保诚「信守明天」狂卖80亿：我扒了半个月，发现这款"爆品"有3个真香点

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台被保诚「信守明天」的问题刷屏了——"80亿销售额是真的吗？""百万大单频出，是不是在割韭菜？""这么火，我该不该跟？"

说实话，越是火爆的产品，我越要帮你冷静扒一扒。

我当年就是这么踩坑的，被某款"网红产品"的营销冲昏头脑，后来才发现坑在细节里。

所以这篇文章，我不吹不黑，直接给你结论，再一层层拆解论据。

先别急着下单，看完这篇再说。

结论先行：2025年最值得关注的港险分红产品

我先把结论摆出来：

保诚「信守明天」值得认真考虑，保司和产品双强，是2025年港险分红险的头部选择。

为什么这么说？三个核心理由：

第一，市场用真金白银投票了。

「信守明天」单品销售额突破80亿港元，这不是保诚自己吹的，是实打实的保费数据。

更夸张的是，诞生了近80张超过100万美元年保费的大单。

第二，国际评级机构背书了。

惠誉刚把保诚集团信用评级从A上调至A+，展望正面。

说人话就是：保诚的财务实力得到了全球顶级机构的认可，支付能力强，违约风险低。

第三，收益数据确实亮眼。

以5万美金×5年缴为例，15年预期回报5%，25年达到6.35%，28年触及6.5%。

这几个数字放在当下的市场环境里，你很难找到更优的选择。

这些数字背后，是市场对保诚品牌和产品力的集体认可。

当然，结论归结论，论据还得一个个拆——下面我帮你把这款产品扒个底朝天。

论据一：收益率行业领先

别被忽悠了，买分红险最核心的就是看收益。

很多产品宣传时天花乱坠，真正拉出数据一看，要40年才能达到6%以上。

「信守明天」的收益表现是这样的：

• 15年预期回报5%——中短期回报超亮眼，对于需要教育金、创业资金的人来说，这个时间节点很实用
• 25年达到6.35%——这是目前市场最高水平，同类产品基本要40年左右才能达到
• 28年触及6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一

这几个点你一定要搞清楚：

升级后的「信守明天」提前17年达成6.5% IRR，比友邦「环宇盈活」还早2年摸到6.5%的天花板。

顺便说一句，2025年7月香港保监局已经对分红险演示利率"限高"了，非港元产品上限就是6.5%。

换句话说，保诚28年达6.5%的设计已经触及监管上限，含金量不言而喻。

论据二：功能设计全面创新

收益高只是基础，功能设计才见真章。

很多人买完分红险才发现：想提钱的时候各种限制，想传承的时候手续繁琐。

「信守明天」在功能上确实下了功夫：

首创"自主入息"选项——这是市场上独一份的设计。

你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

说人话就是：你可以让保单像年金一样，每月/每年自动打钱给你或者家人。

更灵活的是，收款人不限于自己，可以是父母、子女、雇员，甚至慈善机构。

其他功能也很全面：

• 6种货币自由转换，对冲汇率风险
• 最高可锁定75%终期红利，落袋为安
• 无限更改受保人，实现永续传承
• 第3个保单年度就能拆分，资产规划更灵活

满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢——这不是我说的，是产品设计本身决定的。

论据三：保诚2025业绩强劲增长

产品再好，保司不行也白搭。

分红险是长期持有的产品，30年、50年后保司还在不在，能不能兑现收益，才是最核心的问题。

2025年是保诚集团收获满满的一年：

• 税后利润按年飙升近10倍——这个增幅相当炸裂
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 年度保费等值销售额同比增长13%，达到10.9亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎，这对于买港险的人来说是好消息——说明保诚在香港市场的投入和重视程度都在加码。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

一家177年历史的老牌险企，还能保持这样的增长势头，确实不容易。

论据四：监管认证"大而不能倒"

这个点很多人不知道，但非常重要。

香港保监局首次公布了「具本地系统重要性保险公司」名单（简称D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司强势上榜。

说人话就是：保诚成为香港市场**"大而不能倒"**的保险公司之一。

上榜意味着什么？

需要接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

这是官方品牌的背书，也是保诚在行业内强大实力和市场影响力的体现。

目前保诚在亚洲及非洲服务客户超过1800万名，在香港保障的客户超过140万。

这个体量，决定了保诚不可能轻易出问题——监管不允许，市场也不允许。

论据五：惠誉评级A+认证

最后一个论据，也是很多人忽略的：国际评级机构的认证。

惠誉（Fitch）是全球三大国际评级机构之一，和标普、穆迪齐名。

他们的评估结果被全球投资者、金融机构和政府视为衡量信用风险的"黄金标准"。

2025年10月，惠誉将保诚集团信用评级从A上调至A+，展望正面。

同时，首次授予保诚香港等核心子公司AA-的保险公司财务实力（IFS）评级。

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。

这代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

别小看这个评级——保诚成立于1848年，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，自1964年进入香港至今超过60年，还是恒生综合指数成分股。

这些资质叠加A+评级，安全性没什么可挑剔的。

行动建议：适合谁？怎么买？

说了这么多论据，最后回到实际操作层面。

从大单数据来看，超过100万美元年保费的保单近80份，超过20万美元年保费的保单超过1000份。

这说明高净值客户在用真金白银投票。

但「信守明天」并不只适合有钱人，我总结了三类适合人群：

1. 长期财富规划者

追求6.5%复利，愿意持有25年以上，实现资产翻倍。

如果你有一笔钱，未来10年内用不上，这款产品的收益曲线非常适合你。

2. 高净值家庭

需要跨代传承、货币对冲、灵活提领的"财富管家"。

无限更改受保人、保单拆分、自主入息这些功能，都是为这类需求设计的。

3. 教育/养老规划者

多种提领方式满足各阶段现金流需求。

说到这里不得不提一句，安联最新报告显示全球养老金缺口约51万亿美元，中国养老金替代率可能降至30%-40%。

养老不能只靠社保，需要自己提前规划。

保诚用实实在在的业绩数据和权威机构的信用背书，证明了其强大的市场竞争力。

这些数字背后，是市场对保诚品牌、产品力及长期收益的集体认可。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧，升级后的「信守明天」确实是一个不容错过的选择。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、能省多少钱，这里面还有门道。

很多人不知道的是，同样的产品，不同渠道买，成本差距可能是几万甚至十几万。