国寿傲珑盛世5年交：为什么我研究完数据后，直接说"不会买"

你好，我是大贺。

最近有客户问我，国寿（海外）新出的傲珑盛世5年交保单怎么样，值不值得买。

我的回答很直接：不会买。

这个答案可能让一些人意外。

毕竟国寿的牌子够硬，财政部90%控股的副部级央企，听起来稳如泰山。

但站在资产配置的角度看，我们拉长周期来算这笔账，结论就没那么美好了。

客户费劲飞一趟香港买保险，图的是什么？

绝大多数人的答案很简单——高收益。

如果只是买个"国寿"牌子，那真没必要折腾。

接下来，我把不推荐的理由一层层拆给你看。

第一层真相：保证收益0.19%，低到让人心寒

先看最扎心的数据：傲珑盛世的保证IRR只有0.19%。

什么概念？

市场上保证收益最高的永明星河尊享II/传承II，保证IRR是1.00%，傲珑盛世连人家的五分之一都不到。

我知道有人会说，买港险本来就是看预期收益，保证收益低点没关系。

但问题是，保证收益是你最后的安全垫。

万一未来市场波动，分红不达预期，这0.19%就是你能拿到的全部。

再看保证回本时间，傲珑盛世需要18年。

不算特别慢，预期回本7年也还行。

但这只是"没毛病"的水平，谈不上优秀。

这张表一目了然，保证收益这块，傲珑盛世在12款产品里垫底。

钱要放对地方，光看牌子不看数据，容易吃亏。

但它也有优点——真的吗？

说完缺点，公平起见，聊聊傲珑盛世的亮点。

回本速度确实没毛病，预期7年回本在市场里属于中上水平。

30年到达6.5% IRR，这个收益增值速度已经追平友邦环宇盈活、安盛盛利II了。

具体看各阶段数据：

• 10年IRR 3.30%
• 20年IRR 5.64%
• 30年IRR 6.50%

听起来不错对吧？

但别只看眼前这一单，我们横向对比一下。

保诚信守明天28年就能到6.5%，是市场最快的。

同样30年到6.5%的友邦环宇、安盛盛利II，全周期收益都压着傲珑盛世打。

所以我的判断是：有缺陷，但无明显长板。

如果你想要高保证收益，永明更强；想要极致预期收益，保诚、安盛更优；想要快速回本，富卫也不差。

傲珑盛世各方面都是"还行"，但没有一项能打的。

第二层真相：提领也救不了它

有人可能会想，收益一般，但如果提领表现好，也能接受。

很遗憾，别寄希望于提领，傲珑盛世依旧不咋地。

先看566提领（5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%）：

傲珑盛世100年账户余额约2638万美元，听起来不少。

但对比一下，宏利、安盛、富卫同样规则下，100年账户余额约3473万美元，差了800多万美元。

傲珑盛世在表中倒数第二，只比友邦环宇盈活高一点点。

更夸张的是567提领（每年提7%），傲珑盛世直接断单，账户撑不住。

那如果晚一点提领呢？

比如5-15-12（第15年起每年提取总保费12%，即36000美元）：

傲珑盛世100年账户余额约1678万美元，宏利、保诚、安盛、富卫约2022万美元。

差距缩小了一些，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

这笔账要算清楚：同样的钱，同样的提领规则，选傲珑盛世就是少赚几百万美元。

最后的反转：有一种人可能会买

说了这么多不推荐的理由，我也要公平地讲，有一种人可能真的适合买傲珑盛世。

那就是：只认中资保司的客户。

如果你只考虑中资保司，傲珑盛世确实是极强的选择。

光是30年到6.5%这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

而且国寿（海外）的背景实力也很顶：

• 中国人寿境外唯一的全资子公司
• 大股东是中华人民共和国财政部，持股90%
• 全国社会保障基金理事会持股10%
• 是我国的副部级金融央企
• 下设香港分公司、澳门分公司，控股新加坡子公司（100%）、印尼子公司（80%）、信托公司（100%）

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

回到最初的问题

现在回到开头那个问题：傲珑盛世5年交，我会不会买？

答案还是不会。

保证收益只有可怜的0.19%，预期收益在市场里排不上号，提领表现也平平。

我实在不能接受。

当然，市场上产品各有特点。

永明星河传承II保证回本只要10年，是市场最短的；安盛盛利II虽然保证回本要25年，但综合预期收益和提领都是顶级的。

站在资产配置的角度看，去香港买保险，就是为了拿到内地拿不到的收益。

如果收益平平，那这趟折腾的意义在哪里？

这只是我一家之言，兼听则明。

大贺说点心里话

选港险这件事，数据只是第一步。

怎么买、找谁买、能省多少钱，这里面的信息差才是真正值钱的。