这笔钱是用来干嘛的？

是给孩子攒教育金，还是给自己存养老钱？

是打算长期放着不动，还是过几年就要开始提取？

目标不同，答案就完全不同。

今天我就用5个维度，把友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」这四款产品拆开来对比。

看完你就知道，自己的情况到底适合哪款。

维度一：不提取时的复利收益

先看最基础的——如果这笔钱长期不动，纯粹让它滚复利，哪款更强？

以5年缴费为例，我把四款产品的预期复利拉出来对比：

乍一看，宏利宏挚传承前期最猛。

第10年就能做到4.29%，第20年6%，遥遥领先。

但问题来了——它后劲不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

而安盛盛利2虽然前期不是最高，但胜在均衡。

第10年3.52%、第20年5.82%、第30年6.5%，全程稳定在第二名，和第一差距很小。

综合来看，不提取情况下，盛利2的收益表现能排第一。

保诚信守明天前期最弱，第10年只有3.11%，是四款里最低的。

虽然它在第28年就能触顶6.5%，是最快的，但前期拖后腿太明显。

这个维度的冠军：安盛盛利2

维度二：提取后的复利表现

很多人买储蓄险不是为了放着不动，而是想过几年就开始提取——给孩子交学费、给自己补充养老金。

这时候就要看提取后的收益表现了。

我用最常见的566方式来对比（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%）：

安盛盛利2在这个维度直接封神。

按566提取，到保单第26年就能做到6.5%复利。

更夸张的是，它还支持557提取（第5年开始每年提7%），提完在第23年就能触顶6.5%。

取得更早、取得更多，综合收益反而还更快触顶——这在储蓄险里几乎是独一份。

反观友邦环宇盈活，566提取后预期复利最高只能做到6.22%，是四款里最低的。

宏利更惨，要到第78年才能做到6.5%。

这个维度的冠军：安盛盛利2（断层领先）

维度三：分红实现率稳定性

预期收益再高，如果保司兑现不了，那就是画饼。

所以分红实现率是必看指标。

2025年最新数据：

• 友邦：公布63款产品，平均分红实现率93%，超过9成产品高于70%
• 安盛：公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成产品高于70%
• 宏利：公布49款产品，平均分红实现率82%，最低20%，最高133%
• 保诚：最高1044%，最低只有3%

友邦和安盛稳居第一梯队，分红兑现能力都很强。

宏利中规中矩，波动稍大。

保诚就有点吓人了——最高1044%、最低3%，这波动也太极端了。

买保险不是赌运气，万一自己买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

这个维度的冠军：友邦环宇盈活（安盛紧随其后）

维度四：保单功能丰富度

储蓄险不只是收益工具，还涉及传承、规划等功能需求。

友邦环宇盈活在这个维度一骑绝尘：

• 支持红利解锁
• 保单暂托人
• 灵活指定收款人

是四款产品里最全面的。

其他三款都有短板——

保诚没有保单暂托人，宏利没办法灵活指定收款人，安盛和友邦功能接近但略逊一筹。

这个维度的冠军：友邦环宇盈活

维度五：保证收益兜底能力

保证收益是最坏情况下的兜底。

虽然大家都看预期收益，但保证部分也不能忽视。

这个维度，安盛盛利2是短板——保证收益最高只能做到**0.23%**左右，比其他产品低了一半。

保诚信守明天在第28年就能做到6.5%封顶复利，是触顶最快的。

宏利的保证收益相对更高一些。

不过说实话，买港险储蓄险，绝大多数人看的是预期收益，保证收益只是心理安慰。

只要保司分红稳定，这个短板影响不大。

这个维度的冠军：宏利宏挚传承

综合评分：谁是真正的全能王？

五个维度看完，答案已经很清晰了：

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

收益强、提取无敌、分红稳定，唯一短板是保证收益低，但影响不大。

友邦环宇盈活也很不错，分红最稳、功能最全，适合特别看重确定性的朋友。

宏利宏挚传承适合明确短期理财的场景，其他情况不太推荐。

保诚信守明天，分红波动太大，不推荐。

没有最好的产品，只有最适合的。

咱们先把目标理清楚，再选产品，才不会踩坑。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一款产品，不同渠道的成本差距可能让你少交好几万。