30/40/50岁想在50岁躺平？这3款港险方案，90%的人都选错了

你好，我是大贺。

今天收到一位读者私信：

"大贺，我今年38岁，想50岁退休，现在开始规划来得及吗？"

说实话，看到这个问题，我的真实感受是——太熟悉了。

当时我也犹豫过，在42岁那年纠结了整整半年，才下定决心配置港险。

现在回头看，我最后悔的不是买了什么，而是没有在30岁就开始。

如果能重来，30岁的我会怎么规划？

现在40、50岁的人还来得及吗？

今天这篇文章，我就用自己的真实经历，加上9年港险从业的专业判断，给你一个清晰的答案。

三个年龄，三款神器，一个目标

先说结论，省得你看到一半就划走：

30岁选友邦盈御多元计划3，40岁选安盛盛利，50岁选万通富饶千秋。

为什么这么分？

因为不同年龄选取的产品和规划方式截然不同。

30岁的人有20年时间让钱滚起来，友邦盈御前20年收益香港第一梯队，保司常年销冠，选它没毛病。

40岁的人时间紧、用钱需求多，安盛盛利10年静态IRR **4.41%**冠绝香港，短期爆发力最强。

50岁的人压根没时间等，万通富饶千秋最快第2年就能领钱，还能锁定终身年金，稳得一批。

50岁开始每年有稳定被动收入的目标，用香港保险规划完全可以做到。

关键是，你得选对产品。

下面我逐一拆解，你对号入座就行。

为什么30岁选友邦盈御？

30岁最大的优势是什么？

时间。

保单有长达20年的黄金增值期，这20年复利滚起来，威力惊人。

但30岁年龄段即使收入较高，存款可能也没那么多，大额缴费会有压力。

给你们一个忠告：

别硬撑，拉长缴费期选择5年交就行。

优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

友邦盈御多元计划3完美符合，产品前20年收益位列香港第一梯队，友邦分红实现率非常优秀。

来看实际测算：

30岁女性5年缴费，每年缴费5万美金。

到第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，换算成IRR已超过5.6%。

从50岁开始每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

早知道就在30岁开始配置，现在我的账户数字会好看得多。

为什么40岁选安盛盛利？

40岁年龄段一般有一定财富累积，缴费压力相对小。

但一般也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱需求。

你知道现在职场什么情况吗？

超60%岗位明确要求35岁以下，40岁以上求职者简历回复率不足20%。

35-39岁职工**54.1%**担心失业、**94.8%**感受工作压力。

职业不确定性这么大，被动收入就是中年人的安全感来源。

挑选产品主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品，安盛盛利是目前最佳的选择。

九成以上保单分红实现率达到90%以上，这个数据太硬了。

40岁两年交，每年交20万美金测算：

第9年（49岁）账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从第10年（50岁）开始每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到100岁累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

我的真实感受是，40岁开始一点都不晚，关键是选对产品、立刻行动。

为什么50岁选万通富饶？

50岁年龄段手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

挑选产品优先考虑能快速领取且能提供稳定现金流的产品。

万通富饶千秋完美契合：最快第2年开始领钱，公司分红实现率位列市场第一梯队。

50岁两年交，每年交30万美金测算：

第2年（51岁）开始可以每年领3万美金。

领到59岁累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

关键来了：

10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。

可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动。

活多久领多久。

非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

长期持有的惊人回报

很多人问我：

大贺，这些数字靠谱吗？

长期持有真的能有这么高的回报？

我给你看几组数据，你自己判断。

30岁方案：

领到第6年（55岁）累计领取27万美金，已把本金全部领回，账户剩64万美金。

总收益是本金的3.6倍。

领到100岁累计229.5万美金，账户剩余约96万美金。

40岁方案：

领到第19年（59岁）共领40万美金，已领回本金，账户剩余约68万。

总收益是本金的2.7倍。

这个收入无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润。

剩余的钱还可以传承给下一代。

期间如果急用钱可以随时支取，非常灵活。

现在回头看，复利的威力真的需要时间来验证。

当时我也犹豫过要不要一次投入这么多，现在每年收到账户分红通知的时候，只有一个感受：

真香。

对号入座，即刻行动

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

公司实力和分红实现率都很关键。

• 30岁，你有时间，选友邦盈御让复利帮你干活
• 40岁，你要效率，选安盛盛利短期爆发快速回本
• 50岁，你要稳定，选万通富饶锁定终身确定年金

给你们一个忠告：

别再犹豫了。

职场35岁危机越来越真实，互联网行业32岁就出现薪资拐点，某大厂35岁以上员工占比不足7%。

财务自由才是真正的职场自由。

大贺说点心里话

说了这么多产品和数据，但怎么买、去哪买、能省多少钱，这才是最实际的问题。