万通「富饶万家」：被低估的养老神器？12种年金转换独步市场，但这3点你必须知道

你好，我是大贺。

最近有个数据让我睡不着——安联刚发布的《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元。

更扎心的是，Z世代需要把储蓄率提到12.5%，才能勉强维持退休后的生活水平。

再加上今年1月1日延迟退休正式落地，男性要干到63岁，女性也要55/58岁才能退休。

养老这事儿宜早不宜迟。

很多人忽略了一点：社保养老金增幅已经连续收窄，2025年调整比例只有**2%**了。

就在这个节骨眼上，万通把旗舰产品「富饶千秋」升级成了「富饶万家」。

我研究了一圈，发现这次升级确实有点东西——对比前作，提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

收益表现堪称"蜕变"，综合竞争力直接跻身市场第一梯队。

今天我给你拆解一下，这款产品到底值不值得买。

收益拆解：回本快、保证高、后劲猛

先说大家最关心的收益。

以市场主流的5年缴费计划为例，「富饶万家」的回本速度相当能打：预期7年回本，保证13年回本。

很多竞品保证回本要18-25年，这个差距一目了然。

保证收益这块更有看头。

保证收益率峰值达到0.55%，你可能觉得这个数字不高。

但我给你算一下：目前市场上保证收益率超过0.5%的储蓄分红险产品，只有6款。

「富饶万家」就是其中之一，这意味着就算分红一分钱不给，你的钱也有个扎实的安全垫。

再看长期增值能力，这才是这款产品真正的杀手锏：

• 第10年现价为31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价为71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价为146.3万美元，是本金的5.85倍

预期回报率的爬升轨迹也很清晰：

• 第10年达3.05%
• 第20年跃升至6.0%
• 第30年成功登顶6.5%

收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

提前规划真的很重要，尤其是养老这种确定要用钱的事儿，早买几年，复利差距可能是几十万。

横向对比：与顶级产品正面较量

光看自家数据不够直观。

我把市场上主流的15款5年交储蓄险拉出来做了个对比。

从表里能看出几个关键信息：

保证回本速度：

「富饶万家」13年保证回本，和永明星河传承II（10年）、永明星河尊享II（13年）、周大福匠心传承2（13年）处于第一梯队。

而友邦、保诚、安盛的主力产品普遍需要18-25年才能保证回本。

到达6.5%的时间：

「富饶万家」30年就能达到6.5%的长期复利水平，和友邦环宇盈活、安盛盛利II、保诚信守明天等顶级产品打平。

而老款「富饶千秋」需要41年，整整提前了11年。

各年期收益表现：

20年收益6.0%、30年收益6.5%，这个成绩单放在整个市场都是头部水准。

说实话，万通以前在储蓄险领域存在感不算强。

但这次「富饶万家」的升级确实让人刮目相看。

收益层面已经和友邦、安盛这些老牌劲旅站在同一起跑线上了。

养老神器：12种年金转换独步市场

收益只是基础，我真正想跟你聊的是「富饶万家」的年金转换功能。

别等退休了才后悔——很多人买储蓄险只盯着收益看，却忽略了一个核心问题：钱怎么取出来用？

普通储蓄险的提取方式就是部分退保，想用多少取多少。

听起来很灵活，但问题是：你怎么知道自己能活多久？

取多了怕钱不够用，取少了又影响生活质量。

「富饶万家」给出的解决方案是：支持12种年金转换。

保单生效满10年且被保人年满55岁，可以把部分或全部现金价值转换为终身年金。

这12种年金形态覆盖了各种养老场景：

• 定额终身年金：每月固定领一笔钱，活多久领多久
• 递增终身年金：年金金额每两年递增5%，对抗通胀
• 联合年金：夫妻共同领取，一方身故另一方继续领
• 危疾双倍年金：确诊重疾后年金翻倍，应对医疗开支
• 100%现金价值回奉保证：万一领没几年就走了，剩余价值还给家人

万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

想想看，全球养老金缺口51万亿美元，延迟退休已经启动，社保养老金增幅持续收窄。

在这个背景下，能自己给自己"发退休金"的产品，价值不言而喻。

功能升级：传承与灵活性全面增强

除了年金转换，「富饶万家」这次还做了大幅度的功能扩容。

1. 10种货币自由切换

支持包括美元、港元、人民币及瑞士法郎在内的10种货币，保单生效1年后可随时自由转换货币。

有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能相当实用。

孩子去美国读书就换美元，去欧洲就换欧元，不用再开新保单。

2. 新增弹性提取权益

这是个很贴心的新功能。

新增弹性提取权益，可于第1个保单周年起申请设立指示，指定一名对象定期领钱。

比如每个月自动给父母账户打养老金，给上大学的孩子打生活费。

只需要设置一次，后续自动执行，省心省力。

3. 传承架构大幅增强

第二保单持有人/被保人可新增至3人（原「富饶千秋」仅1人）。

保单分拆时可为分拆保单提名最多3名指定人士。

为什么要设3个人？

很简单，防止极端情况。

万一后备人员比原保单持有人走得还早，预备就失效了。

有备无患，在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

此外，保留11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能，该有的一样没少。

万通背书：分红兑现有保障

产品再好，也得看保司能不能兑现。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

虽然在内地知名度不如友邦、保诚，但实力其实不容小觑。

先看分红实现率。

储蓄险产品整体分红实现率表现在95%以上，分红实现率表现相当给力。

再看投资实力。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

这个体量足以支撑长期稳健的分红派发。

投资策略上，固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

债券为主的配置风格意味着收益波动更小，更适合长期储蓄险的资产匹配需求。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

总结：谁最适合这款产品？

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合中长期美元资产持有者、提前规划养老的人士、有跨境需求或多子女的家庭：

1. 中长期美元资产持有者

资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。

30年5.85倍的增长，长期复利优势明显。

2. 提前规划养老的明智人士

看中12种年金转换功能，能把储蓄险变成终身现金流。

延迟退休时代，自己给自己发退休金，比指望社保靠谱。

3. 有跨境需求或多子女的家庭

10种货币自由切换，3个后备持有人/受保人，保单分拆可提名3人。

做好传承架构，财富安排清晰有序。

养老这事儿宜早不宜迟。

全球养老金缺口51万亿美元不是吓你，延迟退休已经落地也不是开玩笑。

提前规划真的很重要，别等退休了才后悔。

大贺说点心里话

说了这么多产品细节，但我知道你真正关心的可能是：这款产品怎么买最划算？有没有什么省钱的门道？

这里面确实有些信息差，一般人不知道。