永明万年青星河尊享2：买了5年港险的老客户，告诉你这款"提领王"凭什么让我心动

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。

说句掏心窝子的话，买港险最怕什么？

就怕演示收益很美，实际拿到手缩水。

我当年也是这么想的，所以买之前反复研究各家保司的分红实现率。

买了5年港险，我的感受是：选对产品，比追高收益更重要。

今天聊聊永明「万年青星河尊享2」，我用真实数据告诉你，什么叫说到做到。

一句话结论：提领王者，稳字当头

如果你让我用一个字形容这款产品，那就是：稳。

升级后的星河尊享2，延续着永明一贯的"提领王者"风范。

不是那种演示数字吹上天、实际用起来各种限制的产品，而是真正能让你在需要用钱的时候，安心把钱提出来的产品。

我见过太多人买保险只盯着收益率看，结果真到用钱的时候，才发现提领规则一堆限制。

回头看这个决定，我越来越觉得：能稳定提领的钱，才是真正属于你的钱。

这款产品凭什么敢叫"提领王"？

下面我用数据说话。

论据一：提领数据碾压对手

我当年也是这么想的——提领方案到底有多重要？

直到我真正开始规划孩子的教育金，才发现：提领能力，直接决定了你的钱能不能在对的时间到账。

先看566提领方案：5年缴费，第6年开始，每年提领总保费的6%，也就是15000美金。

我把市面上主流的几款产品放在一起对比，结果很有意思：

保单前19年，能和星河尊享2掰手腕的，只有宏利的宏挚传承。

第15年的时候，宏挚传承提领后账户余额30.8万美金，星河尊享2是28.3万美金，差距不大。

但20年之后呢？

永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

保单第40年，每年提领15000美金之后，账户余额还剩88.7万美金。

第60年，账户余额254.3万美金。

你没看错，持续提领了几十年，账户里的钱不但没少，反而越来越多。

这就是复利的力量，也是好产品的底气。

再看567提领方案：5年缴费，第6年开始，每年提领7%，也就是17500美金。

567提领状态下也是一样很强。

提领比例更高，但账户余额的增长曲线依然漂亮。

说句掏心窝子的话，很多人买储蓄险的时候，只关注"账户里最终能有多少钱"。

却忽略了"我能不能在需要的时候把钱拿出来用"。

星河尊享2给出的答案是：不仅能拿，还能持续拿，拿完之后账户还在涨。

这才是真正的提领王者。

论据二：静态收益同样不拉胯

有人可能会问：提领强是强，但如果我不提领，纯粹放着滚复利呢？

别担心，这款产品在静态收益上同样不拉胯。

我以0岁男孩、总保费25万美金、年缴5万美金为例，做了一个全市场对比：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

前30年的收益表现，能挤进市场榜单前三。

买了5年我的感受是，储蓄险这东西，前期的收益曲线其实差不多。

真正拉开差距的是中后期。

星河尊享2在整个保单周期的表现都很稳，不会出现"前期很猛、后期拉胯"的情况。

保单第100年，预期收益12020.4万美金。

排名第一的周大福匠心传承2是12020.05万美金，两者相差不到500美金。

性价比真的挺不错的。

另外还有一点值得一提：这款产品在保单第80年就能做到保证IRR达到1%。

什么意思？

就是说市场再差，你也不用担心回本问题。

这个保证收益的兜底，让人心里踏实。

如果再选一次，我依然会选这种"不拔尖但全面稳健"的产品。

毕竟，储蓄险是要陪伴几十年的东西，稳比什么都重要。

论据三：两大独创功能锁定确定性

2025年开年，国内保险预定利率持续下调的消息又刷屏了。

说实话，我当年也是这么想的——利率会一直降吗？我的收益能锁住吗？

星河尊享2有两个市场独创的功能，专门解决这个焦虑。

第一个：归原红利永不回撤

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。

而且归原红利只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

这和市面上很多产品的"终期红利"不一样。

终期红利虽然每年公布，但只有在退保或身故的时候才能一次性拿到。

中间如果市场波动，数字是会变的。

但归原红利不同，派发了就是你的，锁死了，谁也拿不走。

第二个：3.5%利率锁定功能

客户可以锁定不超过现金总价值50%的资金，锁定后享受3.5%的保证利率。

这是什么概念？

2024年大规模降息后，国有几大行的五年期定存利率才**1.3%**左右。

3.5%的锁定利率，比银行定存香太多了。

进可攻，退可守。

市场好的时候，另外50%的资金跟着分红涨。

市场不好的时候，锁定的50%稳稳吃3.5%的利息。

说句掏心窝子的话，买储蓄险最怕的就是"不确定性"。

这两个功能，把确定性拉满了。

论据四：130年老牌的兑现能力

演示收益再漂亮，最终都得看保司能不能兑现。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，也是在香港开展业务最早的保司。

在香港稳稳扎根超130年。

财务评级方面：

• A.M.Best：A+
• DBRS：AA
• 穆迪：Aa3
• 标准普尔：AA

财务评级都是业内标杆。

但评级只是门槛，真正能说明问题的是分红实现率。

永明多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%。

王牌储蓄险产品万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

买了5年我的感受是，选保司就像选合作伙伴。

能不能说到做到，比什么都重要。

130年的老字号，不是靠吹出来的。

附加价值：全球私人银行级服务

除了核心的收益和提领能力，星河尊享2还有一些附加功能，让我觉得很惊喜。

六种货币自由转换，不收手续费。

支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元，想换就换。

Sunwallet一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论你身处世界哪个角落，都能用当地货币直接支付。

这就相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

还有一点很特别：永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

什么意思？

就是你选人民币保单和美元保单，收益结构是一样的。

不存在"美元保单更划算"的问题。

这对于不想承担汇率风险的人来说，是个很好的选择。

背景补充：6.5%上限不是问题

最后回应一个很多人关心的问题：7月1号之后，港险美元保单的演示收益上限只有**6.5%**了。

是不是以后收益就锁死了？

说句掏心窝子的话，我当年也是这么想的。

但仔细研究之后发现，新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，是为了让大家更理性地看待预期。

不要被7%+的高收益演示误导。

实际上，香港保司的投资运作并不会改变多少。

香港保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。

就拿30年期美国国债来说，常年能稳定在**4%-5%**的高位。

保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

而且换个角度想，现在所有港险产品的演示收益率全部统一。

统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了。

以前大家比的是谁演示收益高，现在比的是谁能真正兑现、谁的提领能力强、谁的附加功能实用。

如果再选一次，我反而觉得这是好事——让真正有实力的产品脱颖而出。

大贺说点心里话

说到底，我们买储蓄险，买的都是未来确定时间点需要用的钱。

产品的演示收益重要，但怎么安全、灵活、高效地把钱用到生活的实处，往往更重要。

如果你也在纠结怎么选、怎么买更划算，下面这张图可能对你有帮助。