万通「富饶万家」：比「富饶千秋」早11年到6.5%，升级的坑没人告诉你？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

万通新品**「富饶万家」**上线了，我把新旧两款产品的数据全拉出来对比了一遍。结论是——这波升级，确实有点东西。

万通出手：「富饶千秋」迎来接班人

2025年港险市场持续火爆，上半年内地访客新造保单保费同比增长约30%。各家保司卷得飞起，产品迭代的速度也越来越快。

万通这次推出富饶万家，直接定位为富饶千秋的全面升级版。官方用了一个词——"蜕变"。不吹不黑，到底蜕变了多少？直接上数据。

收益进化：提前11年达到6.5%，30年多赚40%

先说最核心的——收益。我替你们算过了，以5万美元×5年交为例：

回本速度：依然能打

• 预期7年回本
• 保证13年回本

这个速度在市场上属于第一梯队。很多竞品保证回本要18-25年，富饶万家快了一大截。

保证收益：依然扎实

保证收益率峰值达0.55%。你可能觉得这个数字不起眼，但我告诉你——当前市场上保证收益率超过**0.5%**的储蓄分红险，总共就6款。富饶万家是其中之一。

中长期收益：这才是重点

对比前作富饶千秋，最大的变化是什么？提前11年达到6.5%的长期复利水平，30年多赚40%。

富饶千秋要到第41年才能达到6.5%，而富饶万家第30年就到了。这意味着如果你35岁投保，65岁时就能享受**6.5%**的复利增长，而不是要等到76岁。

横向对比市场主流产品，富饶万家的综合竞争力直接跻身第一梯队。和友邦环宇盈活、安盛盛利2这些以收益见长的产品站在了同一水平线上。

对于持有20年以上的长期规划，这个预期回报确实极具吸引力。

功能进化：从1人到3人，传承架构全面升级

收益升级只是一方面，功能层面的进化同样值得关注。

第二保单持有人/被保人：从1人扩展到3人

这个升级很实在。原来富饶千秋只能预设1名第二投保人和后备被保人。问题是什么？万一这个后备人员比原保单持有人更早出意外，预备就失效了。

现在富饶万家可以新增3人，第一顺位、第二顺位、第三顺位，有备无患。

保单分拆：同样支持提名3人

行使保单分拆权益时，可以为分拆后的保单提名最多3名指定人士。比如你有三个孩子，可以把保单分拆成三份，每份都有清晰的继承架构。

新增弹性提取权益

这个功能很贴心。从第1个保单周年起就可以申请设立指示，指定一名对象定期领钱。什么意思？比如你想每个月给父母账户打养老金，或者给上大学的孩子发生活费，只需要申请一次，后续自动执行，不用每次都操作。而且可以无限次更改指示或收款对象。

在财富传承的规划上，富饶万家确实提供了更强的灵活性与定制化能力。

核心保留：12种年金+10种货币，养老神器依旧

功能升级的同时，富饶千秋的核心优势全部保留。

12种年金转换：市场独一份

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可以将部分或全部现金价值转换为12种年金形态。可以固定领取，也可以递增领取抵御通胀，还可以夫妻共同领取。目前全市场，只有万通一家支持这么做。

作为养老来配置，富饶万家确实非常适合。储蓄险的灵活提取+年金险的现金流保障，两个优势兼得，确定性支付匹配刚性养老需求。

10种货币自由转换

支持美元、港元、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、瑞士法郎、澳门元。保单生效1年后可随时自由转换货币。有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能非常实用。

其他功能全部保留

11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免——这些功能一个不少。万通富饶万家仍然是市场独有的养老神器。

底层支撑：万通实力与分红兑现

产品好不好，表格说了算。但能不能兑现，还得看保司实力。

万通背景

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

分红实现率：相当给力

万通目前发售的储蓄险产品整体分红实现率表现在**95%**以上。这个数据在市场上属于优秀水平。

投资实力

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券**94%**以上。全球资源布局，收揽全球稀缺标的。

富饶万家作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

升级结论：老客户该换吗？新客户该选吗？

这波升级值不值？我的结论很明确：

对于新客户

如果你符合以下条件，富饶万家值得重点考虑：

• 中长期美元资产持有者：资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。第10年本金1.2倍，第20年2.8倍，第30年5.85倍——长期复利优势非常明显。
• 提前规划养老的人士：看中独一无二的年金转换功能，想为退休生活构建确定性最高的收入来源。
• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多货币灵活转换，希望做好传承架构，为家人进行清晰有序的财富安排。

对于老客户

如果你已经持有富饶千秋，是否需要换？这取决于你的持有年限和具体需求。短期内没必要折腾，但如果有新增配置计划，富饶万家确实是更好的选择。

万通富饶万家是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。收益升级到位，功能进化实用，公司兑现有保障。

2025年银行存款利率持续下调，有银行全年降息7次，3年期定存利率跌至1.25%。相比之下，港险储蓄险的收益对比优势更加突出。

大贺说点心里话

产品测评我能帮你做，但怎么买、怎么省钱，这里面的信息差才是关键。