安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"港险神话"，我用数据扒了扒真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款最近被吹得挺火的产品——安盛尊尚盈家2。

5年保证回本，真有这种好事？

说实话，第一次听到这款产品的时候，我是有点懵的。

5年保证回本？

保单生效就有81%的保证现金价值？

要知道，安盛自家的老产品盛利，18年才保证回本。

现在突然冒出来一个5年就能保证回本的，这反差也太大了。

作为一个习惯用数据说话的人，我的第一反应不是"真香"，而是——

这里面有什么门道？

我们来算一算。

产品定位：高门槛的财富传承工具

先说结论：

这款产品不是给普通人准备的。

起投标准15万美元，折合人民币100万出头。

而且只支持一次性交保费。

什么概念？

你得一次性拿出100多万，放进去，才能享受那个"5年保证回本"的待遇。

这个门槛，对大多数人来说确实有压力。

所以我说这款产品的设计定位更偏向于高净值人群的财富传承工具。

如果你手头没有这个预算，后面的内容可以当作知识储备，但别硬上。

别人说好不算好，适合自己才算好。

收益拆解：保证收益与预期收益全景图

好，假设你预算够，我们来看看这15万美元能变成多少钱。

先看保证收益：

保单一生效，保证收益就有12万+美元，相当于首日现金价值81%。

第5年，保证收益达到15万美元，正式回本。

交完钱就有成效，真的挺有安全感的。

再看预期收益：

• 预期回本时间4年，比保证回本还快一年
• 第15年，预期收益30万美元，翻倍
• 第21年，预期收益46万美元，翻3倍
• 第30年，预期收益81万美元，翻5倍多
• 第70年，预期收益1091万美元
• 第90年，预期收益4322万美元

看绝对数字确实很诱人。

但我要提醒一点：

第90年复利IRR才达到峰值6.5%。

看收益要看IRR，别被绝对数字忽悠。

市场横评：与顶级储蓄险的正面较量

放到市场上对比，尊尚盈家2的IRR表现如何？

• 10年IRR 4.45%
• 20年IRR 5.51%
• 30年IRR 5.82%
• 50年IRR 6.07%
• 90年IRR达峰值6.5%

说实话，这个复利表现不是很亮眼。

像友邦环宇盈活和富卫盈聚天下，30年复利就达到了峰值6.5%。

也就是说，90年之前，尊尚盈家2的收益优势都不是很大。

当然也不差，比宏浚传承、闪耀传承和钻逸传承都高。

还有一点需要注意：

这款产品只有终期红利，没有复归红利。

早期要提取的话，会影响保单长期的复利增值。

任何投资都有机会成本，这一点要想清楚。

功能配置：传承工具的标配与创新

功能方面，先说个需要注意的：

仅支持美元、人民币、港元投保，没有多元货币转换功能。

其他传承工具的标配都有：

• 支持保单分拆
• 支持无限次更换受保人
• 支持指定后备持有人
• 支持终期红利锁定，把不确定的终期红利转成确定的保证回报

比较有意思的是财富管家服务。

支持定期提取，可以自设提取金额、提款期，还能指定最多3位收款人。

比如子女留学，直接指定孩子当收款人，不用转来转去，挺方便的。

安盛背书：老牌保司的信任加持

安盛这家公司不用多说，国际老保司，公司实力很强。

评级方面：

• 标准普尔信用评级AA-
• 穆迪长期债务评级Aa3
• 惠誉国际评级AA

投资策略稳健，分红表现也不错。

值得一提的是，安盛承诺把95%的利润分配给客户。

不管最后分多少，这个诚意是值得说一说的。

总结：谁适合买尊尚盈家2？

最后帮大家理一理。

安盛尊尚盈家2的最大优势是5年保证回本，速度最快，首日现金价值81%。

但起投门槛比较高，预期收益没什么太大的亮点，加上没有复归红利。

适用人群：

首先一定要预算够。

预算够的情况下，比较在乎本金安全、或者想要财富传承的客户，尊尚盈家2还是不错的。

有安盛这家公司支撑，比较稳。

说到这里，顺便提一句：

2025年银行存款利率一降再降，有银行一年内降息7次，3年期定存从2.8%降到2.15%。

胡润百富的数据显示，25%的高净值人群计划减少银行储蓄配置，47%的人在增配保险。

风险和收益要匹配。

低利率时代，资产配置确实需要重新审视。

但还是那句话——

要回归到个人的需求。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能不能省钱是另一回事。

很多人不知道，同一款产品，渠道不同，成本可能差出一大截。