忠意启航创富：前20年收益全港第一，但有个致命禁忌99%的人不知道

你好，我是大贺。

最近咨询我港险的朋友，有个共同困惑：

钱该往哪放？

房子？银行直供房7折都卖不动。

存款？利率一降再降。

股票基金？过山车行情谁敢上？

这就是中产最头疼的事——鸡蛋不能放一个篮子，但篮子在哪？

今天聊一款专门解决这个问题的产品：忠意「启航创富（卓越版）」。

你的钱放哪里？中期理财的困境

说个扎心的数据：

中国居民存款从2019年的76万亿，飙到2025年突破160万亿，翻倍了。

钱是有了，但放哪？

短期理财？收益跑不过通胀。

长期锁定？万一急用呢？

中产最怕什么？

阶层滑落。

但更怕的是：钱躺着贬值，眼睁睁看着购买力缩水。

过去大家习惯把钱砸进房子，家庭资产七成都是房产。

现在呢？

房价横盘甚至阴跌，流动性还差。

银行存款呢？

2.5%的利率还在往下走，锁定收益的窗口越来越窄。

这就是中期理财的尴尬：

5-20年的钱，没有好去处。

太短的产品收益低，太长的产品不灵活。

中产需要的是：能锁定收益、跑赢通胀、又不用等太久的产品。

有没有这样的选择？

还真有。

今天要聊的忠意「启航创富（卓越版）」，就是专门为这类需求设计的——非常适合追求短期高收益，以及有明确短期储蓄计划的客户。

一款专为10-20年设计的产品

先说结论：

这款产品的特点非常鲜明，就是主打前20年高收益。

忠意启航创富（卓越版）支持2年或5年交，缴费期短，资金压力小。

关键是它的定位很清晰：

不是让你放一辈子，而是10-20年内用完。

保单前25年预期收益市场第一。

没看错，是市场第一。

这意味着什么？

如果你有一笔钱，计划10年后给孩子读大学，或者15年后换房首付，或者20年后作为退休储备——这款产品可能正好卡在你的需求点上。

忠意启航创富（卓越版）可以用于短期高息冲刺，适合快进快出的资金。

它不是那种"放50年才能看到收益"的传统储蓄险，而是中期理财的利器。

钱要放对地方，这款产品就是专门为"中期"设计的篮子。

收益有多能打？数据说话

光说"收益高"没用，上数据。

先看回本速度：

预期回本时间市场最快，仅需4年，市场排第一。

什么概念？

2年交完，第3年就能回本。

很多产品回本要7-8年甚至更久，这款直接砍半。

再看收益率：

• 10年预期IRR 5.03%（支持2年缴产品中排名第一）
• 20年预期IRR 6.24%（收益直接翻3倍）
• 2年交，3年就回本，20年翻3.34倍

和市场其他产品对比，忠意启航创富（卓越版）前期收益优势也非常明显。

以2年缴+现行折扣为例，对比市场热门储蓄险产品：

5年缴的表现同样亮眼：

保单第15-20年，忠意启航创富（卓越版）预期收益市场第一。

第10年和第25年，预期收益也能保持在前三名。

前20年收益可以做到全港第一。

这不是我吹，是数据摆在那里。

优惠叠加：如何把收益最大化？

收益已经够高了，还能更高吗？

能。靠优惠叠加。

即日起至12月31日，忠意的保费回赠优惠力度不变。

5年缴费，无门槛优惠18%起步，保费次年回赠。

算上这个优惠后，收益再上一个台阶：

5年缴（18%回赠）：第10年预期IRR提升至4.25%，第20年达到6.38%。

更推荐大家选择5年缴，不仅年交保费压力更小，在大力度的保费回赠加持下，长期收益表现更出色。

这款产品确实是目前还能"薅到羊毛"的硬通货。

在利率下行的大环境下，能锁定6%以上复利收益的产品，窗口期不会太长。

2.75%利率的内地产品都快下架了，这边6%+的还在，资产配置要看大趋势。

使用禁忌：这样用会亏钱

重点来了。

这款产品收益虽好，但有个致命禁忌：

不能频繁提领。

为什么？

因为它的红利结构特殊：只有保证收益+终期红利（非保证）两个账户，缺少复归红利。

终期红利什么时候给？

退保（全部或部份退保）或保单终止时才支付。

这意味着：

如果你中途频繁提领，终期红利会被透支严重，保单后期增值潜力被大大削弱。

红利结构失衡，提领后收益断崖式下跌。

用经典的566提领密码测算（5年交，第6年起每年提6%），忠意启航创富（卓越版）提领后的剩余价值跟其他产品相比，差距不是一般的大：

第50年账户余额，忠意只剩53.7万，而永明、周大福等产品还有140万以上。

所以：

长期持有不推荐，频繁提领更不推荐。

另外还有一点：

忠意启航创富（卓越版）只支持美元保单，没有货币转换功能。

如果你是打算短期内就开始领钱至终身，想用作教育金、养老金的朋友，可能永明和万通等适合提领的产品更适合。

保司靠谱吗？190年老牌的底气

产品再好，保司不行也白搭。

忠意靠谱吗？

先看背景：

忠意集团创于1831年，比清朝灭亡还早80年。

190多年的老牌保险公司，是意大利第一的保险集团，也是全球最大的保险及资产管理企业之一。

资产管理规模高达6.9万亿港元（8630亿欧元），业务遍布全球超50个国家。

这是什么概念？

大而不能倒的保险公司。

最关键的是分红实现率：

忠意人寿是香港唯二两家、所有在售分红产品过往分红实现率都达到或超过100%的保险公司之一。

偿付能力达到210%-212%，稳定性极强。

再看投资策略：

保单初始期，固收类资产占比60%，稳中求进。

保单后期，非固收类资产占比逐渐增长到80%，追求更高收益。

有相当大的动态调整空间，风险资产占比相对克制，整体策略以控制波动、稳中求益为主。

根据过去数据回测，目标投资组合资产20年间增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期。

适用场景：教育金、购房首付、中期储蓄

说了这么多，这款产品到底适合谁？

追求前20年高收益，计划10-20年不动本金的中产及以上客户，忠意启航创富（卓越版）可能是"最优解"。

具体场景：

场景一：教育金规划

孩子现在5岁，15年后读大学。

每年存一笔钱，5年交完，放在那不动。

到孩子18岁时一次性取出，正好覆盖大学+留学费用。

场景二：购房首付储备

计划10-15年后换房或给孩子买房。

现在每年存一笔，到时候一次性取出作为首付。

比放银行收益高，比买房灵活。

场景三：中期财富积累

手上有一笔闲钱，5-10年内不急用，但也不想锁太久。

放进去让它自己增值，20年翻3倍以上。

核心原则：

把它当作纯储蓄的"中期理财工具"，到期一次性取出，中途不挪用，享受到短期收益红利。

这款产品不管是做教育金规划，还是家庭财富积累，都是一个不错的理财工具。

但记住：

快进快出，一次性取。不要当养老金用，不要频繁提领。

房子不是唯一选择，资产配置要多元化。

这款产品，就是中产家庭资产配置中，那个"中期高收益"的篮子。

大贺说点心里话

忠意启航创富（卓越版）确实是"前20年收益之王"，但它不是万能的。

用对了，是薅羊毛的硬通货。

用错了，就是踩坑。

关键是：

你的需求是什么？

你的钱要放多久？

中途会不会动？

这些问题想清楚了，才能判断这款产品适不适合你。